近年來扶持長沙小微企業情況簡介

　　農行湖南省分行是農總行授權在湖南省經營的一級分行，下轄1個省分行營業部、13個二級分行、151個一級支行、884個對外營業網點，是湖南省金融系統中網路覆蓋最廣、服務領域最寬、城鄉聯動最優的國有控股商業銀行。截至2014年6月底，該行各項存款突破3200億元，各項貸款突破1500億元，其中小微企業貸款餘額達221億元，支援客戶8723戶。

　　近年來，該行累計投放貸款1230億元，重點支援了一大批新型産業、農業産業化龍頭企業、高新技術企業、新型城鎮化建設，得到了省委、省政府的充分肯定及社會各界的好評。

　　針對小微企業“擔保難”的問題，該行豐富小微産品的擔保方式，與全省22家小微企業融資擔保公司合作，與農銀租賃公司合作，創新拓寬小微企業融資渠道。在符合條件的園區、市場，該行大力推廣小企業多戶聯保信貸業務，靈活開展保兌倉、融資租賃、非標準倉單質押貸款等産品。此外，該行緊貼小微企業需求，加大小微企業特色産品的推廣力度，大力推廣“簡式貸”、“智動貸”、“廠房貸”等適合市場産品，積極研發推廣産業鏈、供應鏈、物流鏈等貿易融資産品，形成農行特色的小微企業金融服務産品品牌。

　　為切實減輕小微企業負擔，從今年8月份開始，該行免收小微企業融資服務費，其中包括免收貸款承諾費、銀行承兌匯票承諾費、迴圈額度管理費等7項承諾類費用，免收常年財務顧問、投融資財務顧問、資訊諮詢顧問、債務類融資顧問、企業上市顧問、並購重組顧問、企業經營管理顧問等12項顧問類費用。

　　（一）小企業信貸業務

　　小企業信貸業務是指農業銀行向小企業客戶提供的各類信用的總稱。包括貸款、貿易融資、票據承兌、貼現、保函、信用證、保證等表內外授信和融資業務。

　　産品功能

　　為小企業客戶提供綜合性的融資方案。

　　服務對象

　　單戶授信總額在3000萬元（含）以下和資産規模5000萬元（含）以下或年銷售額8000萬元（含）以下的企業客戶。

　　産品特點

　　業務辦理快：客戶的評級、授信和用信同時審批，手續簡便、審批迅速。

　　擔保方式多：可採用抵押、質押和保證擔保等多種擔保方式，擔保方式靈活多樣。

　　貸款額度高：貸款額度最高可達3000萬元，充分滿足小企業的資金週轉需求。

　　特色優勢

　　審批流程短，辦理簡單、快捷。

　　貸款期限

　　貸款期限原則在1年以內（含1年），最長不超過3年。

　　辦理渠道

　　農行各一級支行均可辦理

　　（二）簡式貸

　　小企業簡式快速信貸業務是指依據客戶所提供的有效抵（質）押物價值或保證人的擔保能力，直接進行客戶授信和辦理各類貸款、貿易融資、票據承兌、貼現、保函、信用證等表內外融資業務的信貸産品。

　　産品功能

　　主要滿足小企業客戶生産經營過程中的週轉性、季節性、臨時性流動資金需要。

　　服務對象

　　單戶授信總額在3000萬元（含）以下和資産規模5000萬元（含）以下或年銷售額8000萬元（含）以下的企業客戶。

　　産品特點

　　業務辦理快：客戶的評級、授信和用信同時審批，手續簡便、審批迅速。

　　擔保方式多：可採用抵押、質押和保證擔保等多種擔保方式，擔保方式靈活多樣。

　　貸款額度高：貸款額度最高可達3000萬元，充分滿足小企業的資金週轉需求。

　　特色優勢

　　審批流程短，辦理簡單、快捷。

　　貸款期限

　　貸款期限原則在1年以內（含1年），最長不超過3年。

　　還款方式

　　貸款期限不超過1年的，可採用到期一次還本付息方式；貸款期限超過1年的，採用按月（季）償還本息方式。

　　（三）小企業自助可迴圈貸款

　　小企業自助可迴圈貸款是指中國農業銀行在統一授信額度內，為客戶核定一個可撤銷的貸款額度，在此額度內客戶可以通過營業櫃檯、網上銀行、銀企通平臺等渠道自主、迴圈使用貸款的人民幣貸款産品。

