樹立正確觀念方可健康理財
- 發佈時間：2014-11-17 07:29:46 來源：寧波日報 責任編輯：羅伯特
當前，中國家庭有六大典型財富亞健康“症狀”：家庭保障不足；收入來源形式單一，財務自由度過低；盈餘狀況不佳；資産流動性過低或過高；凈投資資産與凈資産比值不合理，投資目標不明確；負債比率過高。這些症狀是目前國民急需解決的財富管理問題。
我們認為，樹立正確的財富觀，提高資産打理的意識、加強對投資風險的理解，才是市民健康理財、提升財富管理能力的關鍵。而健康的財富管理行為應該是：在清楚了解自身客觀情況和風險偏好的基礎上，根據自己人生階段的不同，理性地分析自己的需求和慾望，將人生的生活目標進行合理計劃和安排，並以此目標為導向，通過全面科學地管理自己的財富或財務資源（包括存量和增量預期資源），制定並實施可行的理財規劃（包括現金管理、保險規劃、子女教育規劃、養老規劃、房産規劃、稅收規劃、投資規劃和資産傳承規劃），從而更好地實現自己的生活目標，進而達到財務自由和財務尊嚴的最高境界。在這其中，學習做好科學的財富規劃、努力保持收支平衡、了解自己的理財性格、提升理財知識水準、加強資産的配置管理等都是解決財富亞健康問題的關鍵。
招商銀行長期以來秉承以客戶利益為中心的服務理念，一直在嘗試以最恰當的方式向廣大客戶傳遞正確的財富管理理念。早在2007年就持續舉辦“理財教育公益行”活動，通過巡迴舉辦理財講座，深入到各社區、企事業單位和大中專院校開展投資者金融知識教育工作。目的在於增加公眾對於現代金融的了解，普及大眾理財知識，提高金融消費者風險意識和自我保護能力。
此外，招行一直推崇資産配置理念，引導投資者以自身需求為基礎，把投資分配在不同種類的資産上，如：股票、債券、房地産及現金等，在獲取理想回報之餘，把風險減至最低。在2013年末，更是開發了國內首個資産配置系統。
從今年9月開始，招商銀行寧波分行在全轄區內正式啟動了為期一個月的“金融知識進萬家”宣傳服務月活動。以親子“財商”訓練營和青少年持卡用戶互動等形式，通過少兒安全教育、少兒財商課堂、“小小銀行家”銀行體驗等活動的開展，加強針對青少年的金融知識的普及。
作為一家有責任感的銀行，招商銀行將堅持不懈地以豐富多彩、人民群眾喜聞樂見的形式，有計劃、有步驟、有層次地向不同投資基礎的投資者普及投資理念，提升投資水準，為協調社會的發展腳步，為使廣大投資者都有能力分享中國經濟發展的成果，力擔企業之責。
（楊緒忠 整理）
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