近年來扶持長沙小微企業情況簡介

　　長沙銀行作為服務本土小微企業的金融機構，將扶持本土小微企業作為城商行發展的“天職”、以小微金融作為戰略發展的“基石”。2009年以來，長沙銀行推出一系列出實招、求實效的小微金融服務活動，不斷加大對小微企業的信貸投放，繼續延伸小微金融服務觸角，有序推進小微金融産品和服務創新，切實提升小微金融服務水準，打通“金融服務最後一公里”。

　　截至2014年6月30日，長沙銀行小微貸款餘額超過380億元，佔全行貸款總餘額的61%，環比增長14.5%，高於全行貸款平均增速10.9%，為區域內20000多戶小型和微型企業的成長和發展保駕護航，致力於打造小微金融服務系統供應商。

　　小微企業適用産品

　　長湘匯小微企業聯合基金

　　◆ 産品特點

　　1.保證金質押貸款；

　　2.無需提供資産抵押；

　　3.單筆授信金額50萬~500萬元；

　　4.單筆授信業務期限6~24個月；

　　5.成為基金會員，隨時申請貸款。

　　◆ 適用對象

　　小微企業、個體工商戶、小微企業法定代表、小微企業主。

　　◆ 提供資料

　　1.企業基本情況資料；

　　2.加入“長湘匯”聯合社的會員證明；

　　3.繳納聯合保證金、互助保證金。

　　◆ 辦理程式

　　1.加入“長湘匯”聯合社；

　　2.向長沙銀行提出業務申請；

　　3.長沙銀行進行業務審查審批；

　　4.成立“長湘匯”聯合基金，繳納保證金；

　　5.與會員企業簽訂合同，並放款。

　　供應鏈金融産品

　　供應鏈核心企業行銷就是能通過一個核心企業延伸行銷N家上下游客戶，從而達到“1+N”的集群行銷效果，一個核心企業就是一個中小微企業的批量行銷平臺。

　　◆ 産品特點：

　　1.以核心企業及其上下游的商業交易模式為基礎，對核心企業和上下游成員企業制訂針對性、綜合性服務方案。

　　2.通過佔用核心企業獲批的間接授信額度，逐步完成對下游企業的信貸投放，有利於解決下游中小微企業擔保方式不足的問題。

　　◆ 申請條件：

　　1.核心企業：處於穩定發展行業且行業地位突出，産品暢銷、競爭力強，具有良好的商業信譽和銀行信用記錄；企業內部有完備的上下游企業管理體系（包括準入評估管理和資訊管理機制等），對上下游具有較強的控制力和影響力。

