湖北日報訊 記者 楊富春 通訊員 李士軍 劉莉 李雷

　　一場金融“甘霖”正滋潤著荊門2萬餘家饑渴的小微企業。

　　由建設銀行研發、名為“助保貸”的金融創新産品，由荊門市各級財政出資風險補償鋪底資金，建行荊門分行按10倍比例放大貸款，支援小微企業。

　　一年來，加入“助保金池”的160多家企業，100多家獲得6億多元“助保金”貸款，並帶動全市對小微企業的貸款投放。至7月底，建行荊門分行貸款餘額同比增31.6%，比年初增13.5億元。

　　政銀聯手搭平臺

　　荊門金融辦今年初摸底，全市2萬多家小微企業資金需求量達70億元。

　　去年6月，建行荊門分行與鐘祥市政府合作，首推“助保貸”業務試點，成功後，迅速在全市鋪開。至5月，該業務已覆蓋荊門所轄所有縣市區。

　　這一金融産品模式為，政府出資風險補償鋪底資金，建行按1：10的比例放大。由政銀雙方共同推薦客戶形成“小微企業池”，貸款額度最高2000萬元，期限一年。如果貸款逾期出現風險，政府和建行各承擔50%的責任。

　　建行荊門分行行長陳志華説，這種運用總體信用解決個體信用不足的融資模式，是解決小微企業融資難題的有益探索，幫助企業克服抵押難、擔保難等問題。到目前，尚無一筆貸款發生風險。

　　至7月31日，該行搭建“助保貸”業務平臺8個，到位政府風險補償鋪底資金1.7億元，企業繳納助保金1520萬元，入池企業163戶，累計投放助保貸款6.1億元，貸款客戶109戶，平臺搭建率為100%，補償金到位率100%，貸款投放率100%。

　　企業貸款成本大降

　　“通過擔保公司貸款，每筆須承擔3%的擔保費和15%的保證金，貸500萬元到手不足400萬。”昨日，湖北鐘聯管業有限公司董事長陳軍説，資金緊張時，只有民間借貸，利息高達3至5分。參加“助保貸”，500萬元一分不扣全額到賬，融資成本直降15萬元。

　　在政府風險補償金的增信作用下，入池企業只需繳納貸款金額2%的助保金、提供不低於貸款額度40%的抵押或擔保即可獲得貸款。

　　“銀行一般只按抵押物的50%放貸。”湖北荊塑科技公司董事長王功華説，公司只有300多萬元抵押物，正常途徑銀行最多只能貸大約150萬元，“助保貸”卻貸出900萬元，融資額度增加，成本降低。

　　優質的客戶和優良的業績，讓省建行連續兩年將扶助小微企業的20%以上的信貸指標投放給荊門分行。今年上半年，更是將三分之一的小企業信貸指標投放荊門區域。

　　承諾時限7天即可放貸

　　“最大的優點就是速度快、靈活。”荊門萬泰機械有限公司常務副總劉義軍説，“從提出申報，到拿到貸款，也就一週時間。傳統貸款一般需要3個月。

　　陳志華説，“助保貸”方便快捷地滿足小微企業“短、頻、快、急”的資金需求，對外承諾7天內發放，我們內部要求在基本條件符合的情況下3至4天到位。

　　為提速信貸效率，建行荊門分行在信貸流程上實施“三個優化”，即優化政府準入流程與建行準入流程的對接，優化評級流程和審批程式，實現貸款投放力爭最優利率、力爭貸款指標、力爭快速放款。“助保貸”只扶持實體經濟，嚴禁流入房地産及落後産能企業。“分行成立6個普查小組，監督每個客戶資金使用情況。”陳志華説，小組不定期深入企業，查看其水錶、電錶、報表、存貨等，時時監管貸款資金流向。

　　至7月，通過“助保貸”融資平臺扶持，全市入池163家企業新增産值16.5億元，新增利稅2.5億元，其中35家小微企業進入規模企業行列。