剛剛在美國上市的阿裏又添喜訊，中國銀監會發佈消息説，同意浙江省杭州市籌建浙江網商銀行、同意上海市籌建上海華瑞銀行。今年7月份銀監會已批准深圳前海微眾銀行、溫州民商銀行和天津金城銀行三家民營銀行的籌建申請。至此，首批試點的五家民營銀行已全部獲准籌建。

　　浙江網商銀行第一大股東是浙江螞蟻小微金融服務集團，這是2014年6月阿裏金融的新名字。阿裏認購該行總股本30%股份；上海復星工業技術發展有限公司認購該行總股本25%股份；萬向三農集團有限公司認購該行總股本18%股份；寧波市金潤資産經營有限公司認購該行總股本16%股份。對於上海華瑞銀行， 上海均瑤集團認購該行總股本30%股份；上海美特斯邦威服飾公司認購該行總股本15%股份。

　　對此，經濟之聲記者採訪了小微金服品牌與公眾溝通部公關專家葛瑞超。

　　經濟之聲：現在的螞蟻小微金融服務集團經營模式和服務方式是什麼？

　　葛瑞超：是這樣的，我可能需要先給大家澄清一下，很高興大家關注我們網商銀行的籌備工作，但是網商銀行籌備的主發起人小微金服集團和阿里巴巴集團，是兩個並行的集團，所以網商銀行的籌備主體是小微金融主體，小微金融主體是我們去年開始籌建的一個以服務小微企業和個人為主一個金融服務集團，主要包括大家原來熟悉的支付寶，線上網上平臺，就是阿裏小貸、還有淘寶理財、淘寶保險這些業務。

　　經濟之聲：你們新籌建的銀行作為一家新進入的民營銀行，你們對這家銀行有哪些期望，你們的理念會怎麼設計？

　　葛瑞超：關於網商銀行，我們對它自己的定位，它是一家是網際網路商業銀行，我們是希望用網際網路的技術，網際網路的理念，尤其是用大數據的方式去拓展，基於網際網路的信用來去服務，基於網際網路的商業生態去拓展網際網路商業生態的邊際，這其中最主要是為網際網路商業生態中的這些小微企業和我們普通老百姓去提供這種比如網際網路化的、便捷、簡單的金融産品。

　　經濟之聲：和傳統的銀行相比，你們的競爭優勢在哪個方向？

　　葛瑞超：我覺得這裡面其實不牽涉什麼競爭優勢，可能大家服務的主體會不太一樣，當然最核心的可能是大家的運用的技術和大家運用的理念不太一樣。傳統銀行因為大家可能都熟悉，銀行是經營信用的，那麼傳統銀行經營信用的手段和技術可能是依據它一直髮展以來一套技術和手段，而網商銀行我們給它定位，它是經營性的技術和手段，應該是用網際網路的技術和手段，我們是希望能夠通過像這些小微企業在整個網際網路商業生態中，包括它的經營，它的交易，它的賬戶資訊和積累的大數據，包括我們每個老百姓線上上去網購，去線上各種行為積累的數據，去挖掘大家背後的信用，然後用這種信用作為一個基礎為大家提供創新化的金融服務。

　　經濟之聲：螞蟻小微金融集團和新籌建民營銀行他們之間有哪些關聯，或者説螞蟻小微金融服務集團，它的哪些優勢可以轉嫁到目前這樣一個新的民營銀行當中來？

　　葛瑞超：螞蟻小微是我們這一次網商銀行成立的主發起人，其實就是我們的小微金服公司，螞蟻小微繼承小微金服一直以來網際網路金融方面的一些探索，包括支付寶、阿裏小貸。支付寶大家肯定都熟悉了，因為支付寶從大家的熟悉網購開始，一直在為大家提供基於網際網路的支付服務。當然，十幾年的發展，它其實不僅僅是提供支付服務，包括我們現在熟悉的，現在出門打車可以用支付寶，現在買車票可以用支付寶，甚至看電影也選擇支付寶。所以這是基於網際網路一種創新化的手段。阿裏小貸可能對於很多淘寶賣家來説，對於很多小微企業來説，更熟悉一點，老百姓可能更陌生一點。阿裏小貸其實就是用整個線上的賣家，或者説這些小微企業它積累這種數據對它去做一個純信用的守信服務，就是提供貸款服務，這些東西未來都可以被網商銀行所繼承或沿襲，尤其他們在網際網路的技術，或者説在大數據的運作能力上的這些基礎都會被網商銀行所繼承。

