■本報見習記者 毛宇舟

　　如果以1993年中國銀行開辦國際保理業務作為“中國保理行業”成立的標誌，截至2014年，中國保理業發展已有21年曆史。而在經過了高速發展期後，銀行保理業務在今年正在經歷寒冬。

　　近日，中國銀行業協會保理專業委員會年會在京召開，中國銀行業協會專職副會長楊再平在會上指出，今年是中國經濟轉型的關鍵之年，無論實體經濟還是金融業都在積極思考“新常態”下的發展思路與實現路徑。保理業務在業務規模上保持穩健的增長態勢，為實體經濟尤其是中小企業注入了持續發展的動力與活力，更展現出與以往不同的發展內涵:一是規範、合規性顯著提升;二是與網際網路的融合性創新;三是創造了良好的外部效應。

　　浦發銀行副行長冀光恒表示，截至今年上半年，國內保理業務合計1.07萬億元，同比下降13%，國際保理業務量合計536億美元，同比下降10%，在業務驟降的同時，借保理業務之名做流動資金貸款的情況時有發生，由於缺乏細緻的防控措施，虛假貿易騙款案件頻發。

　　數據顯示，2013年，中國新增註冊商業保理企業達到284家，截至2014年9月末，商業保理公司總數超過了700家，據《中國商業保理行業研究報告2013》預測，三至五年內，商業保理行業年營業額將超過5000億元人民幣，佔國內外貿易總額比重將會持續提高。

　　據國際保理商FCI統計，2013年中國大陸保理業務量已達5219億美元，同比增長15%，其中國內保理4078億美元，佔比78%，國際保理1141億美元，佔比22%。

　　在銀行體系中，我國銀行保理商的組織價格主要分為兩種，一種為産品導向型，代表銀行有中國銀行、光大銀行、招商銀行、平安銀行。另一種為客戶導向型，代表銀行有工商銀行、建設銀行、農業銀行、交通銀行等。

　　此外，業務部模式也是國內銀行探索的方向。目前，只有民生銀行在貿易金融事業部下設立保理業務部，而絕大多數區域性城商行尚未開辦保理業務，截至2013年年底，也尚未有一家銀行設立獨立的保理子公司來運營保理業務。

　　然而，隨著保理業務的不斷發展，監管細則的缺失也讓許多企業敢於鋌而走險。招商銀行貿易金融部副總經理任賢良介紹説，國內保理業務的第一還款來源是買方依據商務合同按期支付的應收款項。如果出現買方經營失敗、破産、倒閉、無支付能力或惡意拖欠，未能在規定時間內足額付款情況時，銀行將面臨資金損失。在有追索權的情況下，銀行可向賣方追索，要求賣方在寬限期內無條件回購應收賬款。

　　“對此，銀行雖然可以與信保公司合作來化解，但是在擔保問題上，因為各種各樣的原因導致信保公司不認可，不能給予賠償的案件非常多，銀行只能自己承擔損失，這在銀行業內已經發生了多起”，任賢良説。

　　銀行協會發佈的《中國保理産業發展報告》指出，我國仍舊缺乏專門針對保理業務的法律、法規和司法解釋，這些問題亟待解決。

　　業內人士指出，目前銀行保理業務處於弱勢，尤其是在責任劃清，落實應收賬款轉讓的合規性等方面，需要監管的介入。

　　上述人士指出，通常情況下，信保公司不負責調查買賣雙方具體貿易背景真實性，應收賬款到期前也不負責賬款催收，而銀行保理商往往不了解信保公司對買方的信用調查過程，因此也不能了解真實的資信狀況，這使得虛構貿易背景、偽造、變造單據、合同，騙取銀行融資的案件時有發生，甚至，信保融資和信保保理融資已經出現了一些大額不良貸款。