打著“白條”去網購，讓“機構”做擔保出國去旅遊……本月以來，中國網際網路行業出現了不少90後專屬的金融産品和消費現象。對此，有關專家指出，消費金融正在成為網際網路公司進軍金融業的一個新切入口，只有找到差異度才能避免直接對殺。而伴隨國內投資者群體越來越年輕化，未來5-10年間青年新型消費金融，會是網際網路金融板塊中一個重要的探索方向。

　　校園白條背後有網購軌跡背書

　　國內B2C電商大佬京東日前公佈了自己的消費金融戰略：未來三年，要讓京東的白條用戶數與京東用戶體量形成匹配。同時，京東的第二款白條産品“校園白條”，也開始在國內重點高校率先試點，在校生憑藉學生證、身份證及借記卡，就可在手機、平板電腦等移動端上線上申請開通。如果“學生仔”沒能力還錢怎麼辦？京東消費金融業務高級總監許淩透露，京東金融會通過對消費、金融大數據的分析，對用戶的消費記錄、配送資訊、退貨資訊、購物評價等數據進行風險評級以自建信用體系。

　　作為京東金融在今年情人節上線公測的首款消費金融類産品，“京東白條”根據用戶在京東的消費情況、信用評級等行為建立風險評級，讓用戶最高可獲得1.5萬元預支額度。據京東金融數據顯示：半年來京東用戶在使用白條後，月訂單數增長了33%，月消費金額增長了58%；其中白條用戶有55%使用了分期付款服務，其客單價比非白條用戶平均高出50%。許淩説：“目前的壞賬率，遠低於同類金融業務的水準。”

　　存款證明線上有平臺和銀行擔保

　　無獨有偶，作為目前國內最大的旅遊線上平臺之一，百度旗下的去哪兒網近日也聯手中信銀行聯合推出了一款新型線上“存款證明”，可免去用戶出國旅遊或者留學必須凍結5萬-40萬元的一筆存款的煩惱，而這一度是部分年輕人出遊或留學的攔路虎。

　　大學畢業才兩年的職場新人孫陸最近想和女朋友去英國旅遊，需要凍結存款5萬元，但由於裝修婚房資金一時週轉不開，“小兩口”又不願意找親戚朋友開口借。結果，孫陸在去哪兒網上看到這個新辦法立馬就操作了，只需填寫存款證明金額、開具日和有效期，提供個人身份資訊和身份證明，同時支付5%左右的手續費，就可以在家坐等簽收存款證明的快遞了。據去哪兒網有關負責人透露，目前這個新型“存款證明”在線上旅遊網站中尚屬首創，正受到年輕人的熱捧。針對現金流不足、手頭不寬但又有良好信用紀錄的消費者，“存款證明”手續費按照存款額和時間長短不同提供相應款項。

　　今年來，京東推出的“京東白條”、天貓推出“天貓分期”以及百度與中信信託等聯手推出的“百發有戲”等等，都是網際網路“大佬”們在消費金融領域的新嘗試。艾瑞機構預計：2014年中國網際網路消費金融交易規模將突破160億元，增速超過170%。而90後將成為中國社會最能掙錢和花錢的“大戶”，像即便是手機充值這樣的大眾化月度消費，也能看出年齡的“分水嶺”。據QQ最新數據顯示：QQ錢包國慶七天話費充值猛增，7天平均為平時的1.6倍；用戶中90後佔比超過50%，80後佔比接近40%，而50後、60後和70後加起來佔比不到10%。易觀國際分析師馬韜表示，預計國家會出臺更多鼓勵消費金融的新政，如何迎合年輕消費群的需求和改變他們的生活習慣，將會成為所有網際網路公司共同的問題。

　　本報記者 胡曉晶