昨天，江蘇銀行直銷銀行正式上線。從今年2月份開始，隨著民生銀行直銷銀行率先嘗鮮，上海銀行、重慶銀行、南京銀行等紛紛跟進，傳統銀行界掀起一股直銷銀行熱。直銷銀行是什麼新鮮事物？給我們的生活帶來怎樣的改變？

　　可同時交易多家銀行卡

　　直銷銀行是一種基於純網路的銀行，沒有網點和櫃檯，不發放實體銀行卡，客戶主要通過電腦、電子郵件、手機、電話等遠端渠道獲取銀行産品和服務，打破了傳統銀行的時間、地域等限制。

　　以江蘇銀行直銷銀行為例，先在手機上下載一個直銷銀行APP，根據提示步驟線上註冊及認證後，就可以獲得一個電子賬戶。申請電子賬戶後，設置登錄密碼和交易密碼，同時可任意設置掛鉤名下多家銀行卡，基本設置就完成了。

　　看似簡單的掛鉤名下多家銀行卡，實際上則是對傳統銀行服務模式的突破和顛覆，即一個電子賬戶，可以任意調動掛鉤銀行卡的資金。比如消費者購買江蘇銀行直銷銀行的理財産品時，不論用哪家銀行卡，都可以通過電子賬戶購買。

　　此外，轉賬匯款速度非常快。記者進行了體驗，在輸入登錄密碼後，記者任意選擇了一家銀行卡，向電子賬戶轉賬100元錢，在輸入金額和交易密碼後，不到10秒的時間，手機立即收到銀行資金變動提醒資訊。

　　目標群體主要是80後90後

　　“網際網路時代，銀行已經是一種服務行為。”江蘇銀行電子銀行部副總經理蔣建明説，直銷銀行是銀行的業態發生了質變，完全基於移動網際網路思維而構建的銀行體系。

　　在銀行界人士看來，純線上、全天候服務的直銷銀行是傳統銀行真正佈局網際網路金融的重要一步。自去年餘額寶上線帶動一波網際網路金融熱之後，傳統銀行不甘落後，紛紛跨入網際網路金融領域，推出類餘額寶産品，與網路搶客戶、佔地盤。“餘額寶、微信紅包等網際網路金融給傳統銀行的震撼很大，不僅分流了存款，而且用戶的體驗性極佳。”他説，更重要的是，通過一年多網際網路金融的發展，傳統銀行也看到了潛在客戶群的龐大數量，以及用網際網路思維拓展銀行業務的無限商機。

　　記者瀏覽多家銀行的直銷銀行發現，目標群體大多為80後、90後，比如民生銀行直銷銀行，用 “忙”、“潮”、“精”概括他們的目標群體。“直銷銀行的客戶群體，就是移動互聯時代的新興人類。”

　　新業態還須防“新瓶裝舊酒”

　　對於國內銀行紛紛上線直銷銀行，南京大學商學院經濟學教授耿強認為，“它與利率市場化進程加快的內外夾擊，倒逼銀行做出轉型，直銷銀行是一種嘗試，值得鼓勵。”

　　8月7日，民生直銷銀行定活寶發售首日，預期年化收益率6%，5000萬元額度11分鐘暫態售罄。該産品可用於質押貸款，大大提升了資金的流動性和利用率。令消費者意猶未盡的搶購，也令傳統銀行嘗到了網際網路金融産品的甜頭。

　　“直銷銀行不能停留在一般金融産品的線上銷售層面，搞新瓶裝舊酒。”在蔣建明看來，直銷銀行不是銀行，而是一個在移動網際網路時代經營銀行的電商。“直銷銀行的構建與發展，必須遵從電商的普遍規律，要以電商的經營模式來做。”本報記者趙偉莉