監管引領、機構擔當 北京地區持續推動普惠金融實現高品質發展

　　中國網財經3月25日訊(記者 曾薔)首都銀行業支援實體服務民生系列工作發佈會普惠金融專場今日舉行，北京銀保監局普惠處副處長臧艷雲、北京銀保監局普惠處四級調研員趙曉輝、工商銀行北京市分行普惠部總經理白雪、北京銀行普惠金融部總經理段紅立、北京農商銀行普惠金融部副總經理崔巍等來自監管、機構的代表出席發佈會，介紹各自所在單位普惠金融的總體發展情況。

　　切實解決小微企業貸款難貸款貴問題

　　剛剛過去的2021 年是“十四五”開局之年，對首都銀行保險業踐行普惠金融服務理念，統籌做好疫情防控、經濟社會發展以及“六穩六保”各項工作提出了高標準、全方位、系統性的要求。2022年1月召開的銀保監會工作會議上提出，今年要按照穩字當頭、穩中求進的要求，全力支援穩定宏觀經濟大盤，繼續促進中小微企業融資增量、擴面、降價。今年2月份，中央深改委審議通過了《推進普惠金融高品質發展的實施意見》，要求健全具有高度適應性、競爭力、普惠性的現代金融體系，更好滿足人民群眾和實體經濟多樣化的金融需求，切實解決貸款難貸款貴問題。

　　臧艷雲介紹，2021年，北京銀保監局認真落實銀保監會和北京市委市政府有關部署，引領北京地區小微企業金融服務提質增效，重點開展了四個方面工作。一是穩步增加小微企業信貸供給總量，進一步增強小微企業貸款可獲得性。二是積極開展小微企業首貸戶專項拓展工作，持續擴大小微、民營企業金融服務覆蓋面，引導轄內銀行業不斷下沉小微企業金融服務重心。三是推動優化小微信貸供給結構，提高信貸資源配置效能，多層次滿足企業融資需求，著重提高信用貸款發放效率。四是持續完善貸款服務中心建設，小微企業融資成本居全國低位。

　　數據顯示，2021年北京地區實現普惠小微貸款增速近25%，信貸計劃完成率123%。2021年，北京地區信貸支援小微企業力度持續加大，信貸供給總量穩步攀升。截至2021年末，北京銀行業小微企業貸款餘額1.73萬億元，同比增長11.9%；小微企業貸款戶數同比增加10萬餘戶。在政策引領下，北京地區中資商業銀行2021年全年新增小微企業法人首貸戶1.7萬戶，發放首貸金額618.3億元，分別較上年規模增長35.0%、33.7%，貸款服務覆蓋面持續擴大。2021年末北京地區小微企業信用貸款同比增長近27%，佔比較上年同期提升4.1個百分點，信貸供給結構不斷優化。2021年，北京地區新發放普惠型小微企業貸款年化利率4.58%，同比下降32個BP，持續處於全國低位。

　　白雪指出，工行北京分行始終堅持有制度、有速度、有力度、有溫度的“四度”理念，緊緊圍繞銀保監會“實現小微企業金融服務高品質發展與銀行業保險業自身高品質發展的相互促進、有機統一”的總體目標，用有溫度的普惠服務千企萬戶，實現了“四個高品質”發展。工行北京分行2021年末本外幣全部存款餘額超過5萬億，融資總量2.4萬億，本外幣各項貸款達到1.17萬億，保持同業領先。普惠貸款餘額過400億元，且近三年平均增長率超過50%，信貸支援小微企業近2萬戶。

　　具體而言，高品質的信貸支援力度，自2018年末工行北京分行普惠貸款餘額突破100億大關後，連續多年保持年平均增量100億元以上，圓滿完成“兩增”目標。同時資産品質保持穩定，普惠貸款不良率控制在0.5%左右。高品質的信貸供給結構，北京市銀保監局推進組建北京市貸款服務中心，將首貸、續貸、確權和智慧財産權融資中心整合在一起，為小微企業和金融機構提供一站式服務。小微企業信用貸款佔比較上年提升3.29個百分點，通過首貸中心審核放款184億元、同業第一，通過續貸中心受理業務1396筆、四行第一。高品質的金融服務模式，依託金融科技優勢，推出經營快貸、e抵快貸、工銀e信三大線上産品，拓展線上服務渠道、開展“無接觸”金融服務，高質高效服務小微企業，線上融資突破300億元。高品質的降低融資負擔，嚴格執行銀保監會“兩禁兩限”、“七不準四公開”的要求，普惠貸款平均利率較上年下降10個BP，減費讓利1.6億元。