　　2.中小微企業（直接借款主體）：核心企業相關聯的上下游企業，經營情況正常，無不良信用和商業記錄。

　　◆ 業務流程：

　　1.長沙銀行對符合條件的核心企業提供間接授信額度；

　　2.對核心企業願意提供擔保（佔用核心企業間接授信額度）的上下游中小微企業，長沙銀行提供個性化定制金融服務。

　　快典貸

　　◆ 産品特點

　　1.抵押貸款；

　　2.最高額度不超過300萬元（含）；

　　3.授信期限最長不超過3年；

　　4.不需要提供審計報表和信用評級；

　　5.利率上浮30%；

　　6.三日內實現放款。

　　◆ 適用對象

　　小微企業。

　　◆ 提供資料

　　1.經營主體基本資料（營業執照、機構代碼證、稅務登記證、近三年財務報表等）；

　　2.借款人及法定代表人信用記錄良好無不良信用記錄的證明；

　　3.提供我行認可的合法、足值的抵押物。

　　◆ 辦理程式

　　1.客戶向長沙銀行提出申請，並提交相關材料；

　　2.銀行進行調查、審批；

　　3.長沙銀行與客戶簽訂授信合同；

　　4.手續完整後，長沙銀行向客戶發放貸款或為企業辦理銀行承兌匯票。

　　商貸快

　　◆ 産品特點

　　1.最高金額不超過 500萬元；

　　2.擔保方式多樣及貸款期限靈活；

　　3.不需要提供審計報表和信用評級。

　　◆ 適用對象

　　小微型企業、小微企業主和個體工商戶。以自然人作為承貸主體的，需擁有或控制經工商註冊經營實體。

　　◆ 提供資料

　　1.經營主體基本資料（營業執照、機構代碼證、稅務登記證、近三年財務報表等）；

　　2.擁有或控制某經營實體，經營實體及業主或企業實際控制人及其家人無不良信用記錄的證明；

　　3.家庭實物凈資産不低於100萬元證明。實物凈資産主要包括房産、汽車、貴金屬等（有貸款或對外擔保部分需做相應扣除）；

　　4.借款用途的相關資料。

　　◆ 辦理程式

　　1.向長沙銀行申請業務，開立結算戶（包括個人結算戶和經營實體結算戶）；

　　2.長沙銀行開展貸款審查與審批；

　　3.落實擔保條件，貸款簽約和發放。

　　稅貸通

　　◆ 産品特點

　　1.信用貸款；額度不超過最近兩年增值稅、消費稅、營業稅、所得稅平均納稅餘額的3倍；

　　2.最高金額不超過200萬元。

　　◆ 適用對象

　　連續三年在稅務部門納稅的製造型、商貿流通型和服務型中小微企業。

　　◆ 提供資料

　　1.企業連續經營及企業資産負債率的材料；

　　2.最近24個月企業及實際控制每人平均無不良徵信記錄的證明；

　　3.最近三年在稅務部門納稅信用等級評定的材料；

　　4.近三年每年繳納稅總額的材料；

　　5.提供企業實際控制人至少有一處自己或配偶、子女名下房産。

　　◆ 辦理程式

　　1.向長沙銀行提出申請，並提交相關材料；

　　2.長沙銀行進行調查、審批；

　　3.長沙銀行與客戶簽訂貸款合同併發放貸款。

　　租金貸

　　◆ 産品特點

　　1.最長10年期限；

　　2.貸款金額最高500萬元；

　　3.擔保方式靈活：出租方擔保、保證金擔保、抵押擔保任意選擇。

　　◆ 適用對象

　　承租寫字樓、廠房、商業門面、攤位的小微企業。

　　◆ 提供資料

　　1.申請人基本身份證件、財力證明材料；

　　2.商業物業租賃合同。

　　◆ 辦理程式

　　1.向長沙銀行提交業務申請；

　　2.銀行對申請進行審查；

　　3.商業物業出租方提供擔保；

　　4.長沙銀行向客戶發放貸款。

　　融意通卡

　　◆ 産品特點

　　1.最高額度300萬元，需要提供抵押或質押擔保；

　　2.在抵押有效期內，額度三年有效，可迴圈使用；

　　3.辦理融意通資金申請（請款）業務，單筆資金申請（請款）1萬元起，期限為1天~365天；

　　4.請款手續費按日計算，辦理請款後第2天可申請提前還款；

　　5.可通過電話銀行、網上銀行、手機銀行客戶端及櫃面等渠道辦理請款業務。

　　◆ 適用對象

　　中小企業業主、個體經營業主、企業股東；

　　與長沙銀行已發生過信貸關係的客戶；

　　經營狀況良好的各類公司、企業的中、高級管理人員。

　　◆ 提供資料

　　1.申請人基本身份證件、財力證明材料；

　　2.經營主體基本資料（營業執照、機構代碼證、稅務登記證、近三年財務報表等）；

　　3.擔保物相關資料等。

　　◆ 辦理程式

　　1.客戶向長沙銀行提出申請，並提交相關材料；

　　2.銀行進行調查、審批；

　　3.審批通過後，申請人憑有效證件到經辦行領取卡片。

　　經典案例

　　雷先生是長沙某農業發展有限公司負責人，2008年5月創業辦廠從事農副産品生産，目前是長沙市創業青年代表。

　　農副産品生産行業在創業期資金流比較緊張，前期大部分的費用都用來投資了固定資産。最近，由於業務拓展，進一些大型商超前期需要鋪貨且結賬有一定的賬期，故導致資金週轉困難。因此雷先生向長沙銀行申請貸款。

　　剛建廠生産時，雷先生只能以傳統方式得到貸款，如房屋抵押、擔保公司擔保等，得知長沙銀行有一種無抵押、手續簡便、擔保靈活、快速高效放款的“長湘貸”貸款産品後，他在資金週轉困難之際來申請了一筆80萬元兩年的貸款。5個工作日內，其申請的80萬元貸款順利發放，解決了燃眉之急，讓他體會到了“長湘貸”的“無微不至”。

　　龔先生2007年辦廠生産紙箱。行業流量較大，且需要墊資。近一年來，龔先生業務量不斷拓展，墊資壓力逐漸增加，同時又進行了設備更新，流動資金不足。他是長沙銀行的客戶，偶然了解了長湘貸後他認為比較適合自己，抱著試一試的態度填了申請。很快其申請的100萬元就發放下來了，這讓他感受到了長湘貸的高效率。現在，龔先生打算長期與長沙銀行形成這樣短期借貸週轉的關係，資金緊張就借貸，把壓力分散到三個月或者六個月。

　　本版文字:記者李素平 整理