中國網財經2月7日訊(記者 畢曉娟)“網際網路金融與小微企業發展論壇暨2015網際網路金融中國行·哈爾濱站”于2月7日上午舉行。金馬甲總裁樊東平在論壇上表示，P2P有四大風險，一個是平颱風險和道德風險；第二是項目控制風險；第三是資金風險；第四是投資者的風險，投資著投訴的處理，這些風險會導致平臺的衝擊和政府監管的衝擊。

    以下是演講實錄：

　　樊東平：各位領導、各位黑龍江哈爾濱工商界各位老總，大家上午好！我跟前面演講嘉賓帶來的內容可能不太一樣，我是具體在P2P這個行業裏面的具體從業者。我們是一個國資係的P2P交易平臺，就是網際網路網貸，網路貸款。從四個方面講一下我們做這個業務裏面的思考。

   中國長期處於金融壓抑或者缺位嚴重，銀行體系和金融體系主要服務於高大上的企業，小微企業沒有得到很好的金融服務，我們長期存在地下以民間借貸為主題的服務體系。後來中國也出現非常特殊的業態，就是擔保行業，在國外沒有擔保行業，只有中國有。銀行要做小微業務，必須再拉墊背的。其實網際網路金融到來之後，在中國，吳法官講的，借款人跟出借人之間的對接，從間接投資變成直接投資。網際網路最初目標是直接對接，中間有信用風險的問題，尤其借款方，對借款的需求方一般缺乏信用的分析和鑒別能力，出現了P2P。但是中國的P2P增長環境還不具備像國外的公司，個人信用體系是非常完整的，一個人在社會上各種信用數據集中起來。中國還沒有一套完整的，包括中小企業的信用體系。中國的P2P實際上在變形，到了中國之後，從早期的電商，進了中國之後，已經出現各種各樣的情況。首先在信用板塊，我們做的實物上面，還是採取整合現有的信用，徵信機構，像擔保、小貸，這樣的機構，識別和控制能力，然後整合到我們平臺上面，配合平臺起來，實現更加穩健、安全的P2P應用模式。所以一會兒我具體會給大家看一下我們這個平臺目前具體的運作情況。

    P2P進到中國有三個很重要的目標，為什麼逐漸認同P2P模式？首先一定程度在彌補尤其以傳統銀行為主體的，間接融資在世界也是非常特殊的，間接融資在全國佔1：1，直接投資和間接融資，在美國是9：1恩，直接投資佔9，間接佔1。現在網際網路金融出現以後，可能會一定程度把銀行很大服務功能轉化成直接投資，這是為了傳統銀行這種服務範圍小、效率低的困境，或者不太好的問題。第二就是網際網路金融業可以把原來民間的地下的高利貸業態慢慢變成陽光化。實際上P2P以點對點的私下交易的行為，把這樣一部分高利貸行為逐漸轉移到平臺上來。第三個原因是銀河信貸網民投資理財的變化，現在網民是80、90後的小孩兒，80%、90%的行為在網上完成，從電器到吃的、穿的都在網上完成。未來理財也是一樣，傳統理財家裏有一萬、兩萬就習慣於把錢存到銀行裏去，或者買一些基金型理財産品。未來不是這樣的，現在的年輕人網際網路金融P2P給這些年輕人創造了一個可以拿到10%以上的回報率的這樣的理財産品。所以未來我們可能很多理財行為要從銀行變成來買P2P的産品，這是未來網民投資很重要的方向，這也是為什麼P2P得以存在和發展的很重要的理由。購買方習慣於用P2P理財的100萬左右，現在出現幾何數的增長。這是我們為什麼做P2P重要的原因。

　　P2P早幾年主要是民營機構在做。像上交所、深交所有證券券商，用協會會員，發展小貸公司，現在目前東北有一家，是瀋陽的興信，這些國有擔保公司對項目進行甄別、篩選，放到我們平臺上，我們平臺就是一個資訊仲介，巨龍有投資能力的網民，每個産品大概額度在100萬到3000萬之間，太大標的我們拆成幾份，我們用擔保公司風險很低，小微企業是13%成本，我們效率會很高，這個項目一旦得到擔保公司認同以後，放到平臺上以後三天左右就可以拿到款，給投資人回報是11%到12%。目前我們這個平臺的基本情況。   

    我們平臺從去年11月18號正式上線，運作不到兩個月的時間，已經完成了15個標的的募集，募集到100萬資金，我們相信隨著協會會員的增多，加入到我們協會隊員裏面來，為大家提供新的融資通道。這是我們的一個方案。我們在做的過程中一個是風險問題跟大家分享一下，有四個風險，一個是平颱風險，還有道德風險，現在很多P2P跑路，很多民營擔保公司，在做P2P的時候動機不存，上來融資，這類風險未來監管單位會通過提高準入的門檻，要求他負責資金到一定成九。第二個風險工業項目控制風險，就是剛才法官講到，風控這塊，要建立一套風控體系，完成對項目的甄別和監管。另外就是資金風險，平台資金放在哪？是放在第三方支付還是在銀行存管，這就出現資金出套得如何防備。第四是投資者的風險，投資著投訴的處理，這些風險會導致平臺的衝擊和政府監管的衝擊。