家庭經濟支柱應考慮配置保險
- 發佈時間：2014-11-27 06:33:58 來源：杭州日報 責任編輯：羅伯特
主持記者 朱雪利
案例聚焦：我今年27歲，結婚一年，目前剛懷上寶寶。我年薪3萬元。丈夫在家創業，購置了兩台價值80萬元的機器，年經營收入15萬元，有一套價值150萬元的房子，一輛折舊後價值20萬元的汽車。家庭月支出5000元，請問理財師該如何規劃？
交通銀行理財分析：案例客戶個人收入偏低，但家庭目前無負債，財務狀況較健康。目前處於家庭形成期，家庭財務主要是依靠丈夫的經營收入，建議配置保險，以防丈夫出現意外，家庭收入不受影響。同時，在妻子有社保的基礎上，可採用基金定投等方式做好強制儲蓄，為寶寶出生以後積攢資金以備不時之需。寶寶出生後，為寶寶購買教育金類的保險，為寶寶讀書積累資金。
客戶家庭年總收入18萬元，支出6萬元，結余12萬元。這筆資金中，2萬元用於配置丈夫保險；1萬元用於妻子保險，主要購買意外險和重大疾病險；3萬元用於家庭備用金，可購買交通銀行的天添利系列；剩餘收入，如果不考慮丈夫經營需要，可以考慮各按50%定投股票和債券基金。
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