[摘要]把所有的雞蛋都放在一個籃子的壞處就在於，沒有分散風險的機制和可能，當單個市場出現較大變化時，投資者缺乏有效的風險規避手段。

　　投資、銀行理財

　　1、投資渠道過於單一

　　股票、房産、債券、銀行理財産品……市場的投資渠道越來越豐富，可是不少人總是習慣於單一的投資渠道，喜歡把所有的資金都集中投資于一種産品。把所有的雞蛋都放在一個籃子的壞處就在於，沒有分散風險的機制和可能，當單個市場出現較大變化時，投資者缺乏有效的風險規避手段。

　　2、過度害怕風險

　　股市，有風險；房産，被調控；理財産品，不好説……風險意識沒有錯，可是過度放大風險就不是一個好習慣了。在投資的過程中，有的人由於擔心承擔風險，甚至不願意對投資和投資産品進行進一步的了解和分析，就盲目地説“不”，他們主要選擇的投資工具是儲蓄，原因在於儲蓄最安全。追求安全性沒有錯，但是産品的收益與風險是匹配的，投資的過度保守是資産的敵人而不是朋友。

　　3、投資無主見

　　很多人在購買幾百元、幾千元的商品時很謹慎，會認真比較産品的品質、價格，甚至不惜把網上的評價翻得底朝天，可是在面對幾萬元甚至幾十萬元的投資時，卻總是人云亦云，別人説什麼就相信什麼，“我聽説”、“他介紹的準沒有錯”，根本不了解自己投資的是什麼就貿然跟風，結果呢？

　　4、投資規劃患“近視”

　　買車、買房，有的人看得見這些中短期的目標，卻很少願意花心思考慮遠期的目標，像自己的退休金、子女的教育金，因為這些目標距離現在還有十幾年或是幾十年，需要的資金也比較龐大，“忽視”反而讓自己的心理輕鬆。

　　5、沒有應急儲備金

　　家庭資産頗豐，卻缺乏可隨時調用的活期資金，一旦出現緊急狀況時，可能會給家庭財務帶來很大的威脅。一般來説，在家庭資産中，必須留備6~12個月的資金作為應急儲備金，一是應對家庭出現意外時的資金用度；二是防範失業等風險出現時，家庭收入能力銳減，尤其對於高收入家庭來説，應急儲備金更要準備充分。

　　6、只追求收益率

　　投資收益率是選擇投資産品的“剛性指標”，不過對於不同結構和不同投向的理財産品，預期收益率實現的機率往往存在著很大的差異。如果盲目聽信了“預期收益率”的預測，你在投資中難免會栽跟頭。

　　7、固定資産比例過高

　　升值能力強是人們青睞房産投資的主要原因，在不少人的資産表上，房産等固定資産佔據了絕大部分比例，金融資産比例極低。但是房産的單個價值高，變現能力弱，過度的集中會給財務的流動性帶來很大的問題。

　　8、投資過於分散

　　這裡投一點，那裏投一點，股票籃子裏買了幾十隻股票，基金列表裏有十幾隻基金。對於普通資金量的投資者畢竟不是基金經理，也沒有專業的投資團隊，管理這麼多産品的代價往往是顧得了這頭，顧不上那頭。

　　9、不進行投資回顧和調整

　　投資前謹慎嚴謹，投資後就束之高閣，其實投資不是個一蹴而就的過程，市場的外部因素也在不斷發生變化，定期對投資進行回顧和調整，及時糾偏才是好習慣。

　　10、拒絕網銀

　　很多人都擔心網上銀行的風險不願意使用。其實，許多銀行都把大力發展電子銀行渠道作為傳統銀行網點的有效補充，加上電子銀行的運營成本低，經常推出眾多的優惠活動。如在網上銀行辦理匯款、結售匯業務等等，等有較大的手續費優惠。一些銀行的“理財夜市”、“理財早市”等，通過網銀進行理財産品的投資，收益率也高出同類型産品。

　　當然，對於網銀的使用安全，使用者也需要預備較高的安全方案，如使用USBkey、手機認證，不在不信任的電腦上使用網銀等等。

　　11、喜歡資金搬家

　　“A銀行推出了一款高收益理財産品”、“B銀行的存款利率提高了”面對這樣的誘惑，很多勤勞的投資者喜歡把自己的資金搬來搬去。其實，如果這些高收益産品只是暫時的，資金搬家卻需要耗費一定的手續費成本、時間成本，頻繁的資金搬家並不是個明智的主意。

