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三部委發文約束銀行存款“衝時點”

  • 發佈時間:2014-09-15 01:00:10  來源:經濟參考報  作者:蔡穎  責任編輯:羅伯特

  央行最新數據顯示,8月我國人民幣存款增加1080億元,新增人民幣存款同比少增6995億元,其中,住戶存款減少2305億元。

  在存款流失持續施壓商業銀行的現狀下,近日,銀監會牽頭聯合財政部、央行下發《關於加強商業銀行存款偏離度管理有關事項的通知》(以下簡稱《通知》),從績效考評、業務及設置月末存款偏離率指標三方面約束銀行存款“衝時點”行為。除了八項吸存禁令外《通知》還明確規定“商業銀行月末存款偏離度不得超過3%”。

  近年來,存款“衝時點”行為愈演愈烈。“存款月末衝高、月初回落,月末存款偏離度較高,季末尤為突出。今年上半年也表現得十分明顯。一些商業銀行在業務開展中,通過高息攬儲、非法返利、延遲支付、以貸轉存、以貸開票、理財産品、同業業務等手段吸存倒存。”銀監會相關負責人指出,“約束存款‘衝時點’行為,有利於降低銀行的負債成本,從而降低企業的融資成本。”

  《通知》明確了八項吸存禁令,即商業銀行不得高息攬儲,違反規定擅自提高存款利率或高套利率檔次,另設專門賬戶支付存款戶高息;不得返利吸存,通過返還現金或有價證券、贈送實物等不正當手段吸收存款;不得通過個人或機構等第三方資金仲介吸收存款;不得拖延支付吸存,通過設定不合理的取款用款限制、關閉網上銀行、壓票退票等方式拖延、拒絕支付存款本金和利息;不得以貸轉存吸存,強制設定條款或協商約定將貸款資金轉為存款,向“空戶”虛假放貸;不得以貸開票吸存,將貸款資金作為保證金迴圈開立銀行承兌匯票並貼現,虛增存貸款;不得通過理財産品倒存,理財産品期限結構設計不合理,發行和到期時間集中于每月下旬,于月末、季末等關鍵時點將理財資金轉為存款;不得通過同業業務倒存,將同業存款納入一般性存款科目核算,將財務公司等同業存放資金于月末、季末等關鍵時點臨時調作一般對公存款,虛假增加存款。

  不過,也有市場分析人士認為,通過約束存款偏離度來平抑季度末貨幣市場利率波動,恐怕效果有限。這一規定只是將原來的時點波動變化為時段波動,在存貸比剛性約束下,存款流失的常態也可能加劇企業融資難度,因此,存貸比考核還需要作出進一步的動態調整。

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