中國郵政儲蓄銀行合肥市分行自2008年4月29日掛牌成立以來，在社會各界的關心和支援下，積極落實關於服務“三農”、服務實體經濟的總體要求，高舉普惠金融大旗，立足地方經濟社會發展實際，充分發揮和運用郵政金融獨特的網路優勢、品牌優勢、信譽優勢和服務優勢，依託遍佈城鄉的網點和自助終端系統，持續加大對城鄉居民的服務力度，持續加大對小微企業的支援力度，持續加強業務創新和服務創優，全力支援全市經濟金融發展，為全市經濟發展、改善民生做出了積極的貢獻。

　　2014年以來，省城銀行業面臨市場化改革加速、競爭日趨激烈、監管力度增強、銀行經營形勢嚴峻的種種局面。這種情況下，中國郵政儲蓄銀行合肥市分行在郵儲總行及安徽省分行的戰略指導下，秉承“普惠金融”服務理念，充分依託自身優勢，形成多層次、廣覆蓋的金融服務體系，因地制宜，創新經營，對區域經濟發展、優化金融生態環境，起到了積極的促進作用。本報記者近日特別採訪了中國郵政儲蓄銀行合肥市分行行長趙建國，以期對銀行業發展帶來一些啟示。

　　記者：趙行長您好，郵儲銀行一直致力於踐行普惠金融，請問這些年郵儲銀行在服務社區、服務三農以及服務中小企業上有哪些心得？

　　趙建國：合肥市分行自成立之初，就始終把發展普惠金融放在首位，確立了“服務三農、服務中小企業、服務社區”的戰略定位，充分發揮覆蓋城鄉的網路優勢、規模龐大的資金優勢、紮根基層的隊伍優勢，創新産品，提升服務，以實際行動踐行普惠金融理念。

　　深耕縣域三農。堅定把小額貸款業務作為長期、核心的戰略性業務，將世界先進的小額貸款技術和自身實踐相結合，為涉農生産經營活動提供資金支援。全力做好新農保IC卡各項工作，大力推進助農取款點建設，實現農村居民足不出村就享受到小額取現服務，解決服務最後一公里問題。

　　助力小微創富。小微企業分佈廣、數量多，在解決就業、增加收入、調整結構中都起著不可替代的作用。為解決小微企業融資難問題，我行建立專營機構，創新産品服務，升級商業模式，開展創富大賽、青年創業貸款活動，從傳統單一融資模式向“融資+融智”相結合轉變。今年以來，我們為小微企業貸款累計放款金額4.45億元，涉及眾多領域，支援範圍覆蓋全市各縣區乃至全省。

　　服務社區大眾。充分發揮網點、自助銀行、電子銀行、助農取款點等眾多服務渠道作用，為廣大城鄉居民提供代發新農保、代繳水電燃氣費、交通聯名卡等便民服務。不斷推出綜合消費貸款、信用消費貸款、一手房貸款、汽車消費貸款等産品，多方面滿足了居民的消費資金需求。我行還大力支援大學生、退伍軍人、婦女、下崗職工等創業貸款，從手續、利率上給予優化、優惠，有效支援了我市下崗失業人員自主就業。

　　下一步，合肥市郵儲銀行將在十八屆三中全會精神的指引下，在市委、市政府的關心和支援下，深化金融改革，提高金融配置資源效率以及金融支援實體經濟發展力度，繼續加大信貸投放，普惠為民。以市委、市政府政策導向為服務重點，加快新業務推進步伐，以滿足各類中小企業、大型客戶的全方位需求。利用網路優勢，紮實推進專業市場等建設，加大對縣域經濟投放，有力助推實體經濟發展。

　　記者：2013年面臨複雜內外環境的情況下，合肥市郵儲銀行仍取得了驕人的成績，請問業績和利潤的增長點主要來自哪些方面，並做了哪些經營安排來應對經濟形勢變化？

　　趙建國：我行去年取得了較好的成績，主要得益於四點：一是可持續快速發展，資産、負債、中間業務聯動發展、規模穩步擴大，連年完成發展任務，今年增長率24.66%；二是堅持審慎經營理念，認真實施總行全面風險管理體系建設綱要要求，有效開展不良資産雙控工作，目前不良率0.31%，遠低於同業平均水準；三是信貸、公司業務保持高速增長，轉型步伐加快；四是特色業務保持系統內領先。面對經濟形勢的複雜變化，2014年年初，我們就確定了全年的工作重點：增收節支創效益、拼搶市場擴規模、轉變方式調結構、防控風險保安全。為此我們通過網點轉型、機制建設、管理達標升級、改進工作作風等措施，全員共同努力，最終實現了經營效益的穩健增長。

