“421”家庭如何儲備未來基金
- 發佈時間：2014-08-14 05:33:51 來源：杭州日報 責任編輯：羅伯特
主持記者 朱雪利
案例聚焦：老公和我每月收入合計1.5萬元，每月的開銷包括房貸按揭2500元和日常生活開銷2000元。目前有一套房子，房貸還剩45萬元，有銀行存款10萬元。我和老公均是外企銷售，目前已購有醫保和養老保險。我父母均有退休工資，老公的父母是農村的，比較擔心他們的養老和醫療方面的問題。另外，我們計劃一年內要小孩。請問我們應如何進行理財規劃以保證未來的生活品質？
交通銀行理財分析：
一、考慮其未來的家庭結構為“421”模式，孝親及子女教育費用須提前積累。在不改變現有生活品質的前提下，每月既定儲蓄10500元，其中2000元作為“未來基金”，持續時間長，故建議定投基金，可根據自我風險承受能力選擇我行智慧選基産品，並動態關注調整。夫妻作為家庭主要收入支柱，需配置商業保險，建議為重大疾病險種，保額50萬元，年繳9000元/人，共計保費1.8萬元，因此每月另存1500元定投貨幣基金作為兩人的期繳保費。其餘7000元定投可實時提現類貨幣基金，定活兩相宜，收益尚可，待繳存至5萬元，即可購買銀行固定收益類理財産品，提高收益率。
二、現有銀行存款10萬元，留存1萬元作為家庭應急備用金，其餘9萬元購買銀行固定收益類理財産品，目前利率下行，建議産品期限6月至1年為佳。
三、因家庭流動性資産尚不充裕，剩餘房貸目前不建議提前還款。
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