三部委發文約束銀行存款“衝時點”
- 發佈時間：2014-09-15 01:00:10 來源：經濟參考報 責任編輯：羅伯特
央行最新數據顯示，8月我國人民幣存款增加1080億元，新增人民幣存款同比少增6995億元，其中，住戶存款減少2305億元。
在存款流失持續施壓商業銀行的現狀下，近日，銀監會牽頭聯合財政部、央行下發《關於加強商業銀行存款偏離度管理有關事項的通知》(以下簡稱《通知》)，從績效考評、業務及設置月末存款偏離率指標三方面約束銀行存款“衝時點”行為。除了八項吸存禁令外《通知》還明確規定“商業銀行月末存款偏離度不得超過3%”。
近年來，存款“衝時點”行為愈演愈烈。“存款月末衝高、月初回落，月末存款偏離度較高，季末尤為突出。今年上半年也表現得十分明顯。一些商業銀行在業務開展中，通過高息攬儲、非法返利、延遲支付、以貸轉存、以貸開票、理財産品、同業業務等手段吸存倒存。”銀監會相關負責人指出，“約束存款‘衝時點’行為，有利於降低銀行的負債成本，從而降低企業的融資成本。”
《通知》明確了八項吸存禁令，即商業銀行不得高息攬儲，違反規定擅自提高存款利率或高套利率檔次，另設專門賬戶支付存款戶高息；不得返利吸存，通過返還現金或有價證券、贈送實物等不正當手段吸收存款；不得通過個人或機構等第三方資金仲介吸收存款；不得拖延支付吸存，通過設定不合理的取款用款限制、關閉網上銀行、壓票退票等方式拖延、拒絕支付存款本金和利息；不得以貸轉存吸存，強制設定條款或協商約定將貸款資金轉為存款，向“空戶”虛假放貸；不得以貸開票吸存，將貸款資金作為保證金迴圈開立銀行承兌匯票並貼現，虛增存貸款；不得通過理財産品倒存，理財産品期限結構設計不合理，發行和到期時間集中于每月下旬，于月末、季末等關鍵時點將理財資金轉為存款；不得通過同業業務倒存，將同業存款納入一般性存款科目核算，將財務公司等同業存放資金于月末、季末等關鍵時點臨時調作一般對公存款，虛假增加存款。
不過，也有市場分析人士認為，通過約束存款偏離度來平抑季度末貨幣市場利率波動，恐怕效果有限。這一規定只是將原來的時點波動變化為時段波動，在存貸比剛性約束下，存款流失的常態也可能加劇企業融資難度，因此，存貸比考核還需要作出進一步的動態調整。
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