　　記者：面臨地方性銀行擴張加劇、銀行間競爭愈演愈烈的處境，合肥市郵儲銀行如何吸引客戶在競爭中求生存發展，與其他銀行相比，競爭力和吸引力在哪些方面？

　　趙建國：我行的優勢主要體現在以下幾個方面：第一，郵儲銀行傳承郵政公眾服務責任，是一家歷史悠久的銀行，郵政儲蓄持續經營百年的金字招牌就是我們的最大優勢。第二，郵儲銀行是一家市場化程度很高的商業銀行，網點遍佈城鄉，也是一家大型零售商業銀行，我們可以發揮多元化優勢，支援省城企業“走出去”，幫助省城招商引資。第三，我們有著規模龐大的客戶群體，連續多年獲得合肥市“支援地方經濟發展”獎項，這是我們的立行之本。目前銀行的産品趨於同質化，要想獲得相對優勢，比拼的是品牌、服務、效率、創新、責任，恰恰這幾點都是我行具備的優良品質。

　　記者：合肥市郵儲銀行致力於“擔當社會責任，做最好的銀行”，在您看來，最好的銀行體現在哪？致力於成為省城一流的商業銀行，具體在哪些方面做出了努力？

　　趙建國：我認為要成為省城地區一流的銀行，有以下幾個評判標準：一是品牌的知名度和美譽度是否領先同業；二是業務的效率和效益是否具有標桿意義；三是服務的品質和水準是否能引領市場；四是文化的準則和內涵是否得到認同。我們將從以下幾方面努力，來實現“一流銀行”的美好願景：第一，樹立信心，科學規劃，堅定不移地推進一流銀行的建設，打造大型零售商業銀行品牌，走普惠金融商業可持續發展道路。第二，去蕪存菁，揚長補短，追求“一流的思想意識，一流的工作作風，一流的經營業績”，培育和諧共贏、創造價值的企業文化。第三，調整結構，效益優先，提升集約式的發展水準；更新理念，創新方式，建立引領市場的服務體系。第四，改進作風，科學管理，形成精細高效的管理體系。第五，績效導向，培用結合，打造具有極強戰鬥力的專業隊伍。

　　記者：合肥市郵儲銀行在網點轉型和業務産品創新方面採取了哪些措施？

　　趙建國：網點轉型工作依舊是我們2014年的工作重點。今年我們網點轉型的目標是：“擴大全功能大型網點數量，鼓勵建立一批特色網點，徹底消滅低産網點，加快産品下沉，加快隊伍轉型。”為此，我們採取以下幾點措施：一是加快網點建設，以網點價值貢獻為核心指標，建立網點的“賽馬”機制，集中優勢資源，打造一批富有市場競爭力的精品網點；二是加快重點産品下沉，要研究落實業務下沉的各類配套政策措施，加快建立産品下沉時效、驗收和考核機制，並加快機制落地；三是加快隊伍轉型，要加快網點專業隊伍標準化管理進程，不斷提升網點專業隊伍的整體素質及業務服務水準。

　　在産品創新方面，“商易通”、“好借好還商務貸款”、“賬戶管家”、“財富”、“天富”、“創富”系列人民幣理財産品等已成為中國郵政儲蓄銀行的招牌。這充分説明我們的創新能力並不弱，關鍵是敢不敢想，肯不肯動手去做。今年我們將繼續加強業務模式創新，深入挖掘客戶需求，有效組合産品，為客戶提供高效的金融服務。在堅持自我創新的基礎上，要積極推廣運用總行的創新産品項目，結合實際，進行差異化組合，提高服務的靈活性。

