凡普金科董褀:網貸行業需降低服務門檻才能生存

　　中國網財經6月3日訊 2017清華五道口全球金融論壇-經濟全球化與金融業規範發展論壇于6月3-4日在北京舉行，本次論壇由清華大學主辦，清華大學五道口金融學院和清華大學國家金融研究院共同承辦。凡普金科創始合夥人、首席執行官董褀在會上表示，高品質的客戶根本不需要網貸行業的服務，在銀行就可以得到服務了，只有那些在銀行的門檻碰不到的客戶，才需要我們的服務，所以我們一定要降低整個服務的門檻，才有我們的生存空間。

　　董褀説，當我們在創業之前的確有問過一些相熟的監管的領導，説你們對當時涌現出來的這些金融科技怎麼看。監管的領導是在當時給予了非常肯定的答覆，説調整正在調整，結構調整的基礎是金融結構要調整，他們希望有更多的錢投到個人消費貸、個人信貸、中小企業貸款。但是他們發現，每次當他們多印錢，多印出來的錢，這些錢沒有去到那些他們想要讓它去的地方，錢最後還是去到了房地産、基礎設施、政府投資裏面，那政府投資的確在過去幾年我們看到它的整個投資效率在下降，這是正常的，因為我們政府的投資整個力度是非常大的，在全球來看都是非常大的。所以政府非常鼓勵有一些創新，使得可以把錢推到個人和小微企業去。

　　董褀認為，傳統的金融機構明顯在這個領域效率不是那麼高，所以他們鼓勵這個行業你們如果是提供補充性金融的，是非常鼓勵的。

　　董褀強調，到今天我們不相信這樣的一個觀點發生了變化，因為直到今天，我們看到整個金融體仍然是在轉型中，政府依然是希望能夠通過金融機構的轉型，來刺激整個中國金融的轉型，他們需要看到更多的錢去到傳統的金融機構推不到的地方，這也是為什麼這個行業能夠在今天政府花大力氣整改它，而不是讓它消失的原因，因為這個行業存在有它的社會意義。

　　第二，我們相信在這個行業裏面，只有通過技術創新才能生存。原因是因為這個行業整個業務模式是比較簡單的，是用技術去連接人和金融，但是在這個過程中，願景是為普通人去提供能夠覆蓋其不同生命週期的、多元化的、更低門檻的金融服務，那為什麼傳統金融機構在降低門檻方面相對比較慢？是因為在技術大規模的應用方面，傳統金融機構會比那些小的除了技術無以安身立命的機構慢一點。

　　所以對我們這種機構來説，我們就需要通過技術，就像剛才陳總説的，用技術去讓我們整個變動成本的幅度降低，使得我們能夠用技術去降低整個服務的門檻。因為門檻對於我們來説是非常重要的，一個高品質的客戶根本不需要我們的服務，在銀行就可以得到服務了，只有那些在銀行的門檻碰不到的客戶，才需要我們的服務，所以我們一定要降低整個服務的門檻，才有我們的生存空間。

　　董褀強調，銀行提供這些低門檻服務，他們可能在成本上頂不住，剛才焦總也説了，普惠金融是需要可持續的商業模式，這不是一個慈善，這是商業模式，所以我們需要技術，使得這些低門檻的金融服務能夠盈利。

　　所以這是整個行業的存在邏輯，我們只能提供低門檻的金融服務，這是我們的獨特的生存空間。中國是一個低門檻服務的市場容量巨大的國家，可能是美國的N多倍，全世界沒有什麼國家可以跟中國比，中國這種低門檻的金融服務整個市場容量可能超過整個東南亞加起來，可能加上美國。