中國網財經2月7日訊(記者 畢曉娟)“網際網路金融與小微企業發展論壇暨2015網際網路金融中國行·哈爾濱站”于2月7日上午舉行。工業和資訊化部中小企業司原正局級巡視員狄娜在論壇上表示，吳邦國曾説過，融資難是中小企業發展的瓶頸，根本是缺乏信用記錄。網際網路來講，一上網輸入，就會産生信用記錄，就開始培育企業對信用的需求。企業有信用意識，首先跟融資捆在一起，要徵信，同時要增信，特別要增值。

　　以下是演講實錄：

　　狄娜：各位嘉賓，大家上午好！非常高興又到冰城來，我看一下時間，我們應該是五個人一個小時，一人10分鐘，我看時間還可以，我就多講5分鐘。今天內容主題是網際網路，網際網路金融與小微企業，應該説我在中小企業司工作了16年，還是有點發言權的。我想今天是這樣的命題，我給大家介紹也應該圍繞主題來講。我稍微有點變化，我其實講的應該是十八屆三中全會報告沒有很多提小微，但第的是普惠，我今天講的是網際網路金融與鋪會金融這方面多講一點，應該是一個概念。講到鋪會金融，我可能稍微談一點自己的體會。鋪會金融這次文件，我們總起草文件比較敏感，以前咱們搞文件都按主體走，一會兒按所有制，要説黑龍江最厲害，哈爾濱三大動力，而且當時我們在90年代末，優化資本結構的時候，我們全國選了18個試點城市，其中有黑龍江，不是哈爾濱是齊齊哈爾，因為富拉爾基在那兒，一重等等，所以跟哈爾濱、黑龍江一點不陌生，我們搞文件所有制按國有企業和非國有企業，到了2003年我們起草關於國務院支援非公有制經濟的意見，一會兒國有，一會兒非公，一會兒大中，一會小中。所以這個來講，我們不是很公道。現在咱們搞文件，開始提到普惠，我覺得這不是按主體分，這是按政策取向分的，這很好。

　　説到普惠，應該説網際網路是對我們普惠金融的非常重要的技術支撐，這是跟今天主題相關的，因為你想這個普字，我31年的工作感覺到真的不一樣。做小型，其實做的是宏觀，做大企業做的是微觀。因為是所有權職能，中小是社會管理者職能，大企業做的是微觀，小企業一定做的是宏觀，我這31年的經驗，我覺得是這樣。普惠，説這個“普”字什麼意思？我管融資這塊，普惠本身，政策有鋪會得程度，比方説我們免費100個企業都受益，我免費，交稅的人有利益，一個政策下來是百分之百受益，還是10%受益？可是在融資方面，普惠光是一個覆蓋，沒有意義。小微面下，貸款增量，我們知道，覆蓋面和可獲得率是兩回事。多少真正的實體經濟的小微企業得到了，而不是一般的20人以下。所以我説普字特別重要的是可獲得率。還有一個普惠，我覺得就是讓大家都有這種權利，説融資是公民的基本權利之一，但是有門檻。企業有多少家才能開戶，企業的融資難，説到底是成長難，不但是資金的問題，還有資本的問題。資金是佔用，資本是所有，完全不是一個概念。普字，是普及，同時是覆蓋，更重要的是可獲得。有了這個鋪會金融以後，説實話通過網際網路，我們每一個人都有一個理財的能力，實際上我也看過，我們居民可支配收入當中的71.3%來自工資，也就是説我們資本性收入很少，通過網際網路我們能夠有一點點資本性收入，這不能不説也是一個進步，不僅僅是經濟問題，從我們的權力方面來講，因為網際網路支撐，使我們公民能夠獲得這種理財融資和取得資金的權利，這是第一個，也是一種能力。

　　第二個，普，還有惠，就很簡單，就兩件事，第一個是便宜，第二個是便利。為什麼？因為時間也是錢，時間也有價值，便宜來講大家都明白，比如産品的設計等等都可以便宜，便利是什麼？就是便捷。中小企業融資難特點是什麼？短小急頻，這是小企業特點。這手拿著訂單，這手來要錢，有了訂單還的考慮是賠還是賺，如果有了綜合成本，增産不增收，增收不增利。其實現在融資難到融資貴，到訂單難到綜合成本高，高到。現在是這麼一個路徑。想到這兒，我就想對網際網路既解決便宜又解決便利，便宜解決的是成本問題，便利解決的是效率問題。這從根上發揮了金融資金的配置和放大，這是非常重要的。所以我説鋪會金融一定要由網際網路來嫁接，這個技術支撐是必須的，從本質上就是匹配的。第二點我感覺有了網際網路大家才明白第三方支付，以前也有但不多。我覺得第三方支付這塊非常重要，支付是一個很好的平臺，剛才我看到了咱們哈爾濱市也要搞平臺，我多説一句，政府的取向，以後是國家支援平臺，平臺服務企業。原來咱們國家政府財政支援，都是國有的，以後非公佔了大頭，再給張三不給李四很難説清楚，政府支援平臺，平臺服務企業。政府的平臺要政策性資金，市場化運作。所以這個來講，你這個平臺特別對，而第三方支付也是平臺，平臺是什麼？就是兩脫，一個産，一個融，通過平臺來實現，首先是分間，然後是配送，最後是結合。我在想中小企業融資要通過一個分診臺，現在比方説從基金資金本身也油供應連，它是一個産業鏈，從天使到VC到PE都是一串的，週期發展階段不一樣，我要配不同的融資方式。你給我什麼樣的能力我配什麼樣的融資方式，我們倆共同爭取財稅的支援，通過財政支援肯定有放大效率。所以我想支付平臺，而且是獨立的第三方的及把産融交易背景就能實現。真實的交易背景和監管成本就會下降。我覺得特別是好的貢獻就是第三方支付，能夠使産融實現。

