存款保險織就國家金融安全網
- 發佈時間：2014-11-30 18:51:00 來源：人民網 責任編輯：羅伯特
原標題：存款保險織就國家金融安全網
存款保險制度是市場經濟條件下各國普遍實施的、基礎性的金融制度，也是國家金融安全網的基本組成要素。目前，我國正處於經濟發展的轉型期，隨著金融市場化改革的深化，利率市場化可能帶來息差收窄，使金融機構面臨較大的潛在風險。因此，建立存款保險制度對推進利率市場化改革有重要意義，並可通過建立市場化的問題金融機構處置機制，逐步增強中小銀行信用，有效提高公眾信心，從而降低擠兌風險、維護金融穩定。
建立存款保險制度有利於加快推進利率市場化改革
存款保險是利率市場化推進的重要基礎之一。當前，我國利率市場化改革已進入深水區，這必然要求建立存款保險制度為其保駕護航。利率市場化後，銀行間經營差異擴大，部分銀行可能因利差收窄、利率波動風險加大而陷入經營困難。建立完善的存款保險制度，可有效提高公眾信心，降低擠兌風險，從而維護金融穩定。存款保險制度可最大程度地強化市場紀律約束，營造公平競爭、優勝劣汰的市場環境。從國際經驗看，有關國家或地區均在利率市場化之前或利率市場化過程中建立了存款保險制度，併發揮了較好的作用。
存款保險制度將為中小銀行的平穩發展提供重要支援
從各國經驗看，存款保險制度有利於為社區銀行、中小銀行的發展。以美國為例，存款保險在美國社區銀行的發展方面起著至關重要的作用。如果沒有存款保險，存款人只能選擇大銀行，社區銀行就無法生存。有了存款保險，增強了存款人對社區銀行的信心，促進了公平競爭環境的形成，才使得社區銀行發展起來，最終維持了美國金融體系的多樣性。
存款保險可以增強中小銀行的信用，為小銀行創造與大銀行公平競爭的環境，促進形成一個有序競爭、優勝劣汰、可持續發展的小金融機構體系，緩解“三農”和小微企業融資難。存款保險制度不會導致大範圍的存款轉移，原因在於：絕大多數個人儲戶和小微企業的存款餘額在存款保險限額以內，對存款安全更有信心。同時，中小銀行貼近當地市場，服務更便捷、靈活、門檻低、利率較高，與客戶關係更有“黏性”。當然，適度的、有序的、理性的存款轉移是一種健康的機制，是存款保險制度發揮市場約束和正向激勵作用的體現。
