新聞源 財富源

2024年12月13日 星期五

財經 > 滾動新聞 > 正文

字號:  

五險一金別只顧著交 要學會怎麼用

  • 發佈時間:2014-12-18 09:34:10  來源:福州晚報  作者:佚名  責任編輯:羅伯特

  ■頭條網

  五險:養老、失業、工傷、醫療、生育一金:公積金繳費標準養老:單位20%,個人8%生育:單位交工傷:單位交,個人不交醫療:單位9%,個人2%×基數+3失業:單位1.5%,個人0.5%公積金:今年最高不超12%,以前年度不超10%,單位個人各一半

  一、養老保險

  一般要交滿15年,到退休的時候才能終生享受養老金,所以想拿養老金的人請務必在自己退休前15年就開始交。如果到退休年齡交養老保險不滿15年,那等到你退休的時候國家會把你個人賬戶上存8%的養老金全部退給你。那單位給你交的20%到哪去了?

  國家把單位為你交的20%的錢全部劃到國家的養老統籌基金裏了。國家規定,退錢的時候只退給個人自己扣交的錢,單位為他交的錢全部都為國家做貢獻。

  退休時候的養老金是怎麼算出來的。養老金的演算法很複雜,國家每年都會把繳費基數變一次。如果你現在30歲,你現在的繳費基數是3000元,而退休年齡如果是55歲的話,那你必須在你40歲以前就開始交養老保險了。

  而如果你現在從30歲就開始交,交到55歲是25年,那首先肯定你能享受養老金了。其次,如果25年後你交的3000元的繳費基數已經變成了6000元,那你55歲的時候首先每個月可以拿到6000×20%=1200元的基本養老金,這是國家給你的。

  此外你的個人賬戶上的錢,在25年裏也積攢了不少。把繳費基數平均一下好了,(3000 + 6000)÷2=4500,那麼你這25年裏個人賬戶上應該有4500×8%(你繳納的養老保險的個人比例)×25年×12個月=108000元錢,除了之前的1200元以外,你每個月還能拿到108000÷120=900元,這樣你55歲開始每個月起碼可以拿到1200+900=2100元的養老金。當然每年國家的基數還在往上漲,這樣每年除了你自己的900元,你退休以後每個月都會拿到比1200元更多的錢,那你的養老金當然也會越來越多的。所以説,交養老保險交得越多越好。

  你交得越多,你退休以後享受也越多。而且,國家每年調整基數以後,你拿的錢也會越來越多。現在交1000元,10年之後拿1500元都是有可能的。但是,不管你在哪交社保費,等你退休的時候,你都只能回你的戶口所在地享受當地的退休待遇。所以,在基數高的地方交社保,但是退休回基數低的地方享受養老金的人那就虧大了。

  二、醫療保險

  單位每月給你交的是9%,你個人每月交的大概是2%,外加10元錢的大病統籌。大病統籌只管住院,而那11%裏國家每個月會往你的醫保賬戶上打屬於你自己的2%。

  如果你每個月按照1369元的最低基數交社保,那麼1369×2%= 27.38元。就是國家每個月打給你個人的錢,這個錢可以積累起來直接刷卡去買藥或者看門診,剩下的9%國家就拿去算到醫療統籌基金裏了。按規定,如果你從2008年1月開始繳納醫療保險,那麼從2008年2月起你就可以刷卡買藥或者看門診,從2008年7月起你住院的費用就可以報銷了。三、工傷保險

  這部分用得少,需要提醒的是你如果在工作的時候或者上下班的時候出了什麼事,這個險就用得上了。但在實踐中很多人出了事不注意保存證據,導致無法享受工傷保險。如果你下班的時候被車撞了,那應該趕快報警,讓警察來調查記錄並拍照採集證據。警察處理完以後,會給你開個事故鑒定書之類的東西,你就可以拿這個去單位要求報工傷了。如果你出了事就隨便讓人跑了,而且還不找證人還不報警,那沒證據的情況下,一般不會被採納為工傷的。

  工傷還有個時效問題,如果你2014年9月1日出了工傷,那你必須馬上報告單位,把警察出具的證據和事故鑒定書,以及你出工傷以後去看病或住院的病歷交給單位,叫單位拿著這些材料去做工傷鑒定,你的單位必須在2014年10月1日之前把你的有效材料送到工傷鑒定中心。如果距離你出工傷的日子超過了一個月,那工傷可能就鑒定不起來了。如果你單位不去給你鑒定,那你自己可以拿著材料去鑒定中心鑒定,最好也不要超過一個月,否則會很麻煩很麻煩。四、生育保險

  關於生育保險和生育津貼,各個地方政策不同,具體可以諮詢一下勞動保障部門。不過還是要了解一下:如果你是女生,每個月工資為1000元,2014年1月1日開始交生育保險,繳費基數為1369元,而你2014年2月懷孕,2014年12月底生了孩子,2015年1月出院。那麼你出院以後要趕快把結婚證(未婚生子就報銷不了)+獨生子女證(一般來説生2胎的報銷不了)+病歷+建大小卡檢查和住院和手術費用的所有發票+住院清單+出院小結這些材料交到公司。如果你懷孕時候檢查花了500元,生孩子的時候住院+手術花了2000元,一般來説,公司在醫保規定範圍內基本上可以給你全部報銷。