　　華瑞銀行籌建負責人也給我們發來郵件表示，將嚴格按監管部門的要求、在風險可控的前提下，充分發揮民營機制的優勢，為金融改革探索創新模式，充分發揮上海自貿區特色，形成面向自貿區的、涵蓋“結算、投資、融資、交易”的專屬金融産品和服務體系，成為先行先試的窗口；為中小企業的融資難、融資貴探索解決模式，更好地服務實體經濟；為客戶打造差異化的智慧銀行，形成良性共贏的生態圈，提供高效、智慧、增值的服務和體驗。

　　經濟之聲：下面我們請出首都經貿大學金融學院副院長高傑英，您覺得銀監會這次批了兩家銀行，您覺得對銀行業有什麼樣的影響？

　　高傑英：我想對於銀行業來説意味著三個改變，首先是銀行股權結構的變化。我講這個可能是偏宏觀方面，以前的銀行基本上是以國有出資為主體，有一些民營資本的進入，但都不是主體的發起人。在前面的一個國有銀行的改革裏，我們有引進外資，外資作為一個重要的股份，包括上市出現在我們銀行的整體股權結構裏。這次最主要的變化，是以民營企業為主導的這樣一個股權結構的變化，在這些銀行裏面，像浙江網商銀行，所出現的都是民營銀行的主體，他們可能對市場的變化，對企業的需求會更敏感，這會改變我們銀行目前的狀況。第二個改變，對於市場來説，毫無疑問是市場競爭差異化的一個改變，新的銀行差異化定位在哪？這種差異化不管是用網路技術也好，是局限于區域性也好，或者説對賬一種差異化也好，我想都會越來越大。第三個改變可能時間會稍微長一點，是我們監管的改變，因為有不同的這樣一些主體的變化，業務的一個創新，包括銀行高管一些人事制度的變化，在我們新的這些主體加入之後會有改變。

　　經濟之聲：就目前的差異化，您剛才也特別強調，目前新成立的像網商銀行能不能對於目前咱們傳統的銀行形成一些個衝擊，他們是分工不同還是有所差異？

　　高傑英：我覺得衝擊肯定是有的，作為傳統的銀行，尤其是以工行為例，近年來它的電子化服務品質的提升是有很大的變化。我想這來自於網路技術一級變化，以及像支付寶在悄悄的改變大家的支付習慣，因為它可能不用紙幣了。因為銀行業的改革從最早的用黃金，有價值的貨幣變成虛擬的紙幣，再變成呈現出一些的虛擬的數字，銀行肯定會調整，如果它不做調整，可能會由將來新的這些銀行的技術手段，服務手段會發生變化，會進行替換。

　　經濟之聲：如果從更宏觀的角度來看，您覺得從宏觀來看基於這兩家民營銀行最希望他們做什麼？往哪個方向去發展業務？

　　高傑英：從監管者的角度，是希望它補缺的這種地位，也就是説現在我們小微企業融資難，畢竟我們現在傳統銀行在網路上的這種技術的使用以及理念還是不像支付寶這麼前沿，包括微信支付等等，所以他希望在這方面有所打開，能夠有更多的發展。另外一個角度來講，我們銀行業的改革能夠打開，能夠讓更多新鮮的血液能夠進來是希望通常用的一個詞，所謂的免疫效應，就是我們的經營理念，將來深刻的變化，而不僅僅是是一個技術手段的變化。

　　經濟之聲：如果從格局來看，國家小微金融服務的機構相比國外少很多，這兩家獲批之後，未來會不會有更多的民營銀行涌現呢？

　　高傑英：現在開放的格局基本上是先引進，因為要注意控制風險。所以將來如果這種試點效應會比較好，效果比較理想，缺口會越來越大，銀行自主化、民營化經營的範圍也會越來越大。