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網銷理財保險暫入“冷宮”

  • 發佈時間:2014-09-19 00:35:11  來源:經濟參考報  作者:佚名  責任編輯:羅伯特

  紅極一時的網銷保險理財産品正集體進入“沉寂期”。

  《經濟參考報》記者發現,淘寶理財頻道下架高收益産品已逾半月,相關保險公司旗艦店仍在“店舖升級”狀態。業內人士透露,此次保險電商被暫停業務是出於配合監管層監管工作的需要,網際網路保險監管規則已在制訂中。

  網銷理財保險産品紛紛下架

  進入淘寶網理財頻道,記者發現,以中小企業貸款和個人貸款為內容的“借款産品(招財寶)”成為主流。“淘寶保險”被排在邊緣位置。

  點擊進入“淘寶保險”頁面後,只有包括招商信諾穩得利、前海人壽聚富2號計劃、等五款産品在售。頁面介紹稱,理財險是一種新形式的終身壽險産品,既具有保險保障功能,又具有投資理財功能。該保險主要分為三類:分紅險、萬能險和投連險。投資理財保險還具有稅務優勢、債務優勢和抵抗通貨膨脹的優勢。

  顯然,這樣的熱度與一年前理財險熱銷的場面已不可同日而語。2013年天貓“雙十一購物節”,國華人壽“華瑞2號”在開賣後僅10分鐘,成交金額即破一億元。“雙十一”當天國華人壽官方旗艦店總成交金額5.31億元,生命人壽官方旗艦店當天共計售出1.01億元理財産品。

  而截至記者發稿,相關保險公司旗艦店或者關店,或者下架相關産品。國華人壽旗艦店公告稱,為了更加符合網際網路保險發展要求,將進行産品系統服務流程全面升級。弘康人壽也表示,將對系統産品升級,升級期間店舖內産品無法投保。珠江人壽稱,天貓旗艦店內所有産品不支援承保。

  對上述依靠網際網路迅速發家的三家公司而言,網銷渠道的情況可謂舉足輕重。在上半年網銷保險保費規模排名中,三家公司分列第一、第三和第九位,保費規模分別為16億元、9億元與3億元,網銷佔總保費比例分別為15 .22%、21 .83%與12.84%。

  事實上,下架産品以避風頭的公司不局限於此,包括泰康人壽、陽光保險、太平洋保險在內的多家壽險公司官網以及天貓旗艦店中也已難覓理財型産品的蹤影。

  監管要求或成下架主因

  網際網路保險作為保險行業的“藍海”,兩年來發展可謂十分迅猛。數據顯示,2011年至2013年,國內網際網路保險行業保費規模從32億元增長到291億元,三年間增幅為810%。今年上半年,每1000元人身險保費中有13.3元是通過網際網路渠道銷售實現的。

  但與此同時,擴張速度過快也帶來一些問題。業內人士表示,其實依靠高收益理財保險在拓展市場,保險公司幾乎無盈利,甚至補貼客戶的理財保險收益。而另一方面,“奇葩”保險層出不窮,它們共同的特點就是大多在網路上線,打著創新的旗號,實際上是擺出噱頭來吸引消費者。

  不僅如此,隨著險企在網際網路渠道競爭白熱化,銷售誤導也層出不窮。今年以來,保監會在檢查過程中發現,一些網銷投資理財型産品時,存在比較明顯的銷售誤導問題,比如這些産品在銷售宣傳上誇大收益率、對風險提示不足、對背後投資標的資訊披露不足等。

  對於此次保險電商被暫停業務,業內知情人士透露,正是出於配合監管層監管工作的需要。

  事實上,上月保監會曾連發五道監管函直指産險産品開發問題,賞月險等博彩性質産品被叫停,人保財險因“霧霾險”被罰50萬元。不出半月,保監會又叫停了國華人壽、珠江人壽等公司的網銷産品。

  對於暫停天貓網店銷售的原因,國華人壽相關負責人稱,“此次電商産品停售是因為要為客戶提供更加符合監管規定、滿足新興産品披露要求的産品和服務,經過升級改造後,將為客戶提供更加合規且有價值的産品。”

  網際網路保險“行為規範”將出臺

  網際網路保險給保險行業帶來了革命性的改變,同時也亟需一套“行為規範”。保監會副主席陳文輝近日表示,保監會正在制定網際網路保險監管辦法,要求做到能放的儘量放開。

  陳文輝表示,保監會在為網際網路保險營造寬鬆發展環境的同時,也會高度關注網際網路保險風險的不可測性。網際網路保險是保險與網際網路的深入整合。傳統保險原有的風險依然存在。而新的風險也將逐步顯現。這些風險有的能夠預計,如産品設計的風險,銷售誤導風險,數據泄漏的風險等。有些還難以預計,甚至還尚未出現。而這些風險可能由於網際網路的輻射效應會放大,風險傳遞的速度也可能大大加快,影響保險市場的穩定。這些問題,需要用制度來解決。

  “監管層的態度是能放開的儘量都要放,否則今天不放明天還要放,明天不放後天還要放。而後天不放,真要被顛覆了。”陳文輝表示,對於網際網路保險的風險控制問題,要堅持底線思維,高度關注風險的不可測性。同時,傳統保險的風險依然存在,這些風險可能因為網際網路的輻射效應被放大,因此也需要加以防範。

  陳文輝表示,網際網路保險業務監管辦法將圍繞放開經營區域限制、産品管理、資訊披露、落地服務、資訊安全等一系列重點問題。未來將明確網際網路保險的監管政策,通過完善監管制度,提升技術標準,規範經營管理,推進保險業健康可持續地開展網際網路保險業務。

  據了解,陽光保險集團與清華大學五道口金融學院共同創建了“清華大學國家金融研究院陽光網際網路金融創新研究中心”,是國內首家網際網路金融創新研究中心。

  (本欄稿件均由記者李唐寧采寫)

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