海南銀行2022年利潤總額連續第兩年下滑 合計被罰215萬內控遭拷問

　　中國網財經5月16日訊(記者 燕山 曾薔)海南銀行于近日發佈2022年年度報告，報告期內該行在營業收入增長12.44%至17.80億元的情況下，利潤總額連續第二年下滑至3.56億元，增速為-6.07%，凈利潤卻增長12.71%至4.70億元。

　　中國網財經記者翻閱海南銀行歷年年報發現，該行自2016年至2022年的過去七年間資本利潤率均未達監管要求、資産利潤率僅在2020年達到過監管要求；同時，不良貸款率不斷攀升、核心一級資本充足率不斷下滑。

　　另據不完全統計，海南銀行及旗下萬寧支行在2022年內被金融管理部門開出三張罰單，合計被罰215萬元，內控風險不斷暴露。

　　利潤總額連續兩年下滑

　　2022年報顯示，截至2022年末，海南銀行資産總額突破千億，達1039.66億元，同比增長13.46%，其中發放貸款和墊款496.48億元，同比增長22.81%；負債總額971.57億元，同比增長12.54%，其中吸收存款638.25億元，同比增長4.51%。

　　2022年，海南銀行實現營業收入17.80億元，同比增長12.44%，增速同比下滑12.90個百分點；實現利潤總額3.56億元，同比下滑6.07%，這已是該行利潤總額連續第二年下滑，2021年下滑7.33%至3.79億元；實現凈利潤4.70億元，同比增長12.71%。

　　根據利潤表，海南銀行2022年利潤總額下滑主要由於信用減值損失同比增長28.16%至7.51億元所致。同時，2022年，該行投資收益大降48.03%至1.58億元，手續費及佣金凈收入下滑21.88%至0.50億元。

　　值得關注的是，海南銀行2022年延續了資本利潤率、資産利潤率多年未達監管要求的態勢，分別為7.75%、0.48%。據歷年年報，海南銀行在自2016年至2021年的過去六年間資本利潤率均未達“不應低於11%”的監管要求，分別為2.54%、3.66%、4.30%、5.26%、7.88%、8.06%；資産利潤率分別為0.49%、0.40%、0.46%、0.53%、0.61%、0.51%，僅2020年達到“不應低於0.6%”的監管要求。

　　針對2022年業績情況，海南銀行在回復中國網財經記者採訪中表示，近三年，該行營業收入和利潤均穩步增長，主要得益於生息資産規模的持續擴張，但同時受撥備計提力度的影響，主要是根據《商業銀行預期信用損失法實施管理辦法》(銀保監規[2022]10號)、《企業會計準則第22號——金融工具確認和計量》(財會[2017]7號)等相關規定，該行于2021年1月1日對金融工具採用預期信用損失法進行減值準備計提工作。該行始終堅持審慎性原則提足減值準備，並且保持充分的風險覆蓋水準，穩步提升海南銀行抗風險能力，導致該行凈利潤增速增提放緩。下一步該行將採取做強做優存貸款業務，拓展綜合金融服務，持續加強風險管理，持續提高盈利水準。

　　不良率連續六年抬頭

　　資料顯示，海南銀行是經國務院同意，中國銀保監會批准設立的股份制城市商業銀行，也是海南唯一的省級法人商業銀行，于2015年9月1日揭牌試營業，2016年1月1日正式營業，目前已在海口、三亞、三沙、儋州、瓊海等19 個市縣和洋浦經濟開發區開設了33 家營業網點。

　　中國網財經記者注意到，在利潤總額連續兩年下滑的同時，海南銀行在2022年不良貸款率連續第六年攀升、核心一級資本充足率連續第六年下滑。

　　截至2022年末，海南銀行不良貸款率1.65%，同比上升0.29個百分點，在此前的2016年至2021年六年間分別為0.00%、0.02%、0.36%、0.98%、1.29%、1.36%。

　　資本金方面，截至2022年末，海南銀行資本充足率、一級資本充足率分別上升0.56個百分點、0.56個百分點至11.57%、10.39%，核心一級資本充足率同比下滑0.99個百分點至8.84%。在2016年至2021年六年間，該行核心一級資本充足率分別為18.45%、15.20%、14.61%、13.19%、10.36%、9.83%。

　　針對不良貸款率持續攀升、核心一級資本充足了持續下降，海南銀行表示，截至2022年末，海南銀行不良率為1.65%，低於全國城商行平均水準(2022年末全國城商行平均不良貸款率為1.85%)。不良貸款率上升主要原因是持續受經濟不景氣和新冠疫情的影響。2022年該行持續響應政府和監管部門疫情金融支援政策，對疫情影響較大的客戶給予金融支援，減輕客戶的經營壓力，增強其持續經營能力。自成立以來，該行認真貫徹落實金融服務實體經濟要求，加大信貸投放，資産規模不斷擴大，資本消耗逐年增加，使得近幾年該行核心一級資本充足率呈持續下降趨勢。

　　另據不完全統計，海南銀行及旗下萬寧支行在2022年內被金融管理部門開出三張罰單，合計被罰215萬元，違法事實包括貸款管理不盡職、以優於非關聯方同類交易的條件向關聯企業發放貸款、違反金融統計相關管理規定。

　　對此，海南銀行表示，該行自成立以來便倡導“合規創造價值”理念，把治理金融亂象與培育穩健的合規文化深度融合，通過深化內控合規制度體系建設，提升內控合規管理水準，切實防範各類風險和案件，確保各項業務依法合規經營、各營業機構安全穩健運作。合規是銀行業生存發展的立身之本，是銀行的“生命線”。該行始終堅持從生存和發展的高度出發，努力實現內控體系、內控效能、合規意識與合規文化全面提升，有效保障全行高品質發展，更好地服務海南自貿港建設。