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網際網路理財刮新風 票據理財産品遭秒搶

  • 發佈時間:2014-08-15 06:34:44  來源:重慶晨報  作者:佚名  責任編輯:羅伯特

  8月11日,蘇寧雲商的票據理財産品才剛剛推出,8月12日,京東商城的票據理財産品“小銀票”就接踵而至。關注網際網路金融的投資者們可能早就發現,網際網路理財市場近期颳起“票據”風,票據理財産品一上線,短時間即被搶光。

  票據理財産品遭搶購

  據介紹,網際網路票據理財産品和我們所熟知的P2P有些類似,就是中小企業通過網際網路向廣大投資者進行融資。所不同的是,P2P借貸大多是信用貸款,既沒有抵押物,也沒有擔保,因此P2P的收益率較高,至少在10%以上。而網際網路票據理財産品則是企業將銀行承兌匯票作為質押擔保,在網際網路平臺上發佈産品,向投資者募資。

  以京東金融推出的“小銀票”為例,該産品由京東金融和上海金銀貓票據理財平臺合作,每款産品由融資企業以銀行承兌匯票抵押,作為債權實現的擔保,起購金額100元,並支援國內主流銀行儲蓄卡購買,單筆最高購買金額為50萬元。“小銀票”到期後,本金和收益將返回到用戶的儲蓄卡中。

  事實上,從去年11月第一款網際網路票據理財産品上線至今,已經有大大小小近十家網上理財平臺推出類似産品。此前新浪與票據理財網站金銀貓合作推出的7款收益率7.7%、期限從57天到159天不等的票據理財産品也在上線一天內被認購而空;而8月份,蘇寧雲商新上線的額度10萬元到100萬元的12款票據理財産品,上線僅1分鐘就被“秒搶”。

  門檻不高收益率比較高

  某銀行業分析師表示,票據理財之所以火爆,主要是該種産品的收益率遠高於主流理財産品,而且門檻不高。

  從已推出的票據理財産品來看,投資起點一般在千元左右,最低的只要1元,産品預期年化收益率可達7%以上。“低門檻”、“高收益”、“低風險-銀行承諾兌付”都是網際網路票據理財平臺一致喊出的口號。

  記者還了解到,掌握大量票據資源的傳統商業銀行如民生銀行招商銀行也相繼加入了線上票據理財的陣營。銀行依據優勢發行票據理財在票據審核和託管以及發行上具有優勢,投資者更為信任,産品上線後也出現搶購。

  最大的風險是虛假票據

  實際上,在網際網路興起之前,票據的民間貼現就大行其道,眼下網際網路平臺推出這類業務,等於把民間或仲介的業務搬上網際網路。

  據記者了解,以銀行承兌匯票為標的的票據理財産品,模式並不複雜。企業持銀行承兌匯票去票據理財平臺融資。平臺驗證該證票據真假,根據出票金額確定融資金額和期限,然後平臺發佈該票據的理財産品,確定收益率和期限,最後投資者認購。該票據理財産品到期後,平臺憑企業的銀行承兌匯票去銀行兌付現金,之後按照約定收益給投資者付清本息。

  業內人士表示,儘管有了銀行承兌匯票作為抵押,但並不表示完全沒風險。這其中存在克隆票、延遲支付等風險,最大的風險就是虛假票據。其次,平臺是否真的掌握了真實的票據,以及票據是否真的被抵押在了平臺上,都很難公開透明。

  一位招商銀行票據業務人士表示,“票據融資本來應該結合企業的真實貿易作為支付工具,交易鏈條比較長,操作風險較大;加上票據仲介的參與,導致目前票據市場很多都是灰色地帶,很多操作都不是完全合規的。”

  此外,票據理財往往帶有一定期限,投資者一旦投入資金就需要等到期滿才能贖回,否則就無法享受收益。

  金融名詞>

  銀行承兌匯票

  可以視為存款的一種憑證,票據到期後,銀行有“見票即付”的義務。因此,銀行承兌匯票的風險幾乎可以忽略,甚至有網際網路票據理財平臺喊出了“唯一風險是銀行倒閉”的口號。此外,與存款不同,銀行承兌匯票可以轉讓、兌現,甚至票面利率也可以浮動。

  本組文/重慶晨報記者 趙鵬

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