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“421”家庭如何儲備未來基金

  • 發佈時間:2014-08-14 05:33:51  來源:杭州日報  作者:佚名  責任編輯:羅伯特

  主持記者 朱雪利

  案例聚焦:老公和我每月收入合計1.5萬元,每月的開銷包括房貸按揭2500元和日常生活開銷2000元。目前有一套房子,房貸還剩45萬元,有銀行存款10萬元。我和老公均是外企銷售,目前已購有醫保和養老保險。我父母均有退休工資,老公的父母是農村的,比較擔心他們的養老和醫療方面的問題。另外,我們計劃一年內要小孩。請問我們應如何進行理財規劃以保證未來的生活品質?

  交通銀行理財分析:

  一、考慮其未來的家庭結構為“421”模式,孝親及子女教育費用須提前積累。在不改變現有生活品質的前提下,每月既定儲蓄10500元,其中2000元作為“未來基金”,持續時間長,故建議定投基金,可根據自我風險承受能力選擇我行智慧選基産品,並動態關注調整。夫妻作為家庭主要收入支柱,需配置商業保險,建議為重大疾病險種,保額50萬元,年繳9000元/人,共計保費1.8萬元,因此每月另存1500元定投貨幣基金作為兩人的期繳保費。其餘7000元定投可實時提現類貨幣基金,定活兩相宜,收益尚可,待繳存至5萬元,即可購買銀行固定收益類理財産品,提高收益率。

  二、現有銀行存款10萬元,留存1萬元作為家庭應急備用金,其餘9萬元購買銀行固定收益類理財産品,目前利率下行,建議産品期限6月至1年為佳。

  三、因家庭流動性資産尚不充裕,剩餘房貸目前不建議提前還款。

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