　　12、資産分散在不同的銀行

　　在這家銀行有存款、在那家銀行購買了理財産品……盤點下來，全家的家庭成員是五、六家銀行的客戶。我們的建議是，一個家庭應當選擇一家銀行作為資産管理的主要銀行，把存款、投資等集中在這家銀行。原因是，資産的集中易於為客戶帶來VIP資格，可以獲得多重的增值服務。同一個平臺進行資産管理，也降低了理財的難度，提高了理財的效率.

　　13、不喜歡借貸，擔心承擔利息

　　害怕借貸是很多人都有的心理——想到欠了銀行那麼多貸款，晚上都睡不著！其實，如果我們能夠把負債的額度、負債的成本控制在理想的範圍內，借貸也能夠帶給我們好處——幫助我們提前實現生活目標，發揮資金杠桿的作用、借雞生蛋等等。

　　14、有錢就還貸

　　快到年底了，“我該不該提前還貸呢”是很多人會問的問題，有的人喜歡有錢就去還貸款。在這個時候，我們需要的是衡量一下債務成本和投資的機會收益。舉個例子來説，前幾年很多貸款人都獲得7折的優惠房貸利率，但是由於房貸政策的變化，大部分房貸不僅不能打折，還可能面臨利率上浮，也就是説以前的7折利率成為了一種稀缺資源，一旦提前還貸就不可能再擁有如此便宜的貸款了。

　　15、隨便為他人提供擔保

　　“幫我個忙做個擔保”有些人在為他人擔保之前，往往是出於朋友情面、鄰里關係、哥們意義就在擔保合同上簽字，可是作為擔保人，如果借款人不還款時就需要承擔還款責任，一旦同意為貸款人擔保就等於同意為其承擔償貸風險。不謹慎的擔保行為，很有可能讓你面臨債務的風險。

　　16、公積金用年衝

　　很多人都覺得年衝很合算，因為年衝可以直接衝低貸款的本金，這樣就可以省出貸款利息來了。但是，在組合貸款中，公積金賬戶餘額衝還貸的過程中是有順序安排的，無論是年衝還是月衝，都是採用先償還公積金貸款部分，後償還商業住房貸款部分。所以，要想繼續保持公積金的低息貸款額度，購房者不必急於使用“年衝”，而可以通過“月衝”用賬戶上的餘額先衝還商業貸款.

　　17、忽視信用建設

　　忘了信用卡的還款日，繳房貸時沒有存夠足額的資金、拖欠水電煤等公用事業費用……這些理財的壞習慣，卻可能在我們的信用記錄上造成“污點”。現在，無論是申請房貸、車貸、信用卡，銀行都會首先調用我們的信用記錄，這些污點很有可能帶來無法申請貸款、貸款利率上浮等嚴重的後果，造成的損失不可估量。

　　18、過度負債

　　拿今天的錢、享受明天的生活，提前消費的觀念沒有錯，可是如果過度負債的話，不僅會帶來個人和家庭財務的隱患，還會給生活帶來過大的壓力，不敢消費、不敢跳槽，反而影響了正常的生活，因此，舉債不可怕，關鍵是要把債務控制在合理的範圍之內。

　　19、零儲蓄

　　很多年輕人的存款賬戶上的數字屈指可數，有的人長期保持“月光”、“年清”。剛工作一兩年，收入較低，沒有儲蓄可以理解，但是隨著收入的上升，必須保持一定的儲蓄率，為將來的生活做儲備和綢繆。西方國家由於社會保障體系較為健全，在疾病、失業發生時尚可以依靠保障體系度日，但在我們國家實現這一點還不現實，因此不要盲目“西為東用”。

　　20、不記賬

　　因為怕麻煩而不願意記賬，對自己的收入、開支一筆糊塗賬。其實記賬的目的在於審視花費，記賬能找出你花錢的漏洞。現在很多智慧手機上都可以使用記賬軟體，電腦系統上也有這樣的程式，大大降低記賬的困難程度。

