央行堅持網路支付賬戶實名制 保護持有人資金安全
- 發佈時間：2015-12-28 17:47:16 來源：中國網財經 責任編輯：胡愛善
中國網財經12月28日訊 央行日前公告發佈《非銀行支付機構網路支付業務管理辦法》(以下簡稱《辦法》)，自2016年7月1日起施行。人民銀行確立了堅持支付賬戶實名制、平衡支付業務安全與效率、保護消費者權益和推動支付創新的監管思路。
央行表示，賬戶實名制是支付交易順利完成的保障，也是反洗錢、反恐融資和遏制違法犯罪活動的基礎。針對網路支付非面對面開戶的特徵，強化支付機構通過外部多渠道交叉驗證識別客戶身份資訊的監管要求。
央行指出，支付機構的網路支付業務也面臨不少問題和風險，必須加以重視和規範：一是客戶身份識別機制不夠完善，為欺詐、套現、洗錢等風險提供了可乘之機；二是以支付賬戶為基礎的跨市場業務快速發展，沉澱了大量客戶資金，加大了資金流動性管理壓力和跨市場交易風險；三是風險意識相對較弱，在客戶資金安全和資訊安全保障機制等方面存在欠缺；四是客戶權益保護亟待加強，存在誇大宣傳、虛假承諾、消費者維權難等問題。
《辦法》強調支付賬戶實名制度。《辦法》要求支付機構遵循“了解你的客戶”原則，建立健全客戶身份識別機制，並在與客戶業務關係存續期間，採取持續的客戶身份識別措施，確保有效核實客戶身份及其真實意願，主要考慮如下：
一是支付賬戶體現著消費者資金權益，只有實行實名制，才能更好地保護賬戶所有人的資金安全，才能從法律制度上保護消費者財産權利和明確債權債務關係。
二是賬戶實名制是經濟金融活動和管理的基礎，賬戶是資金出入的起點與終點，只有落實支付賬戶實名制，才能維護正常的經濟金融秩序，從而切實落實反洗錢、反恐怖融資要求，防範和遏制違法犯罪活動。
三是堅持賬戶實名制有利於支付機構在了解自己客戶的基礎上，有針對性地改善服務品質，更好地服務於客戶，為提升和改善經營管理水準奠定基礎。
