理財頭條

　　進入年底，銀行理財“飛單”事件多發。此前新華社引述消息人士的話表示，今年7月以來，僅廣東就發生9起“飛單”事件，涉及中國工商銀行等7家國有及股份制銀行，引發至少10批群體性陳情維權事件。

　　對此，廣東銀監局回應表示，為防止銀行員工“飛單”行為損害消費者合法權益，將陸續採取督促銀行切實落實理財業務監管要求，加強理財産品銷售行為管理，核查“飛單”行為，一經查實，責令銀行開除涉事員工，如涉及刑事犯罪，依法移送司法機關。對在“飛單”中負有管理責任的銀行，適時採取審慎監管強制措施，及至實施行政處罰。

　　●南方日報記者 黃倩蔚

　　對“飛單”中有管理責任的銀行採取監管措施

　　近期，多名投資者到廣東銀監局信訪投訴，稱在某股份制銀行分行客戶經理（已從該行離職）的推薦下，購買了兩款高收益率的私募股權基金産品，如今産品已到期，但基金公司卻無力兌付本金與收益，致使其遭受巨大經濟損失。經了解，上述投資者購買的實際上並非該行自主發行或代銷的理財産品，産品協議裏也沒有銀行印章或員工簽名。目前，公安經偵部門已對事件展開調查，涉事人員已被警方控制。

　　對此，廣東銀監局回復記者表示，今年以來，廣東銀監局的確通過信訪投訴等渠道，發現數起“飛單”事件，即銀行個別員工與社會人員內外勾結，私自銷售非本行自主發行的理財産品、非本行授權和簽訂代銷協議的私募基金等第三方機構理財産品，部分涉嫌非法集資，損害了投資者的利益。在此提醒廣大市民務必提高警惕。而對在“飛單”中負有管理責任的銀行，銀監局將適時採取審慎監管強制措施，及至實施行政處罰。

　　廣東銀監局指出，“飛單”事件呈現以下特徵：一是銀行員工涉嫌誤導銷售，且提前主動離職。據投資者反映，涉事員工是在正常營業時間、借助銀行場所進行推銷，使其誤以為購買了銀行自主發行或代銷的理財産品。部分涉事員工事發前就已主動離職。

　　二是投資者多為銀行高端客戶。涉事員工利用其掌握的客戶財産資訊，有針對性地開展“飛單”行銷。三是相關産品資質差、風險高，但許諾超常規的高回報。“飛單”産品通常由不知名或規模較小的公司發售，對接的項目風險較高，有的甚至涉嫌以理財之名行非法集資之實。同時，承諾的收益率高達9%—15%，對投資者産生巨大誘惑。四是行為隱秘性強。“飛單”行為往往在産品不能按期兌付收益，甚至出現本金虧損，引發投資者陳情時，才得以暴露，銀行事前預防和監控難度很大。

　　廣東銀監局表示，將逐步推行銀行理財及代銷業務的錄音錄影工作，尤其對高風險理財産品和代銷産品的銷售過程進行“雙錄”，防範誤導銷售、不當銷售。逐步建立、完善包括“飛單”在內的銀行違規員工處罰資訊庫，實現銀行同業、監管部門之間資訊共用，加大“飛單”員工違規成本，防止“帶病流動”。

　　牢記“五要”

　　謹防“飛單”陷阱

　　廣東銀監局表示，銀監部門高度重視銀行理財、代銷業務的行為規範，近年相繼出臺《商業銀行理財産品銷售管理辦法》等部門規章和規範性文件，整治“飛單”行為，從銷售人員從業資格、銷售行為、考核機制、職業操守等方面提出規範性要求。廣東和其他省銀監局針對包括“飛單”在內的違規銷售行為，採取了一系列監管措施，督促銀行加強員工管理，防範未經授權銷售、誤導銷售和不當銷售行為。

　　“飛單”行為嚴重損害投資者資金安全，也影響涉事員工所在銀行的聲譽。廣東銀監局提示廣大消費者，避免掉入“飛單”陷阱，建議從“五要”加以警惕和防範：

　　一要注意查證購買産品是否為銀行正規産品。首先，凡是銀行自主發行的理財産品，均具有唯一的産品編碼，投資者可依據該編碼在“中國理財網(www.chinawealth.com.cn)”查詢到産品資訊；銀行代銷産品則可通過銀行網點公示的代銷産品清單查詢。其次，銀行理財産品和代銷産品在相關銷售文本中應有銀行印章。此外，遇到疑問還可通過銀行客服熱線、銀行官方網站等途徑進行核實。

　　二要關注購買産品的資金是否匯入銀行賬戶。客戶在銀行購買理財産品均須通過櫃面或自助渠道進行認申購操作，但凡被要求向個人或第三方公司賬戶轉賬或匯款的，就要提高警惕，並注意查看業務辦理回執中的匯款賬戶明細。

　　三要對高額回報有獨立清醒的判斷。已暴露風險的“飛單”産品，承諾收益率高達9%—15%，基本上是銀行正規發行、代銷的理財産品收益的2—3倍。投資者在購買前，應有獨立和清醒的判斷，不要輕易被花言巧語、高額回報所矇騙。

　　四要仔細閱讀理財産品説明書。明確了解産品是否保本，募集資金具體投向，收益、期限等。不同投資方向的理財産品風險各不相同，投資者要按自己的實際風險承受能力對産品進行分析後，再決定是否購買。

　　五要及時投訴和舉報異常情況。一旦發現異常情況，應及時向銀行和監管部門投訴和舉報，情形嚴重應立即報案，並儘量採集留存證據，最大限度降低損失。