　　記者：風控管理一向是銀行的重中之重，面對經濟形勢的不確定性，合肥市郵儲銀行在經營過程中是如何平衡風險和收益之間的矛盾的？

　　趙建國：經濟形勢的不確定性，確實給我們的風險管理帶來了新的挑戰。承擔和管理風險是商業銀行的基本職能，我們認為風險和收益既是對立也是統一的，高風險對應高收益，如何平衡風險和收益關係，就是要在有效控制風險的基礎上，實現良好收益。因此，我們始終堅持按照“合規管理、從嚴治行”的風控思想，以人為本、懲防並舉、條線結合、綜合提升，審慎合規經營，力求主動合規、全員合規，很好地化解了業務風險，具體有以下幾點措施：一是強化信用風險管理。建立大風險管理模式，優化授信指引，全面覆蓋信貸業務産品，確保授信資産的安全性。二是提高操作風險管控水準。運用監控錄影查看、憑證影像查詢、電子報表檢索等手段，提高專項調查和常規核查的質效，構建“流程+系統+現場”的管控模式。三是創新方式，通過有效清收實現資産保全，科學管理創造效益。四是狠抓案件防控工作。我們積極開展“晨會案防”、非法集資排查、民間借貸專項排查等活動，全行員工的防案意識有了很大程度的提高。

　　記者：如何看待網際網路金融對傳統銀行業務的影響，就銀行經營第一線而言，如何應對這種挑戰？

　　趙建國：網際網路金融正在改變著傳統金融的格局，它的業務邏輯、業務模式和管理模式已經形成，對銀行業務尤其是零售銀行業務産生了影響。為了適應網際網路金融的發展，郵儲銀行總行將電子銀行建設作為一項重要的戰略來推動，在技術上堅持“開放平臺+智慧終端+大數據”的方式，在業務模式上堅持“電子商務+金融服務”的路徑，聚集客戶、數據、資訊，最終為客戶提供高效的金融服務。

　　網際網路金融充滿著機遇，也充滿著挑戰。我們將高度重視，廣泛借鑒，加強合作，主動迎合時代的變革，樹立網際網路思維，將銀行經營理念和開放的網際網路相結合，通過人才引進、模式創新、數據管理、機制建設等方式，來推動銀行業的轉型升級。

　　記者：您認為目前銀行業面臨的挑戰主要來自哪些方面，具體到省城銀行業又有哪些新特點，合肥市郵儲銀行準備如何應對？

　　趙建國：2014年是改革深化之年，黨的十八屆三中全會，吹響了全面深化改革的號角，對中國未來的走向具有重大而深遠的影響。市場化改革更深，經濟轉型更快，金融競爭更強，銀行業面臨很多新情況、新問題、新機遇和新挑戰。其中主要的挑戰：一是經濟運作帶來的不確定性；二是利率市場化帶來的影響；三是産業結構調整對銀行風控能力的影響；四是網際網路金融對銀行經營模式的影響。

　　具體到我行而言，我們面臨的挑戰更多，還包括：一是存貸款業務市場增速放緩對我行傳統業務發展的考驗；二是市場融資業務大幅增長對我行新興業務創新與發展的考驗；三是金融市場風險事件對我行風控能力的考驗；四是銀行業競爭加劇對我行競爭能力的考驗；五是惠民金融發展迅猛對我行業務模式的考驗。

　　面對這些挑戰，我們需要牢牢地把握好正確的發展方向，我將其做了這樣一個歸納，即：繼續以效益為中心，以綜合經營、結構調整為主線，以防控風險、網點轉型、機制建設為保障，以支援地方經濟和服務民生為責任。只要做好這幾點，我們就能實現創新攻堅，克難前進，實現發展品質、效益的全面提升。

　　記者： 2014年，合肥市郵儲銀行的主要目標和工作重點是什麼？

　　趙建國：2014年，我們的經營目標確定可以歸納為：經營效益顯著提高，業務規模快速增長，資産品質保持穩定。為了達到這個目標，我們將堅持以支援省城地方經濟建設和民生服務為己任，增強省會意識、責任意識、質效意識、合規意識、創新意識，以效益為中心，以創新為引擎，堅定做大客戶基礎的信心和決心。通過項目拉動帶動業務發展；通過強化綜合經營來形成中間業務新的增長點；通過堅持差異化經營來推動業務結構快速調整，最終實現全年的工作目標。