　　段紅立表示，近年來，北京銀行持續加強和完善普惠金融體制機制建設，深入推進普惠金融業務轉型發展，依託多種金融科技手段持續創新業務模式，有效提升對實體經濟的服務能力。自2018年以來，北京銀行普惠貸款高速增長，年均增速超30%，截至2021年末，北京銀行普惠金融貸款餘額1261億元，戶數13.77萬戶。

　　崔巍表示，北京農商銀行在市委市政府、北京銀保監局、銀行業協會的大力支援和指導下，不忘初心、聚焦主業，打出服務實體經濟發展和減費讓利組合拳，實現規模、效益、品質和服務能力協調發展。近三年來，北京農商銀行投放普惠小微貸款超過150億元，戶數、規模基本實現每年翻一番，普惠業務保持高速、高效、高品質發展。未來，將繼續推進“提質增效、賦能升級、固本強基”三大工程，以差異化管理模式為基礎，以高品質服務團隊為保障，以科技賦能和數字化應用為支撐，全力提升普惠金融服務質效，為首都經濟穩定運作和高品質發展提供有力金融支援。

　　加大“新市民”金融支援

　　今年3月初，中國銀保監會、中國人民銀行聯合發佈《關於加強新市民金融服務工作的通知》，進一步鼓勵引導銀行保險機構通過金融服務“新市民”在創業、就業、住房、教育、醫療、養老等重點領域的金融需求。在我國工業化、城鎮化和農業現代化進程深入推進的背景下，如何切入並做好3億“新市民”金融服務工作已成為普惠金融的發展重點。

　　趙曉輝介紹，為加大對新市民主體創業就業的金融支援，擴大金融産品和服務供給，北京銀保監局積極支援市政府相關委辦局優化創業擔保貸款政策，簡化創業擔保貸款辦理流程，推動北京地區創業擔保貸款覆蓋面不斷擴大，惠及更多新市民主體。北京銀保監局指導北京市貸款服務中心在整合“首貸”“續貸”“確權融資”“智慧財産權質押融”等四項融資功能基礎上，增設“創業擔保貸款”服務功能，為企業創業融資搭建平臺、拓寬路徑。近日，貸款服務中心成功落地首筆“創業擔保貸款”業務，由北京農商銀行與首創融資擔保公司合作，為一家吸納新市民就業較多的文創小微企業提供300萬元貸款支援。該小微企業今年新招用職工達到在職職工人數57%，外地戶籍人員佔比達到71%。

　　同時，2021年末，北京銀保監局聯合人民銀行營業管理部、北京市財政局、北京市人社局、北京市金融局共同印發《關於進一步推進創業擔保貸款增量擴面助力更多市場主體創新創業的行動方案》，明確在貸款服務中心增設“創業擔保貸款”服務功能，旨在充分發揮貸款服務中心綜合性服務平臺優勢，增強創業主體融資可得性和便利度，優化融資體驗，推動加大創業擔保貸款金融服務供給，擴大政策和産品社會知曉度。創業擔保貸款由創業擔保貸款基金提供擔保，由財政部門給予貼息，可為個人或小微企業創業提供免擔保費、低利率的融資支援。目前，創業擔保貸款經辦銀行已從1家擴展至14家，個人最高貸款額度從30萬元提高至50萬元，小微企業最高貸款額度從200萬元提高至300萬元。

　　白雪指出，在促進“新市民”創業就業方面，工行北京分行將“新市民”納入創業擔保貸款扶持範圍，簡化辦理流程，降低“新市民”創業融資成本。充分發揮工行數字普惠線上産品模型優勢、效率優勢、流程優勢，為“新市民”提供專業化、多元化的金融服務。從企業資格認定通過到實現放款最快僅需5天，高效率得到高度讚譽。截至2021年末，放款金額破億元，覆蓋創業就業小微企業過百戶，惠及近25萬餘人，創貸客戶數、貸款餘額在北京地區新增試點銀行中始終排名第一，在小微企業促進首都創業就業的輻射拉動作用方面持續貢獻工行力量。

　　在滿足“新市民”安居需求方面，工行北京分行在消費貸款、住房租賃貸款、首套按揭貸款方面，提升借款和還款便利度。運用資訊技術手段，多維度科學審慎評估“新市民”信用水準，對符合購房政策要求且具備購房能力、收入相對穩定的“新市民”，合理滿足其購房信貸需求。在“新市民”進城、落戶過渡階段的差異化金融需求，為其購買傢具、家電等合理提供消費信貸産品。

　　白雪表示，下一步，工行北京分行將繼續發揮國有大行的責任擔當，發揮北京分行優勢，做人民滿意銀行，做有溫度的普惠，貫徹落實銀保監會工作部署，持續做好“新市民”金融服務工作，讓“新市民”在北京幼有所依、學有所得、勞有所獲、老有所養，在北京安居創業，把北京當成第二故鄉。