今日,中國銀行保險監督管理委員會(下簡稱“銀保監會”)在國新辦舉行發佈會,銀保監會副主席王兆星、周亮、梁濤介紹了堅決打好防範金融風險攻堅戰的有關情況。
新京報記者梳理髮布會,用6個關鍵詞盡知發佈會重要內容。
關鍵詞1:金融監管
如何看待過去兩年的嚴監管?
王兆星:
在過去兩年當中,銀保監會處罰違規銀行保險機構近6000家,處罰相關責任人7000多人次,禁止一定期限乃至終身進入銀行保險業的人員300多人次。同時還有取消一定期限直至終身銀行保險機構董事及高管人員任職資格達到454人次。除了監管部門進行查處之外,我們也責成各銀行保險機構對其相關的違規違法經營的直接責任人和管理人員進行內部問責。對那些“無照駕駛”非法從事經營活動、屬於違規逃避監管的,包括影子銀行、網路借貸進行了專項整治。
經過兩年努力,各種金融亂象得到了有效遏制,各種違法違規經營行為和非法金融活動得到了有效治理,各種影子銀行活動也得到了有效監管,金融風險總體上得到了有效控制,金融安全穩定得到了有效維護,金融風險從發散狀態轉向了收斂狀態,也基本遏制、轉變了金融資金脫實向虛的局面,使更多的金融資金脫虛向實,流向實體經濟,也使得影子銀行的野蠻生長和房地産金融的過熱,通過加強監管被套上了韁繩,使它不能再任意狂奔。由此也打破了國際上一些人的預言,説中國影子銀行的野蠻生長和房地産的金融過熱可能會引發中國系統性金融風險和金融危機,打破了這樣的預言。
下一階段如何監管?
王兆星:
在化解過程中可能還有新的風險,存量風險化解了,可能還有增量風險,所以既要打好攻堅戰,同時也要做好打持久戰的準備。
下一階段,銀保監會要始終緊盯幾個重要的風險領域,主要包括:
一是繼續加大力度處置銀行機構的不良資産,同時要控制新的不良貸款增長。
二是要時刻注意防範中小銀行保險機構在經濟下行和金融市場波動情況下的流動性風險。
三是繼續緊盯進行監管套利、加通道、加杠桿的影子銀行活動,包括同業投資、同業理財、委託貸款、通道類信託貸款等業務。
四是繼續緊盯房地産金融風險,要對房地産開發貸款、個人按揭貸款繼續實行審慎的貸款標準,特別是要嚴格控制帶有投機性的開發和個人貸款,要防止房地産金融風險出現大的問題。
五是繼續和有關部門配合,做好地方政府債務的處置工作,特別是地方政府隱性債務的處置。繼續做好一些高負債國有企業的降杠桿工作,這些也是我們防範風險的重點。
繼續嚴厲整治規範網路借貸等銀行體系之外的金融活動,特別是要繼續嚴厲打擊整治各種非法金融活動、非法社會集資等。
銀保監會也要練好內功,加強抵禦風險能力的提高,加強風險防控能力的提升,來更好地應對外部風險的傳染。
此外,要繼續補好監管制度短板,彌補監管制度真空,使銀行業保險業走向更加健康穩健的發展軌道。
關鍵詞2:融資難、融資貴
近兩年,民企融資問題引發關注。如何理解民企融資難和融資貴的問題?
周亮:
首先是國際國內宏觀形勢有變化。周亮表示,現在經濟從高速增長轉向了中高速增長,經濟在轉方式、調結構,增長動力也在轉換。民營企業身在其中,也面臨著轉型升級的壓力。
二是企業自身有問題。過去一段時間,有的企業借貸比較容易,杠桿率比較高,企業拿到錢以後就容易衝昏頭腦,開始盲目擴張,偏離自己的主業。術業有專攻,每一個人的能力是有限的,盲目擴張以後,經濟一旦有下行壓力,就有點承受不了。小微企業又有天然的不足,生命週期比較短,公司治理結構也不完善,有的企業連財務報表都不全,給銀行保險機構提供服務也製造了一定的難題。
三是金融機構的服務還不到位。周亮説,在調研當中也發現,一些金融機構服務創新不足,因為市場的需求、企業的需求是多元化的,但是銀行保險機構往往“壘大戶”,不太願意下苦功夫,小微企業掃街多累啊,坐在家裏喝著咖啡、吹著冷氣、等客到府,這樣恐怕不能解決小微企業的需求。
四是傳導機制也有問題,信貸機制的傳導一定要靠“毛細血管”打通,宏觀層面的貨幣政策是穩健的,流動性也是充裕的,但是如何把這些資金精準滴灌到千千萬萬的企業身上,是金融機構必須要攻克的難點。另外,有的銀行小微企業貸款審批效率比較低,有時過度依賴抵押。
五是監管上也有一些不足。銀保監會要求做到盡職免責,但在金融機構基層落實還不夠到位。還有一些評估貸款的中間收費比較多,“過橋”貸款的費用也抬高了融資成本。此外,還有誠信體系、資訊不對稱的問題。中國的融資結構是直接融資偏少,間接融資過多,這可能需要下一步的改革。
目前,支援民企取得哪些成效?
