近年來，百姓投資需求的不斷增長促使理財行業迅速崛起。財富管理模式也變得多種多樣，在傳統的銀行理財、保險理財之外，第三方理財機構正逐漸成為投資者們不可或缺的一個重要選擇。但如何選擇一個可靠的平臺隨之成為一個重要的問題，近半年以來，小公司違規操作繼而跑路的案例時有發生，對投資者的投資信心和市場造成了極為負面的影響。如何讓投資者學會甄別一個合法合規的理財平臺，成為第三方理財業內一個亟待解決的難題。面對這一難題，通過對山東聚鼎財富管理有限公司走訪了解，為廣大投資者解讀一家正規第三方理財機構應該具備哪種特質。

　　來到位於萬達廣場A座的山東聚鼎投資有限公司（以下簡稱：聚鼎財富），通過和工作人員的對話了解到，聚鼎財富總部就設在濟南，目前該公司依託山東為中心，在全國各地設立多家分支機構，在省內濰坊、萊蕪、淄博等多個地市設有分支機構。是山東省實力雄厚、規模最大的民間金融服務機構之一。在該公司相關證件中顯示，聚鼎財富實繳註冊資本為3000萬元人民幣。據該公司負責人介紹，聚鼎財富自設立以來，專業從事投融資、小額貸款、實業投資、股權投資、資産管理等業務，公司曾經在全國各地投資多處大型綜合地産、基礎建設、新能源、汽車服務領域、酒店餐飲、休閒娛樂等實業項目。

　　在具體的經營過程中，聚鼎財富秉承“以人為本、追求卓越”的經營理念，恪守“誠信為本、客戶至上”的服務宗旨。憑藉多年的成功經驗引入先進的信用管理及風險控制機制，推出資産抵押理財服務商業模式，把借貸與理財、銀行貸款服務、項目投融資，融合成三位一體的經營模式，有效增強公司抗風險能力和實際運作技能，為維護投資者利益和支援中小企業發展提供了強有力的保證。

　　正是基於這種強力的風控措施，聚鼎財富成立之初便以線上線下相結合的模式，在省內多個地市開設理財端貸款端，以及相對獨立的風控部門。“但在公司內部，風控端是被放在首位的。”一位聚鼎財富的管理人員介紹，聚鼎財富在放款端的風控體系非常完善，始終堅持貸前調查、貸時審查、貸後排查的“三查”原則。

　　在聚鼎財富的團隊建制方面，據了解，該公司目前由一批國內外著名專家團隊在金融管理、政策、法律等方面給予宏觀指導，並且和國內多家銀行，信託公司、基金公司、離岸金融等開展戰略合作，強強聯合。無論在哪個端口，客戶的疑問都能得到來自這批團隊的滿意答案。在理財端，團隊以合規、務實為要求，儘量在已有産品的框架中，加入人性化元素。而在貸款端，對於授信對象的全方位了解和調查成為最重要的工作職責。

　　該公司負責人強調，在風控措施上，聚鼎財富提出五項原則。而該工作原則的公佈，也成為了聚鼎財富對客戶的承諾。

　　首先，對於理財客戶在收益方面的保障。聚鼎財富相關負責人表示，“保證客戶本金的足額兌付是義不容辭的責任，然而，我們除了要保證本金的足額兌付之外，還要拿出批貸總額的部分資金用作風險準備金。這筆資金在設立之初就提出‘專款專用’的要求。這樣除了客戶在本金方面有保障之外，不至於在長期的投資過程中損失收益。畢竟財富是一個增值的過程，如果客戶在我們這裡收益得不到保障，變相的説明客戶出現了一定的損失。”

　　其次，“抵押+擔保”的要求是所有産品設立和推廣的根本，而這種模式能否成功運作全部取決於貸款端的執行力度。上述負責人強調，運用“抵押+擔保”的模式同樣有嚴格的公司規章制度來遵循。“其中，對於公司將要進行的每筆投資，風控小組除了會對該項目進行提前審查之外，我們還會要求項目方（貸款人）提供相應的抵押物，且抵押物的市場價值必須不低於50%。”

　　第三，在理財端和貸款端建立明確的規章制度之後，聚鼎財富還將所有的資金流動環節委託給銀行。例如，在發放貸款的過程中，這其中除了聚鼎財富會對投資項目進行合法合規的監管和審查之外，還會委託銀行對其進行貸款資金用途的監管。“項目運作過程中資金流是最關鍵的因素，我們在這個過程中只要嚴加審查和監管，項目方即使出現問題，我們也能在第一時間了解情況並作出反應。隨後才能保障理財端的順利運作。”上述負責人介紹。

　　第四，理財端的資金賬戶匯集也加入了監管環節。在一個項目確立後，聚鼎財富理財端的資金賬戶將委託商業銀行或相關機構進行全程監管。在確保專款專用的同時，每一筆資金的流動去向、時間、責任人都將明確，並與項目方的實際需求相結合。在項目運作過程中，聚鼎財富會委託專業的財務審核機構對賬戶資金的流動記錄和項目方的需求相對照，確保每次投資的真實性和穩定性。除此之外，該賬戶如果出現資金流動，投資者也可以得到第一手資訊。

　　最後，聚鼎財富的每位員工還承擔著對應的調查責任。上述負責人表示，目前聚鼎財富的所有員工，均在上崗之前接受過單獨的審查機制培訓，對於資金的來歷、去向以及責任意識都有明確的工作要求，這其中，要求每個崗位的員工對於投資項目的了解程度，以及投資客戶的主觀訴求都應及時掌握。

　　在所有工作原則背後，是聚鼎財富對本金和收益的積極承諾。展望新的一年，聚鼎財富相關負責人表示，聚鼎財富將繼續保持風控風險第一的原則，在此基礎上，加強與國內領先的金融機構的合作，力爭推出更多創新型穩定産品，為廣大投資者帶來更多的選擇。同時，以穩固的經營模式為第三方理財行業樹立新的標桿，為投資者尋回對民間第三方理財機構的投資信心，為行業的良好發展起到模範帶頭作用。