中國網財經6月25日訊 6月25日，網商銀行在杭州宣佈正式開業。

　　網商銀行是中國首批民營銀行試點之一，在2014年9月底獲准籌建，由螞蟻金服、復星、萬向、寧波金潤、杭州禾博士和金字火腿等六家股東發起設立，註冊資本40億元。2015年5月27日，網商銀行獲開業批復。

　　網商銀行是中國第一家將核心繫統架構在金融雲上的銀行。基於金融雲計算平臺研發的銀行核心繫統，讓網商銀行擁有處理高併發金融交易、海量大數據和彈性擴容的能力，利用網際網路和大數據的優勢，給更多小微企業提供金融服務。

　　網商銀行董事長井賢棟在開業儀式上表示，從籌建之初，網商銀行就將普惠金融作為自身的使命，希望利用網際網路的技術、數據和渠道創新，來幫助解決小微企業融資難融資貴、農村金融服務匱乏等問題，促進實體經濟發展。

　　井賢棟説，“網商銀行要以技術與數據驅動，做一家服務最好、有情有義的銀行。”

　　做一家有情有義的銀行

　　目前，網商銀行的管理團隊已經全部到位。據浙江銀監局批復文件顯示，螞蟻金服總裁井賢棟任網商銀行董事長、俞勝法任行長、趙衛星任副行長、唐家才任首席資訊官、馮亮任産品總監、童正任合規總監、車宣呈任財務部門負責人、廖旭軍任內審部門負責人。具體業務有望在7月開展。

　　在開業之前，網商銀行行長俞勝法曾表示，網商銀行將立足於服務小微，不做500萬元以上的貸款，不做“二八法則”裏20%的頭部客戶，而是以網際網路的方式，服務“長尾”客戶。

　　“小微企業、個人消費者和農村用戶，是網商銀行的三大目標客戶群體。”俞勝法説，作為現有金融機構的補充，網商銀行要探索一套新的運營方式，來服務好這三類客戶，必須要了解他們的真正需求。

　　比如説，小微企業用貸款，最看中時效，希望能“即貸即到即用”，以往，銀行的貸款審批流程都比較長。曾有小微企業主打趣説，“貸款買涼蓆，等錢到了都能買棉被了。” 此外，小微企業貸款還看中靈活性，希望能隨借隨用、隨時還款。

　　“網商銀行與客戶的關係，將由信貸關係、合同關係，還要加上朋友關係，了解朋友的需求，幫助朋友分擔困難。”俞勝法説，網商銀行要在提供金融服務的同時，還要從小陪伴、幫助客戶成長。

　　依託移動互聯網“永遠線上”的特性，網商銀行將真正實現為用戶提供“隨時、隨地、隨心”的金融服務。比如，小微企業主或創業者需要貸款時，打開手機，就能獲得貸款。就像“自來水”一樣，打開龍頭，隨開隨用。同時，提前還款的功能，也讓貸款靈活性更高，可支援隨時還款。

　　網商銀行副行長趙衛星表示，依託大數據的分析與刻畫，網商銀行會比用戶自己更了解用戶。“就像是根據天氣預報，做到雨前送傘。”趙衛星説，這樣做，網商銀行就能真正的把金融服務融入場景裏，“用戶需要的時候就能自然而然地使用，非常便捷。”

　　在俞勝法看來，網商銀行的“有情有義”就體現在提前洞察客戶的需求，幫助用戶分擔困難，陪伴用戶成長。這也是網商銀行的一個不同之處。

　　另一個不同，在於對信用的理解。俞勝法説，網商銀行希望做一家經營信用的銀行。

　　“以往，銀行經營貸款都需要抵押、質押或擔保。但是，這些都不太適用於小微企業和個人消費者。”俞勝法表示，他希望網商銀行能夠建立一套網際網路信用體系，幫助用戶發現、積累、創造和消費信用，最終讓信用等於財富。

　　技術與數據驅動平臺化運營

　　想做一家服務長尾客戶的“有情有義”的銀行，網商銀行憑藉的是自己創新的技術和數據能力，以及平臺化的思維。

　　根據規劃，網商銀行將以網際網路方式經營，不設物理網點、不做現金業務，沒有分行、沒有櫃檯，純粹線上運營。

　　俞勝法透露，網商銀行將基於雲計算的技術、大數據驅動的風險控制能力，採取“輕資産、交易型、平臺化”的運營思路。

　　所謂輕資産，是指不走依賴資本金、物理網點、人員擴張的發展模式，而是用網際網路的方式，數據化運營。所謂交易型，是指不以做大資産規模，追求商業利潤為目標，更快速的實現資金的迴圈流動。

　　平臺化的思路，則是網商銀行將風險管理能力，技術支撐能力、場景化的客戶服務能力，開放共用給同業金融機構，進而更高效的實現金融服務需求與供給的高效匹配，形成開放式、生態化的平臺。

　　“比如，一些小微企業發展壯大之後，超出了網商銀行服務的能力範圍，我們會把這些客戶推薦給其他銀行。還有，農村金融是網商銀行的戰略重點之一，但一家銀行遠無法滿足農村市場的巨大需求，網商銀行可以把自己的技術和風控能力輸出給其他的農村金融機構，協助他們開拓新的服務渠道，完善服務手段，共同服務農村市場。” 俞勝法説，網商銀行同時也可以通過平臺化的方式輸出自己的技術能力和風控能力，其他金融機構可以提供資金，一起服務小微企業。

　　平臺化運營的基礎，則來自於網商銀行的技術與數據。網商銀行是中國第一家將核心繫統運作在“雲”上的銀行。基於金融雲的架構，網商銀行在大幅降低IT成本的同時，還能實現計算能力的彈性擴容，隨時應對突然增長的網際網路業務。

　　此外，基於金融雲，網商銀行已經實現了“同城雙活”系統架構，並計劃在一年內實現“異地多活”。目前，網商銀行的300多名員工裏，技術與數據人員佔比約2/3。

　　數據則是網商銀行的另一項核心競爭力。俞勝法透露，未來，網商銀行與螞蟻小貸的部分業務將逐步融合。這意味著，網商銀行將繼承螞蟻小貸的大數據風控體系。

　　這套體系已經實踐了五年。在過去5年裏，螞蟻小貸已經為160多萬家小微企業和個人創業者解決了融資需求，累計發放貸款超過4000億元，整體不良率低於1.5%。

　　俞勝法表示，在雲計算技術與大數據驅動的基礎上，通過“輕資産、交易型、平臺化”的經營思路，網商銀行希望最終形成一個“小銀行、大生態”的局面，與同業金融機構一起為小微企業、個人消費者和農村用戶提供普惠金融服務。