新華網上海12月25日電（記者 王原）存錢不去銀行了，改存“寶寶”裏了；支付不用刷卡了，改“掃一掃”了；創業不找風投了，改眾籌了。2014年匆匆走過，網際網路金融仿佛在一夜之間涌進了人們的日常生活。

　　網際網路與金融的跨界碰撞出的巨大能量雖然令業界譁然，但在看似紛繁的“亂象”之下，市場作為最為敏感而高效的檢驗者，只有“用腳投票”的用戶們才會給出真正創新的網際網路金融業態和産品以肯定的答案。

　　【“草根理財神器”開門紅，餘額寶一年“長”成全球第四】

　　截至1月15日15時，餘額寶規模已超過2500億元，客戶數超過4900萬戶，相比2013年末1853億元的規模，15天時間餘額寶規模就凈增長35％，用戶數新增600萬，平均每分鐘凈申購300萬元。被稱為“草根理財神器”的餘額寶在2014年伊始的半個月收穫“開門紅”。

　　“捷報”再傳，截至6月30日，推出僅一年的餘額寶規模達5741．60億元，用戶數突破1億大關。餘額寶成為國內最大、全球第四大貨幣基金。

　　餘額寶的橫空出世，讓人們突然發現，原來貨幣基金也可以收穫數倍于銀行活期存款的利息。餘額寶的出現帶來了百姓理財意識的“大爆炸”，推動了普惠金融，也改變了傳統金融行業的生態。

　　【Ｐ2Ｐ驚現“跑路”潮，監管從地方政策開始】

　　據網貸之家統計，截至6月10日，年初以來倒閉或“跑路”的Ｐ2Ｐ平臺數量高達46家。經歷了去年“大爆炸”式增長的Ｐ2Ｐ網貸平臺問題不斷。業界在等候頂層設計的監管指導意見時，地方規範鼓勵政策先行起步了。

　　以上海為例，上海市政府于8月印發《關於促進網際網路金融産業健康發展若干意見通知》；浦東新區陸家嘴管委會10月底正式發佈《陸家嘴網際網路新興金融産業園暨創新孵化基地配套措施》；黃浦區12月也正式發佈《黃浦區關於進一步促進網際網路金融發展的若干意見》。

　　地方政策為以Ｐ2Ｐ為代表的網際網路金融劃出了監管框架，在鼓勵創新的同時堅持底線思維，實行負面清單管理，在合法合規的前提下拓展自身發展空間。

　　【“寶寶”們開始退燒，收益率跌破4％】

　　12月9日，餘額寶七日年化收益率跌至4．0110％，截至12月10日所有貨幣基金的平均七日年化收益率已經跌至4．0037％。12月21日微信理財通對接的華夏財富寶七日年化收益率連續三天跌破4％。

　　從年初“寶”類産品一度超過7％的年化收益率，到如今破4％，餘額寶的申購規模也從一季度末的9000多億元下降到三季度末的7000多億元，網際網路貨幣基金“寶寶”們正在退燒，逐步回歸貨幣基金收益的常態。但“寶寶”們的成功推廣彌補了草根理財市場的空白，網際網路銷售成為基金銷售的主要渠道，改變了以往依賴代銷、不用面對客戶的情形。同時網際網路金融倒逼金融變革的效應不容小覷。

　　【“雙十二”便利店裏排起長隊，大媽們等待著最後的“掃一掃”】

　　“雙十二”當天，北上廣等大城市的便利店收銀臺前排起了長隊，一群大媽人手一部手機，焦急地等待著最後的“掃一掃”。從這一天開始，人們發現“雙十二”線下五折行銷活動的背後，是支付寶搶佔線下收單支付場景的起點。

　　自“雙十二”開始，支付寶正式向銀聯發起挑戰。從線上支付到線下消費，網際網路支付開始進入更多的支付場景，並滲透到線下這一傳統金融領地。

　　業內預計，隨著對便利店、餐飲、電影等百姓熟悉的生活支付場景滲透，網際網路支付將對傳統金融的線下支付形成圍剿之勢。

　　【股權眾籌將有法可依，不能“想玩就能玩”了】

　　12月18日，中國證券業協會發佈《私募股權眾籌融資管理辦法（試行）（徵求意見稿）》，此舉標誌著網路眾籌監管大幕將緩緩拉開。股權眾籌這一網際網路金融的新業態也不再是眾多網際網路平臺“想玩就能玩”的“法外之地”。

　　辦法主要對平臺、投資項目和投資者做了明確的規定，對投資者的要求較高，可能將大量的個人投資者擋在門檻之外。不過券商和基金可以直接參與，投資者可以借道投資私募股權的基金或專戶，進行私募股權投資。

　　辦法出臺的意義在於，對股權眾籌進行了初步的規範和限制，為未來股權眾籌的發展指出了方向，有利於整個行業有序健康持續發展。