拓展票據管理新業務不僅有利於降低企業融資成本、提高企業融資便利，同時也能有效緩解企業票據管理的壓力，提升企業財務收益

　　“票據是企業之間相互結算的信用工具。對我們企業來説，現金結算只是一小部分，大部分都是用票據來結算。”河北鋼鐵集團財務有限公司財務總監許鵬貴近日在接受《經濟日報》記者採訪時表示。

　　對企業來説，票據的重要性一是用於支付結算，二是用於企業融資。票據融資在降低企業融資成本、提高融資便利的同時，也增加了企業票據管理的壓力。積極拓展票據管理新業務，適應企業對票據專業化管理需求，已成為銀行開展業務創新、助力企業發展的重要一環。

　　專業化管理需求顯現

　　一位企業財務負責人告訴記者，對企業而言，由於票據到期時間分散，託收資金筆數多、金額小，一般只能存入活期賬戶，資金收益較低。與此同時，票據不能靈活變現，未發揮準現金功能，企業須持有日常頭寸資金以備不時之需，這種“備而不用”的資金也導致了價值損失或額外的利息支出。

　　此外，由於企業收付票據在期限、金額方面不匹配，人工挑票費時間，簡單背書轉讓或貼現易損失票據時間價值。而且，“兩小一短”（小銀行、小面額、短余期）票據一般銀行不接受貼現，難以盤活。“我們收到的電子商業匯票因流通渠道不暢、貼現利率偏高，較難週轉使用。票據收付結算過程中形成的沉澱票據，也無法發揮應有的融資與增值作用。”該企業人士説。

　　“對一般企業來説，要直接鑒別票據真假是比較困難的。”浙商銀行北京分行公司銀行部總經理張宏華表示，一般企業缺乏票據審驗人才和防偽工作經驗，假票、瑕疵票、克隆票防控難度較大。

　　搶抓機遇創新業務

　　統計數據顯示，2013年全國企業累計簽發商業匯票20.3萬億元，其中製造業、貿易企業的票據結算量達60%至80%。業內人士表示，隨著買方市場壯大，票據結算量有進一步擴大的趨勢。

　　隨著企業需求的增加，各銀行紛紛瞄準票據專業化管理市場，推出各具特色的票據池業務。如浙商銀行近日在全國19家分行同時推出電子化平臺“涌金票據池”業務，在試運作階段入池票據已達1.4萬餘張、累計入池票據金額達113億元。

　　據了解，近年來，興業銀行也與武鋼、東風、中國南車、中國中鐵等大型集團企業開展票據池業務合作。通過探索創新集團票據池集中化、規模化業務管理模式，為大型集團企業優化票據資源，降低財務成本，拓寬融資渠道，助力企業發展。截至2014年7月末，該行票據池累計融資金額421.73億元，累計入池票據金額599.45億元，累計合作企業逾500家。

　　借力網際網路已成為各銀行創新票據管理業務的新趨勢。據了解，由於在設計時貫穿了網際網路金融思維，浙商銀行“涌金票據池”整體是一個電子化平臺、線上化操作的架構，憑藉網際網路的優勢，幫助企業激活票據時間價值，減少利息支出，提高財務收益。借助這一平臺，企業可以將零散的短票、小票分類入池，統籌管理，並可直接使用網銀發起質押換開承兌匯票或質押貼現、貸款，方便快捷地實現支付及融資需求；集團型企業也可以將成員單位票據集中管理，並分配各自融資額度，最大程度上盤活企業票據資産。