  報銷以後給你的錢包括:500元檢查費+2000元住院手術費+ 1369元/月×4個月=7976元,1369元/月×4個月這是醫保中心特別為報銷的女生補貼的。

  只有女生報銷,才能拿到國家規定的報銷生育保險的時候,必須給4個月的平均工資,所以你生孩子報銷的話,不僅不要花錢而且還可以賺4個月的工資。如果你基數交的比工資高,比如拿1000元交的是1369元,那麼你還賺了。生育保險起碼要交一年才能享受,切記切記。

  此外還有個問題,男生也交生育保險,是否可以享受生育保險呢?如果你是男生,你老婆沒工作或者工作單位沒交保險,而她生孩子的時候,你交生育保險也已經超過了一年,那麼你也可以報銷生育保險。但以之前的例子來説,你只能報銷 500元檢查費+2000元住院手術費的一半= 1250元,補貼的1369元/月×4個月的工資,你就享受不到了。這是只有女生報銷的時候,才可以享受的哦。同樣的花費,女生報銷就能拿7976元,男生報銷只能拿1250元。所以説,女生要生孩子之前,最好計劃一下,提前一年開始找個單位交生育保險。而男生如果要娶老婆,最好娶一個生孩子的時候,已經交了一年生育保險,而且繳的基數還比她本身工資高的女生哦。不過如果她實在沒保險也沒關係,你還可以給她報銷生育保險,不過你沒補貼的4個月工資拿,而且該報的費用你只能拿回來一半。五、失業保險

  這要交滿一年才能享受,一般交1年拿2個月,交2年拿4個月,但一輩子最多拿24個月。或者你2014年1月1日開始交保險,2015年1月你和公司合同到期了,你們都不想續簽合同的話,那你也可以在離開公司以前讓公司給你去拿2個月的失業保險,也是800多元。就是説合同到期或者公司辭退,你都可以按照一年拿2個月的失業金的比例去要求公司給你辦,如果公司不給你辦你可以去告它,一告一個準。

  但是如果你是合同沒到期自己辭職走,那就算你交滿了1年也享受不到失業保險。只要是自己辭職的,別説交1年了,就是交10年的失業保險,到辭職的時候你也拿不到一分錢。六、住房公積金

  如果你每個月公積金交300元,那麼公司每個月也往你賬戶上打300元,你買房子的時候這就是600元了。如果你一輩子交了5萬元,那你賬戶上就是10萬元了,這種好事大家一定不要拒絕啊。公積金可以用來買房子,還貸款,裝修什麼的。如果你自己家可以找到地皮蓋房子,那蓋房子的錢也可以從公積金裏付。如果你一直不用這錢,最後退休的時候,可以把錢全部取出來。

  辭職跳槽時五險一金怎麼辦?

  1.養老保險是可以中斷的,中間中斷無所謂,最後是累計年限的,不過交得越多,當然養老金拿得也越多。辦理轉移手續:在老單位打出轉移單,交給新單位繼續上就行。

  2.失業保險雖然必須要交,但和大學生沒有多大關係(如果你是學校畢業的,屬於幹部身份,檔案可以存人才市場),斷不斷不要緊,我們失業了,也領不到失業金。除非發瘋了,把幹部身份轉為工人身份,以後退休按工人待遇領退休金。失業保險只有在街道登記的失業者才能申請(工人身份的檔案放在街道,幹部身份的放在人才或單位)。辦理轉移手續:不用辦理,到新單位繼續上就行。

  3.醫療保險比較重要,規定是中斷三個月以上就失效,三個月以後看病就得自己掏錢。小病無所謂,大病就慘了,中斷三個月以上的到新單位重新上。每個上醫保的有一個存摺,終身使用。不管單位是否變化,單位應該每月把一定比例的錢打入存摺,個人可以隨時提取,用途不管。

  每個上醫保的有一個藍本,就是醫療本。醫療規定門診費用2000元以上部分才可以報銷,比如花了2500元,只報銷500元的50%~70%(醫院不同,報銷比例不同)。如果住院報得就多了。看病的時候要告訴醫院開醫保的單子,住院要帶上。

  4.公積金單位把給你的錢和你自己的錢都存到你的公積金賬戶,比如工資3000元,單位給你300元,你自己扣除300元,所以你每月公積金賬戶應該有600元。只能一年取一次,要去公積金中心取。需要買房或修房,可以自取或委託單位取。辦理轉移手續:先在新單位開賬號,拿賬號給老單位,讓老單位把原來賬號的錢轉入新賬號。

  公積金中心每年六月會給單位員工發對帳單,顯示你的賬戶現在的錢。另外,每年四月左右是調整下年度養老失業醫療基數的時間,每年六月是調整下年度公積金的時間。

  市場上的一些不規範情況

  1.很多單位不按本人工資給上保險和公積金。

  2.現在很多人才都規定養老失業和大病是捆綁的,要麼都不上,要麼都一起上,而且必須檔案在人才市場的才給上。據説按最低標準,每月也得交1000多元,而且沒有多少錢到個人賬戶上。建議如果比較年輕,身體還好,只是暫時失業,不必自己交了,以後到單位再上吧。

  3.有錢人可以不上養老保險,窮人最好上,指望能有點錢養老。有人説自己存著,但國家對養老金還是有所保障的,會根據經濟情況上調。

  4.有些單位以檔案不在本單位,不給上,是不對的,因為檔案和保險不掛鉤。

  5.外地戶口的同樣,應該給上所有的險和公積金,和戶口沒關係。以後如果去其他城市,都是可以轉的。

熱圖一覽

高清圖集賞析

  • 股票名稱 最新價 漲跌幅