本報記者 許超聲

　　作為中國基金業的標桿性企業，華夏基金公司多年來在産品設計上推陳出新，繼華夏活期通之後，近期華夏基金又聯合中信銀行推出華夏薪金寶。值得關注的是，原有的眾多寶寶類産品，客戶的賬戶有個從理財賬戶到活期賬戶的轉化過程，客戶必須首先往自己的理財賬戶“存”入一部分資金，而華夏薪金寶將理財賬戶和活期賬戶“合二為一”，極大地提高了客戶體驗，被業內人士譽為“具有革命性的産品”。華夏基金市場總監李一梅在接受記者採訪時表示，基金公司不僅要給客戶提供産品，更要做客戶資産配置的解決方案提供商。

　　華夏薪金寶——最具變革性的産品

　　7月23日，華夏薪金寶貨幣基金與中信銀行薪金煲業務進行對接，由此，華夏基金正式加盟中信銀行薪金煲軍團，共同步入寶寶3.0時代。這是中信銀行薪金煲業務在今年5月推出以來的首次擴軍。至此，薪金煲旗下已擁有華夏、嘉實、信誠等四隻貨幣基金，總規模近80億元。

　　據了解，中信銀行在5月全面推出薪金煲業務後，目前客戶數已超過20萬人。餘額理財是一種兼顧收益和便利性的理財服務，薪金煲業務幫助客戶在享受貨幣基金“現金式”流動性的前提下，力爭獲得穩定的收益回報，因此得到了客戶的認同，越來越多的客戶通過簽約薪金煲，感受到了其特有便利性和實用性。中信銀行還將對薪金煲業務功能進行優化，未來客戶可以享受到更多便利服務。

　　近年來適應網際網路金融的發展趨勢，華夏基金在電子商務業務上面突飛猛進。繼華夏活期通之後，升級後的華夏薪金寶貨幣基金具有以下幾種功能：自動餘額理財、能ATM取現、能POS機刷卡、能直接轉賬匯款。客戶要購買華夏薪金寶貨幣基金，只需簡單三步：1.在中信銀行辦理借記卡、網銀u盾；2.簽約“薪金煲”業務，選擇華夏薪金寶貨幣基金；3.設定活期賬戶最低留存餘額，即可完成。

　　“這是一款最具變革性的産品。”據華夏基金市場總監李一梅介紹，以往的任何所謂“寶寶”類産品，客戶都必須先把錢存進去，這實際上是一個投資的過程，理財賬戶和活期賬戶之間要進行轉換。華夏薪金寶是基於客戶餘額理財的一款産品，客戶的賬戶裏只要餘額超過1000元，其他餘額都會自動轉換成貨幣基金，這中間就沒有“申購”的概念，原有的“活期賬戶”的屬性現有賬戶完全實現，從而實現了理財賬戶和活期賬戶的無縫對接，客戶體驗更好。

　　“簡單來説，原來的寶寶類産品是兩個賬戶——理財賬戶和活期賬戶，而華夏薪金寶只有一個賬戶。”李一梅向記者解釋説，其他貨幣基金客戶的賬戶實際上完成了如下一個交易過程：銀行卡—寶寶類産品，而現在客戶只有一張相關的銀行卡就可以了。客戶的賬戶裏只有總額在，就沒有貨幣基金和理財賬戶的區別。

　　基金公司要做解決方案提供商

　　在李一梅看來，此次中信銀行和華夏基金合作推出華夏薪金寶，對於銀行來説，短期來看，意味著客戶活期存款的減少和銀行利潤的降低，但從長期來看，銀行此舉是給客戶提供了多元化的資産配置方案，有利於增加客戶的黏性，如果客戶在中信銀行的賬戶成為今後的主結算賬戶，銀行和客戶的接觸點就會大大增加，從而增加新的盈利增長點，適應利率市場化的挑戰。看起來這是銀行業務的轉向，背後是經營理念和思維方式的重大變革。因為銀行放棄了賺取客戶利差這一最主要的收入來源，而是以爭取終端客戶為目的，逼迫著自己適應網際網路和移動網際網路時代的挑戰，不斷完善客戶體驗，最終實現銀行和客戶的共贏。

　　而對於基金公司來説，如果説以前的寶寶類産品給貨幣基金安上了腿的話，薪金寶就給貨幣基金插上了騰飛的翅膀。北京一位資深基金研究人士認為，在網際網路金融時代，基金公司“要革命就必須革到底”，華夏薪金寶省卻了客戶理財賬戶到活期賬戶的中間環節，毫無疑問是網際網路和移動網際網路時代基金産品設計具有革命性的一步。在李一梅看來，華夏薪金寶被客戶了解和接受需要一個較長的過程，基金公司不能過於急功近利，而是應該不斷完善各種交易環節，把客戶體驗做到極致。“我們就是要做錐子，在薪金寶的客戶體驗上一捅到底！”李一梅説，作為傳統的基金銷售渠道，銀行只要結合網際網路金融時代的需求，推出創新性産品，傳統渠道也能煥發新的生機，華夏基金秉持“全渠道戰略”，不僅下大力氣開發網際網路渠道，在傳統渠道的開發上也會轉型生機，進行二次甚至多次開發，做到合作共贏、互惠互利，實現客戶、銀行和基金公司的多贏。

　　在李一梅看來，任何基金産品都是可以複製的，但理念最難複製，華夏基金要做的，就是不斷引領新的基金産品設計和渠道開發理念，不僅僅做一個金融産品的提供者，更要做客戶資産配置解決方案的提供商。