　　21、不清理休眠賬戶

　　由於疏于打理，不少個人或者家庭都持有一些處於“休眠狀態”的閒置賬戶，賬戶上有多少資金自己並不清楚，時間一長這筆資産就變成了被遺忘的角落，浪費了它們的使用價值。而且現在銀行對於小額賬戶將按年或是按月收取一定的管理費用，不經意中你的資産就變成了銀行的收入哦。

　　22、小額外幣不打理

　　對於旅遊度假多餘的外幣，很多人圖省事就直接扔在抽屜裏。可是這幾年人民幣升值幅度加快，美元、歐元等貨幣的匯率一路走跌，小額外幣的損失也不少。最好的做法是，旅遊度假回來直接就到銀行辦理結售匯業務，一些網銀系統中也開通了結售匯的功能，下次使用時直接購買外匯也非常方便。

　　23、不願意和孩子談錢

　　帶孩子學英語學樂器學下棋，不願讓孩子們輸在起跑線上，可是很多家長就是不願意和孩子們談錢，擔心他們沾染了金錢的“壞風氣”。可是，正是因為缺乏正確的引導，很多小朋友對於金錢形成了不少錯誤的觀念。其實，從小為孩子樹立正確的金錢觀、理財觀，也是他們成長中的必修課.

　　24、按基金排名選基金

　　選基金，歷史投資業績固然很重要，但這絕不是選擇基金的唯一標準。放眼國內的基金排行榜，上年的業績冠軍往往在第二年名落孫山。因此，在考慮基金投資時，同樣需要關注基金業績的持續性。

　　25、喜歡投資新基金

　　一些人認為，新基金每份1元，比較便宜，未來上漲空間較大；而且基金公司在發行新基金時通常會進行廣泛宣傳，投資者往往認為新基金更具吸引力。其實，雖然新基金凈值比較低，但是如果兩者盈利能力相同的話，投資者最終獲得的投資收益並沒有差別。在市場走低的環境下，新基金初建倉，業績可能較有優勢，但是在震蕩上漲的市場行情中，新基金的建倉成本就比較高。

　　26、喜歡高分紅的基金

　　個人投資者投資基金實現的價差收入及紅利分配均免征個人所得稅，因此，對於個人投資者來説，基金分紅等於左口袋放右口袋，並沒有顯著區別。對於開放式基金，投資者完全可以通過贖回一定份額來達到基金分紅的效果，只是增加了少量贖回費用，因此開放式基金分紅對個人投資者實際意義不大，分紅多少與基金産品好壞沒有直接關係。

　　27、投資黃金飾品

　　既美觀，又能夠保值，近幾年來黃金的價格升幅顯著，投資也成為了一些人購買黃金飾品的一個新理由。其實，黃金飾品在加工時由於工藝和製造成本，會在金價的基礎上增加一大筆溢價，而消費者售回金飾時只能按照當時的黃金價格來計價，所以黃金飾品只能作為裝飾用品，完全不是用於投資的工具。

　　信用卡

　　28、亂開卡無節制

　　信用卡類型眾多，各家卡中心的活動又各不相同，不少人為此患上了“選擇障礙症”，皮夾裏塞滿各式各樣的信用卡。要知道，這可能會給你帶來無盡煩惱。

　　最大的問題就是記住這些卡片的還款日、還款金額，稍有閃失你就會損失利息，甚至影響信用記錄。其次，刷卡金額被分攤到不同卡片上，不利於積分的累積，致使每張卡片的積分都沒什麼用處。此外，卡片到達一定數量後，反而會讓銀行對你的還款能力産生疑問，要想提高額度會更加困難。

　　29、弄不清最後還款日

　　糊塗的持卡人大有人在，你是否也弄不起每張卡片的最後還款日呢？這可得引起警惕！

　　每月的最後還款日是帳單日之後，免息還款的到期日，在這一天之前將當期帳單金額全額還上，是不需要支付任何利息的，而超過這一天還款，不少銀行就會從消費當日開始計收利息，每天萬分之五的比例可不低。不僅如此，央行徵信系統上還會留下你逾期的“灰色記錄”。

　　30、不記帳單日

　　“好像都到最後還款日了，怎麼我沒收到帳單呢？是不是不用還款了？”由於大部分持卡人記不清自己的帳單日，所以當帳單寄送環節出現問題時，也不易察覺，這很可能導致錯過到期還款時間。

