房貸優惠利率將重現市場提前還房貸划算嗎？
- 發佈時間：2014-10-14 10:32:53 來源：福州晚報 責任編輯：姚慧婷
-新華
隨著央行房貸新政的落地，優惠利率將重現市場，使得不少貸款人開始琢磨是否該提前還房貸。對此，農業銀行工作人員提醒，提前還房貸是否划算要視情況而定。
農業銀行理財規劃師蒲春花指出，貸款人在決定是否提前償還房貸時通常需要考慮三個問題：第一是未來是否還有房貸借款需求，利率水準如何？雖然央行房貸新政指出，符合首套房標準的貸款利率下限為基礎利率的7折，但是蒲春花認為由於銀行的資金成本問題，7折利率幾乎不可能出現。對於曾經貸到過7折優惠利率的貸款人而言，提前還貸並不合適。
第二是要考慮閒置資金的潛在收益。一般來説，如果家庭有較為穩健的投資渠道和理財機會，大可選擇用閒置資金進行投資獲取收益而非提前還貸；對於不善理財且風險承受力較低的家庭來説，可酌情選擇提前還款。
第三是要考慮已還款時間。蒲春花指出，如果貸款人選擇等額本息還款方式還款到中期或者選擇等額本金方式還款期超過三分之一時，實際已經償還大部分利息，因此選擇提前還貸意義有限。相反，如果還款時間不長，選擇提前還貸可明顯節省利息支出。
對於決定提前還貸的貸款人而言，可根據自身經濟狀況選擇適合的提前還貸方式。據蒲春花介紹，一般銀行主要提供五種方式：一是全部提前還款，這種方式的利息支出最少，但需要貸款人量入為出；二是部分提前還款，不改變月供只縮短還款期限，此種方式節省利息較多；三是部分提前還款，只減少月供不改變還款期限，這種方式可以減輕每月負擔，部分節省利息支出；四是部分提前還款，減少月供同時縮短還款期限，這種方式既省利息，又減輕月供壓力；五是剩餘貸款保持總本金不變，只將還款期限縮短。這種方式雖然減少了部分利息，但月供要增加，相對來説不是太划算。
另外，蒲春花提醒貸款人，雖然提前還貸可以節省利息支出，但一般銀行都要求還款時間超過一年才能申請提前還貸，如果“違約”，貸款人可能要承擔一些費用，需要提前考慮。
