■中廣

　　銀行在推廣信用卡時，會使用很多促銷手段，比如刷卡送積分，積分兌換禮品，或者在指定商鋪消費可以享受折扣等等。然而，這些誘人的承諾是否真的可以一一兌現呢？

　　武漢的胡先生是一位自主創業的年輕人，經營著一家淘寶店，專門做代購生意。由於工作的需要，他還有一輛私家車。一個偶然的機會，胡先生的朋友告訴他，某銀行推出了一種叫做車主卡的信用卡，刷卡送積分，滿1萬積分就可以獲得價值40塊錢的汽油。胡先生平時要開著車跑業務，油錢是一大筆支出，如果辦了這種卡，油錢就可以節省一些，胡先生覺得挺划算，於是就辦了一張。

　　因為是做代購生意的，經常要跑各家專櫃或者商場，胡先生使用信用卡的機會也比較多，使用得頻繁，積分就累積得快，這樣可以兌換的汽油就會多一些。每當攢到一定額度的積分，胡先生就會申請兌換汽油，但是兌換的過程非常長，他經常要等一兩個月才能拿到。辦完信用卡之後的幾年，儘管兌換過程比較麻煩，但胡先生還是可以順利拿到汽油。直到今年5月份，胡先生再次申請兌換汽油，銀行卻沒有了回應，大概7月份的時候，胡先生打電話詢問，對方説他的信用卡已經被停用，理由是涉嫌不正當得利，違規套用積分。被扣上這樣的罪名，胡先生覺得自己很冤枉。

　　胡先生説，他每次刷卡都是正常的消費行為，而且還款也特別及時，每一筆交易都是真實的。銀行的工作人員要求他提交5月到6月用信用卡刷卡消費的所有交易的發票。但胡先生並不是每筆交易都會索要發票，但是所有交易的商場小票以及刷卡的存根他都有，可是銀行方面説，這些東西不行，必須提供發票。胡先生又聯繫了在上海的信用卡業務總部。可最終他得到的答覆仍舊是“凍結信用卡上的積分”，信用卡也依舊被停用。

　　胡先生説，這一次，他的卡裏已經有了大概100多萬積分，相當於4000多元的汽油，可沒等到銀行兌現，卡卻被停用了。

　　那究竟什麼是不正當得利，他又違反了什麼規定？銀行應該給他個説法。在沒有任何説明的情況下就凍結信用卡，是不尊重消費者的表現。胡先生多次聯繫銀行進行交涉，但是銀行卻始終沒能給出具體答覆。

　　中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇認為，銀行方面可能是覺得，胡先生的消費不僅僅是自己購買商品，還要代購給別人，不是自主消費。但從理論上説，積分是和刷卡行為本身掛鉤的，只要有消費，積分就應該存在。那麼胡先生這種通過刷信用卡進行代購的行為算不算違規？郭田勇認為，目前還沒有任何一條有關這種行為的規定，因此，只要胡先生的消費過程是合法的，那麼銀行沒有理由停卡，也不能凍結對應的積分。

　　北京潮陽律師事務所鄭傳鍇律師表示，如果説非要説有的話，除非是排除一種情況，就是這個刷卡行為本身不是胡先生本人所為，這種情況銀行是可以根據相關的規則進行不認定，這是可以的。但是問題是，這個刷卡行為本身無論是不是胡先生自己消費，還是説他的工作中的替別人消費，都是他本人在使用。所以，這和銀行自己制定的遊戲規則是不矛盾的，銀行單方面終止協議完全是沒有道理的。至於銀行為什麼説會停止，銀行還是缺乏一個契約精神的問題。