《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》已于2015年6月23日由最高人民法院審判委員會第1655次會議通過，現予公佈，自2015年9月1日起施行。新的司法解釋明確規定，借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支援。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支援。 （8月6日最高人民法院網）

　　司法規範民間借貸猶未為晚，這一新的司法解釋的出臺，意味著民間借貸糾紛有了更為具體明確的救濟通道，也為人民法院正確審理民間借貸糾紛案件提供了更加細化、可操作性很強的法律依據。

　　解讀這一規定，關鍵詞是“兩道杠一個空間”。規定給出年利率24%與年利率36%這“兩個標準”，留下了一個12%的“自由空間”。就是説，借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，完全受法律保護。超過了24%未超過36%的，借貸雙方可以自主約定，雖不受法律保護，但法律解釋預留下一個“真空區”，默許了它在雙方誠信前提下的有效性。這一規定充分考慮了民間借貸自願性、便捷性、靈活性與自律性的特點。

　　近年來， 一邊是企業借高利貸飲鴆止渴，一邊是大量民間資本在找尋增值之路。在銀行貸款難於登天、小額貸款預約排隊的現實背景下，不得不借高利貸成了很多中小企業和個體經營者無奈的選擇。於是，通過人脈關係構建起來的民間借貸網路，一度成為眾多遊資趨之若鶩。然而，放出高利貸贏得過高額回報的同時，債權人也玩得心驚肉跳，“利滾利”的高利率也意味著高風險，債務企業資金鏈斷裂，使得民間借貸糾紛案激增，使債權人陷入缺乏法律保護、危機四伏的尷尬。

　　以幾年前的溫州為例，不少溫州中小企業主為民間借貸的資金鏈危機而憂心忡忡。中小企業在銀行貸款難，“逼迫”企業不得不選擇高利率的民間借貸，而溫州龐大的民間借貸市場牽連了當地的家家戶戶。溫州民間借貸牽涉到89%的家庭、個人和59%的企業，借貸規模達440億元，年化利率已達180%。用“全民借貸”來形容一點也不誇張。轟動全國的吳英非法吸收公眾存款案就是一大教訓，高額利息誘惑的背後隱藏著血本無歸的風險。一度時期，溫州不少中小企業面臨的生存困境，越來越多的企業主“跑路”，成為社會穩定的一大隱患，引發高層的關注。

　　我國的金融信貸體系以商業銀行為主要支撐，金融資源配置失衡的狀況由來已久。我國民營企業近80%的資金需求來自於自我積累和民間融資，單純依靠銀行貸款顯然無法滿足中小企業的發展之需。長期以來，民間借貸的法律細則一直缺位，而“隱性投資”又非常頻繁，資金額度越來越大，風險也越來越高，放出去的“鴿子”不能如期回歸，民間借貸市場糾紛不斷，波雲詭譎。

　　民間借貸糾紛的增多，最終埋單的不僅是出借人自己，還會影響到一個地經濟的良性發展，成為社會穩定的隱患。民間借貸有了新的法律規範，通過司法解釋的形式使之走出“灰色地帶”，可望降低盲目從事民間借貸的風險。出借人提前熟悉並了解這一規定，就可以為參與民間借貸上一道“防火牆”。當然，審判機關只是事後末端的救濟渠道，要真正使出借資金不損失、不落空，社會公眾還需提升自我防範意識，對民間借貸風險有清醒的認知，避免雞飛蛋打後再對簿公堂。唯此，才能使民間借貸市場回歸理性，確立新常態。（梁江濤 中國網時事評論員）