　　要知道，無論是發送電子版的帳單，還是紙質帳單，都有漏發、錯發的可能，持卡人千萬不要以為沒收到帳單就是當期無欠款。比較妥當的做法是，在帳單日後致電卡中心確認當期帳單金額，並告知未收到帳單，由客服人員登記以免再次發生。

　　31、資訊不保護

　　“你用我的卡吧！密碼是XXXXXX。”“我的卡片沒密碼的，你隨便用吧。”你是否習慣將自己的信用卡隨意借給他人使用？又或者在存有風險的網站遞交信用卡的相關資料呢？這些壞習慣都會給卡片安全性帶來隱患。

　　值得注意的是，不少持卡人以為取款密碼不洩露就能保證卡片不被盜刷，這其實是不對的。信用卡查詢密碼、卡片有效期以及卡片背面3位數的CVV2代碼若被不法分子知曉，同樣可以盜刷卡片。

　　32、不設密碼

　　“國外信用卡不都沒有密碼嗎？我也不需要密碼。”不設密碼的壞習慣讓你的卡片少了一道安全防線，一旦卡片被不法分子撿到，很容易被盜刷，而想要通過報警、信用卡盜刷保險來挽回損失，都費時費力，也未必能夠成功。所以，在國內這樣對信用卡簽名識別意識、識別技術還不成熟的時期，持卡人應養成在開卡時設置取款密碼、查詢密碼的習慣。

　　33、忽視積分有效期

　　信用卡積分可不都是終身有效的。據了解，大部分的信用卡積分都有有效期，通常在2-3年左右，如果持卡人沒有記住積分有效期的習慣，那麼很可能你尚未使用的積分就在到期時清零。

　　34、沒有銷卡習慣

　　不少持卡人習慣於將已經不再使用的信用卡閒置在某個角落，或者在還未銷卡的情況下將其扔掉。殊不知，銷卡意味著用卡活動的停止，而未銷卡的情況下，持卡人隨意處置卡片容易洩露卡片資訊，乃至被盜用。不僅如此，如今的免年費政策通常需要持卡人在一年內刷滿一定金額或筆數，若不銷卡又停用卡片，很可能因為達不到這些要求而被扣收年費。若未及時支付年費，還可能産生罰息，隱患頗多。

　　35、不管額度常常刷爆

　　“爽啊！想怎麼刷怎麼刷，信用卡好像沒額度限制嘛，刷再多也能成功。”你是否像這樣常常刷爆信用卡？可別太高興，因為信用卡並非沒有額度，而是你已經超額使用了。

　　儘管目前多數信用卡中心已經停止收取超限費，即對持卡人超過信用額度使用卡片收取手續費，但仍有部分信用卡可能會有此風險。所以，不記住自己的卡片額度，隨意使用很可能為自己增加不必要的成本.

　　36、向信用卡存錢

　　一些持卡人有事沒事就習慣往信用卡裏存點錢，以為這樣可以減少還款的麻煩，但實際上，這個習慣不會帶給你任何好處。一來信用卡裏的存款不會有利息産生，連活期存款的利息都沒有；二來，如果你需要再從卡裏向外提款，還得支付溢繳款取現手續費，豈不是多此一舉嗎？

　　37、不關注用卡活動

　　只要發個短信就能享受多倍積分，可偏偏持卡人不知道；報名以後的每筆刷卡金額都有機會返現，可就是刷再多都不知道要報名；去餐廳吃飯，明明有信用卡搞促銷活動，可就是用了其他信用卡……你是否也是這樣的糊塗蟲？而這都是因為你不關注信用卡的最新活動，這種習慣性的疏忽會讓你花更多冤枉錢，實實在在的好處都無法享受。

　　38、增值服務白白浪費

　　免費洗車、免費代駕、免費保險、免費機場貴賓室、免費預約專家門診、盜刷保障、高爾夫免費練習場……信用卡的增值服務千千萬，可就是有那麼多的持卡人不了解、不去用，你是否也是其中之一呢？

　　增值服務是信用卡的一大特色，除去增值服務，信用卡的價值就很難體現，對持卡人來説也是一種損失。