車險價格到底貴在哪兒
- 發佈時間：2014-09-26 14:40:24 來源：山東商報 責任編輯：羅伯特
現如今，私家車成為了城市中大部分人主要的代步工具。機動車輛險也成了普通消費者最關心的險種，同時，機動車輛險也是財産保險的重要組成部分，我們也將站在消費者的立場上，從投保和理賠的角度對機動車輛險做重點介紹。同時，也將對公眾所熟知的家財險和企業財産險做出一定解讀。
一輛車，一年保費幾千元；沒出險，來年還要交幾千元——保險是看不見的消費品，容易讓人感覺“不值”。此外，數據顯示，我們的車險費率確實比歐美等國以及我國港臺等地區更高——據了解，目前我國車險單均保費3000元左右，與美國差不多； 車身險保額基本上都是車輛價值；但人員保障就差得很遠，在美國，保費3000元左右的一份車險，車上人員保額可達50萬元，在我國僅為幾萬元。
“國內保險公司的費用率比國外還低，特別是人工成本。”郝演蘇教授説，並不像大家抱怨的那樣——車主該得的保障都給保險公司發工資、蓋大樓了。“車險費用率，日本是38%，歐洲是26%，美國是29%，我們是35%。不過我們的稅率比他們高出2個百分點，代理手續費又高出6個百分點，這樣綜合算下來，我們的保險公司在費用控制方面整體上是不錯的，這不是車險貴的主要原因。”分析人士説。
專家認為，車險主要“貴”在了以下三方面：
——道路安全事故率高。
我國平均每1100輛車負擔一起人員死亡事故，美國是6000輛，日本是1.2萬輛；我國車損險的事故率為50%，美國為5%；我國三者險出險率為14%，美國不到6%；我國交強險出險率為13%，美國僅為5%左右……就是説，我國車輛損失的頻率是美國的10倍、人亡頻率是美國的5倍、人傷頻率是美國的2倍。——汽車零部件市場失控。“零整比”是指汽車所有零配件價格之和與其整車售價之比。中國保險行業協會與中國汽車維修協會今年4月發佈的“零整比”報告顯示，目前國內市場每輛車的全部配件費用，至少能夠再買兩輛新車。系數最高的是北京賓士C級某車型，高達1273%，更換這款車的全部零配件費用可以買12輛新車。“零整比”失控，保險公司埋單，最終又通過提高保費轉嫁到車主身上。
騙保問題也與汽修行業如影隨形。“你的車剮蹭了去修，4S店給你再多剮兩處甚至製造更大損傷，反正修好了你也看不出來，通過小案大賠，向保險公司索取更多費用。”郝演蘇説。
——仲介代理渠道強勢。
在美國，車險代理手續費為16%左右，而我國高達24%。産品單一化，造成保險公司缺乏議價能力。
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