13日，《國務院關於加快發展現代保險服務業的若干意見》正式公佈，這也意味著保險業將迎來全面升級發展的新時期。這個被業內稱之為保險新“國十條”的意見，已不再是狹義上的行業概念，高度關注民生成意見的最大亮點，並將會越來越與民生各個領域緊密相連，影響每一個普通百姓的生活。

　　【吃住行】探索試點食品安全等強制險

　　保險，在很多普通百姓眼中是一個金融詞彙，但翻閱這份意見可以察覺，通篇貫穿民生領域，貫穿百姓吃住行。

　　根據意見，將會把與公眾利益關係密切的環境污染、食品安全、醫療責任、醫療意外、實習安全、校園安全等領域作為責任保險重點，探索開展強制責任保險試點。

　　北京工商大學保險學系主任王緒瑾説，對我國目前實行的機動車強制保險，車主們都很熟悉。強制險有利於化解矛盾糾紛，也有利於管理風險、化解風險。

　　此外，在車險領域，費率市場化改革將會穩步推進，這也意味著車險價格將越來越與市場掛鉤。“個人消費貸款保證保險”“物流保險”“演藝責任險”等新險種也會得到國家更多的鼓勵，有利於釋放消費潛力。

　　【養老】“減稅養老”將適時試點

　　商業保險是養老金字塔中的塔尖，主要為不同群體提供個性化、差異化的養老保障。當前，我國老齡化高峰的到來，挑戰著我國尚不健全的養老體系，而在這一領域商業保險恰恰可以大有所為。

　　根據意見，普通百姓購買養老保險的選擇將更多，比如個人儲蓄性養老保險、住房反向抵押養老保險等。同時還將發展獨生子女家庭保障計劃、探索對失獨老人保障的新模式、發展養老機構綜合責任保險等。

　　值得注意的是，這份意見明確將適時開展個人稅收遞延型商業養老保險試點，這也意味著我國醞釀已久的“減稅養老”將正式實現。

　　稅務專家介紹，“減稅養老”就是投保人不是投保的每月繳稅，而是領取養老金之日再繳稅，這是一種推遲繳稅，是幅度較大的稅收優惠。

　　【醫療】政府購買服務將提高保障水準

　　政府運用市場化機制，向商業保險公司購買服務，這已經在城鄉居民大病保險中發揮了積極作用。2013年，11家保險公司在全國25個省份144個統籌地區開展大病保險業務，已經覆蓋城鄉居民3.6億人，顯著提高居民醫療保障水準。

　　在醫療領域，這種政府向商業保險公司購買服務將更多。根據意見，將鼓勵保險公司大力開發各類醫療、疾病保險和失能收入損失保險等商業健康保險産品，並與基本醫療保險相銜接。

　　中央財經大學保險學院院長郝演蘇説，對百姓而言，政府更多購買醫療服務，也意味著老百姓醫療保障標準和水準將有望提高，這對於大病的救治尤其有益。

　　【巨災】建立巨災保險基金

　　今年的雲南魯甸地震提醒巨災保險制度要加快建立。在國際上，巨災商業保險賠款一般佔到災害損失的30%至40%，我國還不到1%。

　　對於巨災保險，意見這次明確，包括研究建立巨災保險基金、巨災再保險等制度，逐步形成財政支援下的多層次巨災風險分散機制。

　　同時，意見鼓勵各地根據風險特點，探索對颱風、地震、滑坡、泥石流、洪水、森林火災等災害的有效保障模式，明確要制定巨災保險法規，建立保險巨災責任準備金制度。首都經貿大學保險係教授庹國柱認為，建立巨災保險制度非常緊迫，目前仍是一些碎片化的制度設計，現在最重要的是立法。這樣參保對象、承保範圍、保費補貼等各方責任義務才能落實。

　　【“三農”】將試點農産品價格保險

　　根據中國保監會主席項俊波的介紹，我國目前已是世界第二大農業保險市場，農業保險已覆蓋全國所有省份，超過2億農戶參加了農業保險。可以説，我國農業保險已經進入較為成熟和升級的階段。所以，這份意見也著眼于對農業保險廣度和深度的拓展。

　　根據意見，將開展農産品目標價格保險試點。這意味著對於農産品的價格波動，農民可能心裏更有“底”。同時，探索天氣指數保險等新興産品和服務，也將增添風險管理工具，有助於農業風險一降再降。

　　不僅如此，今後，農民將可以選擇到更多的“三農”保險産品。包括農村小額信貸保險、農房保險、農機保險、農業基礎設施保險、森林保險，以及農民養老健康保險、農村小額人身保險等普惠保險業務。何雨欣侯雪靜高博