銀行理財産品主要有:債券及貨幣市場工具類理財産品、信託類理財、結構性理財、代客境外理財、組合類理財等。

　　首先是債券及貨幣市場工具類理財。債券型理財産品是銀行將資金主要投資于貨幣市場，投資的主要對象包括短期國債、金融債、央行票據以及協議存款等期限短、風險低的金融工具。

　　國債是銀行最早投資的一種方式，這也是普通的老百姓都知道的最穩妥、沒有風險的債券。金融債和央行票據作為普通投資者是不能買到的。這種理財産品是很多銀行主推的産品，大部分是保本的産品。像三個月或者是半年的理財基本上達到4.5%-5%的水準。

　　第二種是信託類理財産品，是優質企業信託貸款類項目、大中型商業銀行體的存量信貸資産轉讓項目和新增貸款轉讓項目。一個前景比較好的企業貸款，大家的錢放在裏面給它貸款，這部分大多是浮動收益類的産品，這是有風險的産品。

　　第三種是結構性理財産品，將存款、零息債券等固定收益産品與金融衍生品組合在一起而形成的一種新型金融産品，這種産品在市場不是很常見，但是這種風險比上兩種更高，你也不知道現在買的合約過一段時間是漲還是跌，所以大部分産品都是非保本浮動收益類産品。

　　第四種是代客境外理財産品，投資于境外市場金融工具，理財産品的收益與投資品的市場表現直接相關，因此市場風險是代客境外理財産品的主要風險，包括債券、與匯率、利率、股票指數等標的掛鉤的結構性産品。其次是匯率風險，人民幣兌換外幣的匯率相對期初時上升或下降將對收益産生影響，甚至造成本金虧損。

　　這四種比較一下，就能看出存款和理財的差異。

　　現在三個月定期存款的年化收益率 是2.6%，2.6%/365×90×50000=320元，理財的收益如果是4.5%則是554元，理財與存款的收益比較相差234元。六個月的存款收益率是2.8%，得出來的收益是690元，而理財産品按照5%來説是1232元，理財與存款的收益相差542元。

　　人生不同階段理財需求大不同

　　人生階段 理財需求 銀行能提供的理財服務單身男女該階段人士剛踏入社會，經濟收入較低，個人支出較大，理財觀念較淡薄，有個人消費貸款的需求。信用卡、零存整取、代理基金及定投、代理保險、個人消費貸款等業務及個人理財規劃等。二人世界該階段人士收入增加，家庭支出增加，有一定風險承受能力，資産增值意願強烈，開始形成理財觀念，購房、購車需求上升。代扣代繳、信用卡、股票第三方存管、代理基金及定投、代理保險、房貸、車貸等業務及家庭理財規劃等。三口之家該階段人士已逐步成為社會中堅力量，經濟收入和日常消費趨於穩定，風險承受能力較強，孩子成為家庭的中心，理財意識強，理財需求迫切。教育儲蓄、受託理財、代理基金及定投、股票第三方存管、外匯買賣、代理保險、個人貸款等業務及家庭理財規劃等。事業有成該階段人士事業達到巔峰階段，生活壓力減輕，開始為退休生活做準備，更注重投資的穩健性，二次置業需求出現。受託理財、信託集合理財、代理黃金買賣、代理保險、經營性貸款等業務及家庭理財規劃等。頤享天年該階段人士處於退休階段，收入下降，醫療支出增加，投資風格趨於保守，開始關注家庭財産的傳承。國債、定期存款、代理保本基金、代理債券基金、受託理財、代理保險等業務及家庭理財規劃等。