本報記者 楊汛

　　趕在“十一”長假即將來臨之前，住房貸款寬鬆的靴子終於落下。

　　昨日下午，央行和銀監會發佈《關於進一步做好住房金融服務工作的通知》（以下簡稱《通知》）明確，擁有1套住房並已結清相應購房貸款的家庭，為改善居住條件再次申請貸款購買普通商品住房，銀行業金融機構執行首套房貸款政策。此外，銀行業金融機構可根據當地城鎮化發展規劃，向符合政策條件的非本地居民發放住房貸款。

　　在業內人士看來，這代表購房者首付資金要求下降，改善型需求短期或集中釋放，一線城市、核心地段需求或將回暖。而針對這一政策的網路調查結果，則顯示出購房者的複雜心緒：在判斷房價或將上升的同時，超過半數的受訪者依然表示暫不購房。

　　亮點1

　　還清首套房貸再貸算首套

　　《通知》全文僅短短千字，但“含金量”十足。

　　在積極支援居民家庭合理的住房貸款需求方面，《通知》明確，對於貸款購買首套普通自住房的家庭，貸款最低首付款比例為30%，貸款利率下限為貸款基準利率的0.7倍，具體由銀行業金融機構根據風險情況自主確定。更重要的是，對擁有1套住房並已結清相應購房貸款的家庭，為改善居住條件再次申請貸款購買普通商品住房，銀行業金融機構執行首套房貸款政策。

　　在此前房價快速上漲的背景下，監管部門一直要求各家商業銀行在辦理房貸業務時執行“從緊”標準，即“認房又認貸”。是否是首套房，要看家庭名下是否有房産，是否有過房貸記錄，兩個條件有其中任何一項即不能算作首套房。

　　如果銀行執行“認房不認貸”的政策，對於購房人、尤其是改善型購房人來説，無疑是重要的利好消息。尤其是二套房購買者，此前需要首付7成，貸款利率還需要上浮；而按照這一政策，只要還清首套房貸款，即能夠享受“首付三成、利率打折”的優惠政策。

　　亮點2

　　取消非本地居民限貸政策

　　針對非本地居民的限貸政策此次也被取消。《通知》明確，銀行業金融機構可根據當地城鎮化發展規劃，向符合政策條件的非本地居民發放住房貸款。

　　在支援居民家庭合理住房消費的同時，《通知》中也對銀行提出了“審慎”要求。在已取消或未實施“限購”措施的城市，對擁有2套及以上住房並已結清相應購房貸款的家庭，又申請貸款購買住房，銀行業金融機構應根據借款人償付能力、信用狀況等因素審慎把握，並具體確定首付款比例和貸款利率水準。

　　亮點3

　　鼓勵發行住房抵押貸款支援證券

　　《通知》鼓勵銀行業金融機構通過發行住房抵押貸款支援證券（MBS)、發行期限較長的專項金融債等多種措施籌集資金，專門用於增加首套普通自住房和改善型普通自住房貸款投放。

　　銀行業人士介紹，住房抵押貸款支援證券是將銀行持有的住房抵押貸款轉化為證券，在資本市場上出售給投資者，從而拓寬銀行的籌集渠道，擴大銀行的資金來源。一般認為此舉體現對樓市的支援。

　　雖然這部分的表述顯得有些專業，但在民生證券首席宏觀研究員管清友看來，這恰恰是政策的最大亮點。

　　“亮點就在於MBS和專項金融債。”管清友表示，銀行綜合負債成本高，做按揭貸款意願不足。通過發行長期限專項金融債和MBS，可以定向降低按揭貸款資金成本，增加銀行按揭貸款配置動力，房貸利率或將逐步從高點回落。

　　專家看法

　　意在修正此前過緊政策

　　多位業內專家在解讀此次房貸新政時均表示，力度之大，超出預期。

　　民生證券首席宏觀研究員管清友表示，“認房不認貸”如期兌現，購房者首付資金要求下降，改善型需求短期或集中釋放，一線城市、核心地段需求將明顯回暖。但是，目前銀行基本對房貸實行基準利率，自由定價體系下，房貸利率觸及下限的可能性不大。

　　管清友認為，當前政策取向是修正此前過緊政策，不宜理解為全面寬鬆，未來定向穩增長仍是主基調。

　　而針對這一政策的網路調查結果，則顯示出購房者複雜的心緒。截至昨日晚間7時30分，在某門戶網站面向網友做出的“央行調整首套房認定標準，你怎麼看？”調查結果顯示，2154位網友認為“央行調整首套房認定標準後，房價會漲”，佔總調查人數的51%；但同時也有2448位網友表示“現階段不會買房”，佔總調查人數的58%。

　　馬上就訪

　　北京房貸新政預計節後落地

　　“剛才一直在開會，估計你要問的就是我們會上討論的事。”昨日晚間6時，在多次拒接之後，某國有大行北京分行個貸部負責人李銘（化名）終於回撥了本報記者的電話。“央行的政策我們剛剛學習了，但是現在配套政策還沒下來，畢竟總行也是剛剛知道。”該負責人表示，央行和銀監會的《通知》已經傳達到各家銀行。

　　雖然之前已有所預兆，但《通知》趕在“十一”長假前一天出臺，依然撥動了不少購房人的心弦。“我現在最關心的是，銀行啥時候能按照央行的要求出臺落地政策？”昨日下午，購房者張一衡發問。

　　“估計到‘十一’長假之後，我們在北京的落地配套政策就將出臺。”李銘表示，落地政策將肯定在央行和銀監會《通知》所劃出的大框架之內，但目前具體細節尚未知。“能不能給到7折的優惠利率，這個問題現在我確實無法回答。”

　　購房者林女士剛剛按照首付7成、利率上浮的“老政策”申請了二套房貸，昨日下午得知央行的房貸新政之後，她立即撥打了銀行個貸經理的電話。“我現在撤回貸款申請還來得及嗎？”

　　對於這一疑問，李銘回應稱，銀行落地政策肯定會以出臺時間為界，“新貸款新政策、老貸款老政策”。如果購房人申請了房貸，但尚未和銀行簽訂貸款合同，還可以考慮等到新政落地後再次申請。但是如果已經和銀行簽訂了貸款合同，貸款已經開始發放，想要撤回貸款必須首先全額提前還款。“這其中的利息等各項成本都需要購房人好好計算是否划算。”