晉商銀行2022年增利不增收 房地産公司貸款不良率12.65%

　　中國網財經4月23日訊(記者 燕山 王金瑞)近期，晉商銀行披露2022年度業績報告。報告期內，該行出現增利不增收的情況，營業收入同比下滑2.43%，凈利潤同比增長9.29%。

　　截至2022年末，晉商銀行總資産3364.20億元，增幅10.92%，其中，發放貸款和墊款凈額1809.06億元，增幅19.80%。總負債3130.66億元，增幅11.36%，其中吸收存款2537.71億元，增幅27.39%。

　　經營情況來看，2022年，晉商銀行實現營業收入52.60億元，同比下滑2.43%；凈利潤18.35億元，同比增長9.29%。據晉商銀行2022年報顯示，該行營業收入下滑主要由於交易收益凈額大幅下滑所致。具體的營業收入結構來看，2022年該行實現利息凈收入35.93億元，同比增長1.10%；手續費及佣金凈收入7.34億元，同比下滑4.05%；交易收益凈額由2021年末的3.02億元減少至-0.33億元，同比下滑110.78%；投資證券所得收益凈額9.18億元，同比增長21.11%。

　　關於交易收益凈額下滑的原因，晉商銀行在2022年報中解釋稱：“主要是受金融市場波動影響，債券市場表現弱于上年，持有的債券及基金類資産公允價值變動收益下降。”

　　資産品質方面，截至2022年末，晉商銀行不良貸款總額33.54億元，較上年末增加4.95億元，增幅17.33%；不良貸款率1.80%，較上年末減少0.04個百分點；撥備覆蓋率177.04%，較上年末減少7.73個百分點。

　　值得關注的是，晉商銀行不良貸款總額由2017年末的15.99億元持續增長至2022年末的33.54億元，6年翻了一倍不止。該行歷年年報數據顯示，2017年-2022年末，該行不良貸款總額分別為15.99億元、19.07億元、21.42億元、25.09億元、28.59億元、33.54億元。

　　中國網財經記者梳理髮現，晉商銀行撥備覆蓋率已連續4年下滑，該行歷年年報數據顯示，2018年-2022年末，該行撥備覆蓋率分別為212.68%、199.92%、194.06%、184.77%、177.04%。

　　按行業劃分的不良公司貸款分佈情況來看，截至2022年末，晉商銀行不良公司貸款主要來自房地産業、租賃和商務服務業、建築業。具體來看，該行房地産業公司貸款不良貸款率由2021年末的10.29%增長至12.65%；租賃和商務服務業公司貸款不良貸款率由2021年末的0.64%增長至8.87%；建築業公司貸款的不良貸款率由2021年末的9.52%降為7.67%。

　　除此之外，2023年3月31日，銀保監會網站發佈山西監管局辦公室關於2022年第四季度全省銀行業消費投訴情況的通報(晉銀保監辦便函〔2023〕103號)。通報顯示，2022年第四季度，晉商銀行投訴量、平均每營業網點投訴量、平均每百萬個人客戶投訴量、本外幣儲蓄類業務投訴量、信用卡業務投訴量居山西省內城市商業銀行首位。

　　罰單方面，據不完全統計，晉商銀行旗下分支機構于2022年共計收到16張銀保監會以及人民銀行罰單，合計被罰1348.8萬元，其中超過100萬元的罰單共有3張。2022年9月6日，晉商銀行呂梁分行因貸款五級分類不準確、違規發放貸款承接表外風險資産、貸後管理不到位，被呂梁銀保監分局罰款170萬元。2022年9月7日，晉商銀行晉城分行因表內信貸風險與表外融資等其他風險相互傳導，融資産品出現償付風險後通過新增表內貸款方式兌付，貸款五級分類不準確，貸款減值準備計提不足；違規變相發放土地儲備貸款，被銀保監會晉城監管分局罰款250萬元。2022年11月29日，晉商銀行晉中分行因轉移貸款用途，違規發放個人住房按揭貸款，違規發放土地儲備貸款，被銀保監會晉中監管分局罰款305萬元。

　　中國網財經記者撥打晉商銀行2022年年度報告披露的電話，對方稱可以聯繫該行負責媒體採訪工作人員，並告知記者相關工作人員電話。記者撥打指定電話，同時向該行負責媒體採訪工作人員指定的QQ郵箱發送採訪問題，欲就該行增利不增收、不良貸款總額增長、頻繁被監管處罰等問題進行採訪，截至發稿前，未收到相關問題的回復。

　　公開資料顯示，晉商銀行總行設在山西太原，2008年12月30日經中國銀監會批准由太原市商業銀行更名，2009年2月28日正式掛牌成立，並於2019年7月18日在香港交易所上市。