　　産品功能

　　主要滿足小企業客戶正常生産經營過程中週轉性流動資金需要。

　　服務對象

　　單戶授信總額在3000萬元（含）以下和資産規模5000萬元（含）以下或年銷售額8000萬元（含）以下的企業客戶。

　　産品特點

　　貸款額度一次核定、迴圈使用。

　　借助網路科技手段，小企業客戶可以通過電子渠道在客戶終端實現自助式提款、還款。

　　貸款額度

　　自助可迴圈貸款的貸款額度根據客戶提供的抵（質）押物價值和保證人的擔保能力，在客戶統一授信額度內，結合客戶發展前景、生産經營計劃、負債承受能力、還款能力、銷售收入歸行額等因素核定，單戶自助可迴圈貸款額度最高不超過2000萬元。自助可迴圈貸款額度項下發生的單筆貸款最低起點為5萬元，並且為1萬元的整數倍。

　　特色優勢

　　隨借隨還，自助辦理，節省融資費用。

　　貸款期限

　　自助可迴圈貸款額度有效期限原則上不超過1年，最長不超過3年。額度項下發生的單筆貸款期限不得超過1年，到期日不超過核定額度到期日。

　　（四）國內保理業務

　　國內保理業務是指境內賣方（債權人）將其向境內買方（債務人）銷售商品、提供服務或其他原因所産生的應收賬款轉讓給銀行，由銀行為賣方提供應收賬款保理融資或商業資信調查或應收賬款管理催收或為買方提供信用風險擔保的綜合性金融服務。

　　産品功能

　　主要滿足小企業客戶正常生産經營過程中週轉性流動資金需要。

　　服務對象

　　有權屬清楚的、可轉讓的應收賬款的企業客戶。

　　産品特點

　　（一）準入門檻低：不受信用等級限制

　　（二）融資額度高：一般可達應收賬款額度的90%。

　　特色優勢

　　審批流程短，辦理簡單、快捷。

　　貸款期限

　　國內保理業務一般應在180天以內，最長可延長至一年。

　　業務辦理流程

　　貸款申請：客戶提交書面借款申請及農業銀行要求的有關資料。

　　業務審批：農業銀行進行貸款調查、審查和審批。

　　合同簽訂：農業銀行與客戶簽訂合同文本、保證擔保合同及借款憑證，辦理抵（質）押登記、質物交付等手續。

　　貸款賬戶設置。

　　貸款使用。

　　經典案例

　　到府服務

　　為“農”字頭企業“私人定制”

　　湖南年豐種業科技有限公司是一家專業生産、銷售雜交水稻的民營科技型企業，成立於2005年，原名為長沙年豐種業有限公司，在農行開立對公結算賬戶多年。

　　2012年底，農行客戶經理在客戶管理中發現，因農作物種子的季節性需求特點，每年第四季度至次年一季度為公司備貨期，具備短期流動資金融資需求。於是，主動與公司取得聯繫確定合作意向。隨後，該行小微企業服務團隊深入公司進行實地調查，為公司辦理貸款手續，及時為客戶發放700萬元的流動資金貸款，以優質、高效的服務得到公司的認可。農行結合公司業務特點，為公司量身定制了一套集融資、結算、信用卡、電子銀行等業務于一體的綜合金融服務方案，進一步為公司發展提供金融便利。

　　經過領導層的苦心經營，也得益於農行週到的金融服務，年豐種業的發展駛入快車道。目前，該公司既是長沙市農業産業化龍頭企業，也是國內最具競爭力的種子企業之一，2013年銷售收入5000多萬元。

　　值得一提的是，在後續的市場調研和客戶走訪中，長沙農行發現種子行業小微企業面臨的季節性、臨時性融資需求後，又到府為泰邦農業、恒德種業、希望種業等多家優質種子公司發放貸款，有效緩解了一批“農”字號小微企業的資金“饑渴”，幫助他們壯大業務規模、創新生産技術。

　　聯繫方式

　　機構名稱聯繫人聯繫電話

　　小企業金融部鄧宏林0731-84434251

　　分行營業部謝新明13875801828

　　本版文字：記者 肖娟 整理