周亮:
一是信貸投放增量擴面方面,小微企業的貸款餘額現在是33.5萬億元,其中1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款達到9.4萬億元,同比增長了21.8%,這個增幅是不小的。1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款戶數達到了1723萬戶,同比增加455萬戶。
二是貸款利率有明顯下降。根據統計調查的結果,去年第四季度銀行業新發放的普惠型小微企業貸款利率比一季度下降0.8個百分點。6家大型銀行包括郵儲銀行比一季度下降了1.1個百分點,這個力度也是比較明顯的。
關鍵詞3:票據套利
1月份,人民幣貸款增加3.23萬億元,其中,票據融資增加5160億元,引發市場關注。新增票據融資都投向了哪、監管如何防止票據套利?
王兆星:
目前,銀保監會已經開始對1月份新增貸款,特別是票據融資的流向、用途進一步進行摸排、調查。
據了解、調查,這些新增的票據融資大多都是有商品交易、有真實貿易背景的,都是企業正常的資金迴圈週轉需要,絕大部分應該説都投入到企業的生産,投入到實體經濟當中。不排除有個別的,由於有利差,票據貼現的利差、結構性存款和同業拆借的利差,可能有一些套利的空間,所以,有個別的企業、個別的銀行搞了一些同業的票據買賣、交易。這些是個別現象,對於這種情況我們正在組織監管人員,加強對這方面的檢查,如果發現這些資金完全是出於逃避監管,完全是出於套利,而沒有投入到實體經濟,沒有投入到企業當中,銀保監會一定會進行非常嚴格的問責和處罰,真正縮短通道,降低成本,使資金真正地全部投入到實體經濟當中去。
關鍵詞4:杠桿率
如何看待過去兩年去杠桿的成效?
王兆星:
我國原來的宏觀杠桿率每年上升百分之十幾,杠桿率過高是潛在風險的源頭,因此我們要控制杠桿的無序增長,現在杠桿率基本穩定,結構性去杠桿達到預期目標。
但是,供給側結構性改革還要進一步深化,企業、地方政府降杠桿、減少債務的工作還要繼續下去。從監管部門來講,銀保監會要嚴格按照市場化、法治化的原則,按照審慎的風險管理控制標準對相關基礎設施建設項目和企業發放貸款和提供融資。
對於房地産,繼續關注房地産市場的發展,繼續對房地産開發貸款、個人住房按揭貸款實行更加審慎的貸款標準。要區別對待,實施差異化的房地産信貸政策,對於那些解決住房困難和改善住房條件的,而且自身有財務支付能力的,要繼續給予相應貸款支援;而對於那些用來投資的,甚至是用來投機和炒賣的,要實行更嚴格的貸款標準,有的可能要提高首付比例,有的要調整利率的風險定價,有的甚至不能給予貸款支援。
關鍵詞5:“賴小民事件”
周亮:
賴小民案件是在金融領域裏面發生的一起觸目驚心的腐敗大案,對金融界也是非常大的警醒,性質極其惡劣,教訓極為慘痛。賴小民的嚴重違紀違法案件,再次表明反腐敗的鬥爭形勢依然嚴峻複雜,防範化解金融風險的任務非常艱巨,絕不能掉以輕心。
下一步銀保監會要在加快補齊短板,堵塞漏洞,特別是在監管制度上強化責任,要管住人、看住錢、扎牢制度的防火牆。以強監管和強監督堅決遏制金融領域再次發生類似的惡性腐敗案件。案件發生以後,銀保監會在中央紀委指導下迅速建立了專項工作組。第一是果斷迅速地調整了華融的領導班子,再一個是全面摸排了華融的風險情況,制定了有關預案,推動有序化解風險。與有關地方政府做了一些溝通,現在的風險處置情況在有序推進。銀保監會現在在追贓挽損方面取得了不錯的進展,現在整個公司的狀況是風險可控、運作正常,股價在市場上的反應也有所恢復。
關鍵詞6:金融開放
王兆星:
未來幾年保險業將更加開放,將會有更多的外資保險公司進入中國保險市場,通過參股、控股,甚至全資持有保險公司。保險業開放也包括保險仲介業務的開放,包括保險異地業務開放,這些措施都在開放進程當中。
現在除了要繼續加快法規修訂、加快已經宣佈的15條開放措施全部落地實施之外,銀保監會現在已經開始在研究下一步新的開放措施,包括外資銀行業保險業進入中國市場方面的股權開放、投資開放、業務開放、機構開放、地域開放等,這些舉措將為外資進入中國金融市場提供更廣闊的空間,也有利於外資在更大範圍內參與中國金融業的改革發展進程。
(責任編輯:暢帥帥)