　　第三點，大家都説了，其實網際網路是新興的，我們的金融特別是間接金融，相對傳統，它的進入，也不能叫攪局，我覺得是促進，不能是完全顛復，但是是有利嗯之的促進，革命很少從自己這兒革，吃的好好的，你説我們利潤空間高，誰願意革命啊？但是從外部來的，這是效應是擠出效應，原來銀行是吃大魚，最吃小魚，最後必須得下錘，不是發展的問題，是生存的問題。都是跨界才成功，所以這種傳統金融遇到網際網路技術非常好。這樣的話把社會融資成本降低，老太太的門檻降低了，那才叫普惠，也得到了惠了。我覺得這塊來講是非常實在的，對金融的促進，市我們大家都受益，使我們傳統金融由外在的動力，也是一種衝擊，對金融創新非常好。

　　第四點，我覺得更重要，它是網際網路技術普惠的金融，同時普及了信用。我沒時間講，為什麼難呢？劉杉會長講的特別清楚，融資難的根本的動因是什麼？就是資訊不對稱，誰也找不到誰，企業來講心裏有感覺嗎，我是企業司的，我記得吳邦國當我們分管總理寫過報告，説實話就是融資難是中小企業發展的瓶頸，根本是缺乏信用記錄，沒有信用記錄，企業對信用是什麼也不明白，沒有信用需求，許多信用意識，更沒有信用能力。怎麼來做這件事？資源整合問題、平臺介面問題，還有就是對企業現實需求培育的問題。企業明白不是錢的問題，也不是時間問題，不願意披露，這很現實。網際網路來講，有了以後，你得上網，一上網輸入，就有了信用記錄，就開始培育你對信用的需求。你讓企業有信用意識，首先跟融資捆在一起，你要徵信，同時要增信，特別要增值。我們發結合站，信用能力越高，發行價格越低，增信能夠增值。企業的信用能力，個人的信用能力。從最近知道發改委我們專門成立了信用處，跟人民銀行配合，人民銀行是金融信用。怎麼做好企業立信，政府組織徵信，專業機構來評信，相關部門要授信還要增信，最後全社會自然重信，講這四點。網際網路是特別好的技術，支撐了鋪會金融的實現，讓老百姓得到好處。第二個我們的支付系統使我們産融能見面，這個是真實的交易背景，也是多少年企盼的，第三個是對傳統金融的促進，不好聽就是衝擊，總之對老百姓有好處，對全社會成本下地，最後一個鋪會金融，同時也普及信用。

　　從網際網路金融到金融網際網路，再往下走，我覺得2013年是網際網路金融元年，2014年已經到網際網路産業金融，尤其在黑龍江，P2P怎麼解決，這是實在的。這走得支援，你要不支援這塊，小微沒法支援，所有權是合一的，這塊是特別重要的。由金融慢慢到網際網路産業金融，我們得做這一塊。第三大塊慢慢的我覺得應該是O2O網上網下結合，小微企業比如説典當、小貸等等都可以在網下操作。原來只是一棵樹，融資性擔保、貸款擔保銀行不合作沒法做，現在不一樣了。銀行去擔保化，擔保也去銀行化。最後一個應該是由PC到手機移動。有需求就有服務，有服務就有産品。網際網路金融領域特別寬，産品會非常豐富的。坐帶政府這塊，我去年退休了，我現在在創投委工作，搞直接融資。我覺得作為中小企業來講，直接融資稍微遠了點，更多是從間接融資做。比方網際網路金融三大塊，第一大塊是支付，第二大塊是重投，第三是P2P。P2P更多的是銀監會，三家可能都在做文件，文件的起草主旨，應該是鼓勵創新，適度監管。原來説納入擔保，不知道哪塊雲彩有雨。我想他們會本著這個思路，去做一個很好的設計，作為我們來説就兩點，第一個政策的紅線儘量去爭取，第二個行業的底線，你從業就是做好。我挺想講政府支援，比如説今年做的基金，還有一個1200億的，工信部搞了一個國家積體電路，那是産業基金，那個是高新技術，高新技術與創業投資，這兩個肯定特別結合。創新創業沒有抓法也不成，而且是引導。引導是募、管、退都有安排，國家通過祖母基金一層一層往下做，跟擔保再擔保是一個概念，我覺得非常好，我今天先講到這兒，謝謝大家。