比爾·蓋茨預言：“傳統銀行將會成為21世紀的恐龍”。而剛剛創立試點的民營銀行卻要往即將成為恐龍的方向奔去。

　　銀監會正式批准三家民營銀行的籌建申請後，有研究人員直言，民營銀行真的辦起來，前途也是很坎坷的(8月6日《中國經濟週刊》)。

　　總體來説，雖然監管部門放行了民營銀行試點，但從風險角度來看，其要求與其他所有制形式的銀行設立和進入條件苛刻得多，比如：在自擔風險上，要求“民營銀行在面臨破産清算時，若資金不足以償付，則要以企業凈資産或實際控制人的凈資産對存款人存款給予全額或部分賠付。”實際上，民營銀行成為了發起人負無限責任的公司。同時，以市場定位各具特色為由，大大壓縮和分割了統一金融市場裏的業務範圍，使其業務拓展以及經營發展受到限制，競爭力大大削弱。

　　以上這些都還是次要的。最為主要的是，三家首批試點其中兩家是傳統銀行。而騰訊雖然聲稱借助網際網路金融模式，但其社交媒體的平臺屬性決定其大數據不可能是完善的，其大數據不能支撐對客戶金融業務的信用狀況挖掘和分析。

　　金融的核心在於信用。無論吸收存款還是發放貸款，以及售賣理財産品等中間金融業務，都離不開“信用”二字。存款人之所以敢於將大量存款存到銀行，還是對銀行的信任，是對國有銀行背後國家信用的放心。

　　民營銀行與現有傳統銀行相比較，國有銀行依靠的是國家信用擔保。而民營銀行試點已經明確自擔風險。在現有思維社會金融信用環境下，民營銀行吸收存款等資金來源的難度要遠遠大於國有銀行，這將是其業務發展的最大制約。更為關鍵的是，設立物理實體性網點吸收存款的方式已經遠遠落後了，正在逐漸被淘汰出局。

　　在吸收存款上沒有優勢和競爭力後，民營銀行必將在資金價格上動腦筋。這個制約因素更大。一方面必須遵守現有存款利率上限限制的規定，否則，政策風險非常之大；另一方面一旦民資銀行高利率吸收存款，那麼，資金運用成本即貸款成本必然很高，仍然無法解決中小微企業融資難融資貴的現狀，並且，給民營銀行自身也帶來金融風險。

　　專家們預測，未來若干年現有的全國20多萬家銀行網點都將沒有存在的實際意義。這正應了比爾·蓋茨的預言：“傳統銀行將會成為21世紀的恐龍”。而剛剛創立試點的民營銀行卻要往即將成為恐龍的方向奔去。

　　騰訊民營銀行相關人員已經明確表示“我們會更多采用網際網路的方式進行”。但實乃力不從心。電商平臺一直是騰訊的弱項，騰訊網際網路上積累的實體企業和消費者即買家和賣家的企業以及客戶並不多，也並不完整。定位在“重點服務個人消費者和小微企業為特色的銀行”其客戶基礎並不好，借助網際網路大數據挖掘是殘缺的。如果吸引網際網路平臺以外或者線下的客戶，那麼沒有多年培養培育是不能以網際網路平臺作為挖掘交易對手的。騰訊無可奈何之一，必將較大成分的進行線下銀行業務，極有可能演變為與其他兩家銀行一樣的傳統銀行模式。