就在很多開發商和杭州人收拾行裝，準備今天開始的長假出遊時，昨天一則關於房貸政策放開的消息，在杭州樓市炸開了鍋。中國人民銀行官方網站公佈《中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會關於進一步做好住房金融服務工作的通知》，對原有的“限貸”政策做出較大調整。

　　通知中最亮眼的，不外乎以下幾點：一是房貸利率最低可打到7折；二是已有一套住房且還清房貸的家庭，可享首套房貸政策；三是有兩套及以上房子的，只要都還清了房貸，也有可能從銀行貸到款。銀行甚至會對外地購房者放開房貸。

　　新政

　　限貸四年，一朝放開

　　通知中，除了第一條的“加大對保障性安居工程建設的金融支援”，最核心的內容基本集中在第二條“積極支援居民家庭合理的住房貸款需求”。

　　與之前相比，主要有幾點不同。

　　一、 明確首套房貸最低可首付三成，利率下限為基準利率的7折。打個比方，這相當於首套房政策回到2009年。

　　二、 對房貸首套和二套房的認定有改變。比如首套，放開之前的政策是“認房又認貸”，而現在的政策是“對擁有一套住房並已結清相應購房貸款的家庭，為改善居住條件再次申請貸款購買普通商品住房，銀行業金融機構執行首套房貸款政策”。

　　二套房貸款的界定是“在已取消或未實施‘限購’措施的城市，對擁有二套及以上住房並已結清相應購房貸款的家庭，又申請貸款購買住房。銀行業金融機構應根據借款人償付能力、信用狀況等因素審慎把握並具體確定首付款比例和貸款利率水準”。也就是説，原本想要改善的購房者，之前只能一次性付款，而現在也有了貸款的可能。

　　三、 允許銀行業金融機構向符合政策條件的非本地居民發放住房貸款。這也意味著，外地購房者不僅在前段時間的“限購”中松了綁，此次更在“限貸”放開後獲得資金上的支援。換句話説，政府同樣鼓勵外地投資客的購房需求。

　　購房者

　　買房首付門檻低了

　　雖然央行和銀監會的這則通知，還未落地到各地銀行，但杭州的開發商和購房者，卻多數持樂觀態度。

　　來自文溪鼎園的購房者馬先生，一直在猶豫要不要下單，因為以前二套房貸要首付6成，而他手頭上又一下子拿不出這麼多錢。昨天一聽説政策放開，他馬上打電話至售樓處詢問。按馬先生的演算法，只要還掉首套房剩餘的20萬元貸款，現在首付三成，就可以少付100多萬元首付款買下這套大戶型。

　　錢江房産集團行銷總監程健覺得，雖然旗下的水晶瀾軒是千萬元級的豪宅，但是越有錢的客戶，對資金成本算計得越精，之前因為限貸都只能一次性付款，現在能貸款，肯定也會促使他們願意以更少的成本來購房。他認為，限貸的放開，其實是政府借金融之手錶態，讓樓市回歸市場化，政府干預手段退出，使正常需求得到釋放。而從目前房價來看，如果之前“限購”放開是底部區域形成，那“限貸”放開則是築底成功，樓市震蕩向上是一件大概率的事件。而眼下的市場，開發商宜先以去化走量為主。

　　位於城西的坤和和家園求是裏組團和融創河濱之城，都準備在10月份首次開盤。對於限貸政策的放開，他們認為，這是購房最好的時機。坤和行銷總監梁細清説，在意向客戶裏，有相當的比例其實在糾結房貸的問題。多層電梯洋房求是裏的125、139平方米大戶型，主要針對的就是改善型客戶，如果按首套房貸政策，可以降低不少客戶的資金門檻。

　　專家

　　限貸放開是把雙刃劍

　　房貸放開已被傳過多次，此次終於塵埃落定。錢報智庫專家、中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼認為，房貸放開對樓市也會産生部分刺激作用，有助於釋放首套自住房需求和改善性住房需求，對購買自住型和改善性住房的老百姓而言，帶來的好處是：第一，購買的門檻低了；第二，還款的壓力小了。

　　“‘認房不認貸’的方向得到初步確認，接下來就看各家銀行的實施細則了。也就是説，對於二套房以上的房貸首付比例多少，貸款利率怎麼定，更多的由商業銀行根據具體情況來制定，銀行對房貸會有更多的自主權。”董希淼表示，對央行與銀監會發佈的通知，輿論普遍解讀為“首套房貸利率最低7折”，其實在他看來在目前利率7折的可能性極小，“能有9折就不錯了，對購二套房的客戶來説，3成首付、9折利率已經是大利好。”

　　浙報傳媒地産研究院院長丁建剛之前表示，此次政策放開是政府明確無誤的救市之舉，力度比解除限購大得多，既給市場輸送了信心，又給市場輸送了資金。

　　浙工大房地産研究所所長虞曉芬分析，利率享受7折或許只能是個期望。如果沒有中央強制性的壓力，各商業銀行的最低利率最多能打到8.5折。因為眼下的銀行融資成本相當高，如果7折那就會虧本。如果限購的解除是對樓市的一種短期刺激，那限貸的放開會是一種長期的影響，但是因為目前杭州庫存壓力比較大，所以樓市不會重回2009年的瘋狂。

　　不過，也有專家認為限貸放開有可能會起反作用。融360信貸專家徐瑾認為，此次限貸放開，可能只會短期內刺激成交放量，但中長期來看並不樂觀。首先，此次新政更多的是放權給市場，但對於首套房首付30%的標準並沒有下調，而是重申最低7折優惠利率，最終決定權仍在銀行。其次，可能進一步引發購房者觀望情緒。央行此次鬆綁限貸，大大超出市場預期。但可能適得其反，一方面央行希望促使低迷的房地産迅速復蘇；但另一方面，此舉可能給市場放出更加恐慌信號。對於購房者來説，央行此時大度出手，足以看出樓市的低迷，從而更加謹慎，並繼續觀望而不敢輕易入市。