重慶晨報記者 趙鵬 報道

　　“零門檻，1元起購銀行理財産品。”近期，銀行理財産品在網上興起了“團購”模式，並受到網友熱捧。據記者不完全統計，目前已有3家網際網路第三方理財平臺推出了此類服務。對於這種模式，業內人士認為，“委託代買”顯然涉嫌違規，但第三方理財平臺則回應稱，凡是創新産品在剛出現時必定飽受質疑，最關鍵的是，這種模式對於社會而言是有價值還是無意義？

　　1元就能購買銀行理財産品？

　　美食可以團購，購物可以團購，看電影、唱歌可以團購，現在就連理財産品也來湊熱鬧。“我最近聽朋友説，有個網站可以團購銀行理財産品，購買門檻比銀行要低許多，不知道有沒有風險？”日前，市民楊女士偶然得知一家網站推出了“1元起購理財産品”的服務，這讓她有些動心。

　　記者隨即在網路上搜索“1元起購銀行理財”的字樣，共在網上找到3家此種類型的網際網路理財平臺，分別是“錢先生”、“94bank”和“盈理財”。記者隨意選擇了“盈理財”進行體驗。

　　公開資料顯示，“盈理財”是一家名叫“多盈網”的網站推出的理財産品團購服務平臺，而多盈網是一個以“金融比價”為核心的搜索引擎，隸屬於團盈（上海）網路科技有限公司，主要為用戶搜索銀行、信託、基金、券商等各家金融機構的最新産品資訊，提供金融理財産品比價、優惠，並提供諮詢顧問、交易輔助、委託購買等服務。

　　該網站的內容共分為四大板塊，分別是“信託”、“銀行理財”、“盈理財”、“基金”。其中，“盈理財”板塊內共推薦了5款理財産品，最上面一款是平安銀行的“平安財富-雙週添利（滾動）現金管理類”理財産品，該産品的購買起點僅為1元。

　　委託代購涉嫌違規？

　　記者隨後又查看了其他兩家網際網路理財平臺，內容和模式均大同小異。不過，這種團購理財産品的方式並未能得到銀行認同。渤海銀行日前就發佈聲明表示：“我行從未授權‘錢先生’網站及其他機構銷售我行理財産品，也從未與其開展任何形式的理財業務合作。”

　　除渤海銀行外，北京農商銀行、農行、中行等銀行均在官網發佈了類似澄清公告。

　　“這種模式涉嫌委託代購違規。”重慶某商業銀行理財師吳先生説，根據銀監會規定，客戶首次購買理財産品，需在銀行櫃檯做風險評估，但代購平臺沒有風險評估，違背了銀行理財産品銷售的“風險匹配原則”。

　　吳先生還向記者表示，銀行設定理財産品門檻的目的就是為了將合適的理財産品銷售給合適的人，如果達不到購買門檻，就説明這個投資者不適合這類産品，“將原本門檻為5萬、10萬的産品進行分拆、零售，有可能會讓許多風險承受能力差的投資者買到不適合的産品。”

　　折射出銀行理財尷尬

　　從去年開始，網際網路理財來勢兇猛，銀行被打得措手不及，5萬元的起購門檻、首次購買理財産品需到櫃檯面簽等因素，都極大制約了銀行與網際網路理財的競爭。而此次“1元起團購”的模式，其實也是盯準了銀行理財産品“高門檻”和“不便捷”等軟肋。

　　某股份制銀行零售部門人士對此表示，5萬元的起購門檻，看起來不高，但實際上把大部分剛參加工作不久的年輕人都擋在了門外。“我先不去評論這種團購銀行理財産品的模式是否合法、合規，也不評論這種模式存在哪些風險，假如銀行理財産品的門檻沒有那麼高，造成大量低收入人群沒有合適的理財渠道的話，無論是餘額寶還是團購理財産品，都不會在國內出現。”該人士説。

　　多盈金融總裁方瑞典日前在接受記者採訪時也表示：“當前銀行等金融機構具有明顯的‘嫌貧愛富’的特徵，低端用戶不能像高端群體享受同等的理財服務待遇。我們推出相關服務，正是看到了市場的這種矛盾和巨大的需求空間，希望能在一定程度上推動普惠金融的變革。”

　　新聞面對面>

　　多盈總裁方瑞典：

　　讓中低收入者享有富的權利

　　重慶晨報：多盈金融為何會推出1元起團購銀行理財産品這種服務模式？

　　方瑞典：一直以來，銀行都是大眾最信賴的金融機構，其發行的理財産品因為高性價比而成為投資者購買最普遍的理財産品。然而，這種優質的理財品種卻因為高門檻將很多中低投資者拒之門外。我們覺得，中低收入者更需要也更應該享有投資優質理財産品的權利。

　　重慶晨報：團購銀行理財産品，是否符合銀監會的相關規定？你們是否有相關營業資質？

　　方瑞典：銀監會此前對銀行理財産品的購買門檻出臺過相關的規定，但監管部門對當下的這種合買方式還沒有明確規定。我們不代銷任何理財産品，我們恪守“獨立、客觀”的中立原則，為用戶提供諮詢顧問服務、交易輔助服務、委託購買服務。而這些服務，目前沒有明確是需要單獨的審批或是要具有相關資質的。我們目前有投資諮詢、資産管理等經營範圍，是合法經營。

　　重慶晨報：如果産品到期無法兌付，咋辦？

　　方瑞典：首先，團購理財産品這個平臺的定位是“精品理財超市”，我們會在源頭上剔除高風險的産品。其次，我們也會在投資者購買理財産品前對他進行風險評估，按照合規的要求去執行。最後，投資者購買的産品是由金融機構發行及兌付的，但投資者和我們有委託協議，萬一齣現到期無法兌付的情況，多盈金融包括和我們合作的律師事務所都會按照法律法規盡最大努力幫助投資者。