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京城大行存款利率分化 高收益率理財産品屈指可數

  • 發佈時間:2014-12-09 07:09:00  來源:中國經濟網  作者:彭 妍  責任編輯:畢曉娟

  上月,央行宣佈降息,將存款利率浮動上限由基準利率的1.1倍擴大到了1.2倍,央行這次雖然給了各家商業銀行最高上浮20%的許可權,但是否上浮,上浮多大比例,都是由商業銀行自主確定,給各家商業銀行更大的自由空間。從目前的實施效果來看,各家商業銀行對存款的競爭將更加激烈。

  《證券日報》記者近期走訪北京多家商業銀行網點發現,從本次降息後各銀行公佈的存款利率來看,中小股份制商業銀行給出的利率普遍更高一些,而工農中建等國有大行原本的“統一陣線”已經被擊破。此外,高預期收益率的理財産品比以往也減少了許多。

  某行的理財經理表示,近期銀行降息,整個資金面比較寬鬆,因此預計年終發行的銀行理財産品可能略高,但不會出現像去年那樣的高收益。目前,投資者購買銀行理財産品時應“取長去短”,最好選擇一年期以上的銀行理財産品,通過中長期産品鎖定目前的較高收益。

  大行存款利率分化

  近日,有消息傳出國有大行存款利率現上浮至頂跡象。本報記者從北京相關銀行網點了解到,除了工行、中行近日宣佈利率上浮20%之外,其他大行實際情況基本上是上浮10%。對於普通市民來説,存款前先“價比三家”能夠獲得較高的利息收入。

  據記者觀察,農行、建行兩家國有銀仍未對存款利率“一浮到頂”,保持了10%的利率上浮幅度。

  在中國銀行某網點,銀行大堂經理對記者表示,“存款金額一萬元以上可享受20%利率上浮,一萬元以下只能享受10%利率上浮,三個月到三年上浮之後利率分別為2.82%、3.06%、3.3%、4.02%、4.8%。”

  “前幾天我行才開始實施利率上浮20%”,某工行網點的理財經理表示,從三個月到三年期的均上浮到頂,分別為2.82%,3.06%,3.3%,4.02%,4.8%,另外,工行要求對於三年以上定期存款金額達到一萬元以上、且不是自動轉存的才可享受利率20%的上浮。

  在一家國有銀行營業網點,一位儲戶告訴記者:“他本打算把存款轉到其他利率更高的銀行,知道國有銀行也上浮了定期存款利率後,便打消了存款‘搬家’的念頭。”

  也有部分銀行存款利率對降息並不敏感,本報記者了解到,農行三個月至一年期無存款金額起點要求,可以享受10%的利率上浮,兩年以上期限存款必須金額達到一萬元以上,利率才上浮10%。

  “在央行降息的情況下,部分股份制銀行和城市商業銀行率先將利率上浮到頂,與中小銀行相比,國有銀行還是有些慢,這與四大行存貸比相對較低、客戶數量眾多有一定關係。”一家國有銀行的客戶經理稱。

  銀行理財收益率“降溫”

  受降息等多個因素影響,今年以來,銀行理財産品的收益率水準持續下行,高預期收益率理財産品目前已經是屈指可數。隨著對於銀行“衝時點”攬儲監管政策的落實,加上較為寬鬆的資金流動性環境,銀行理財産品發行量趨於平穩。此外,央行的降息舉措,更為銀行理財産品的預期收益率蒙上了一層陰影。

  國有大行目前發行的理財産品的預期收益率已降到4%至5%,中小銀行理財産品的預期收益在5.5%以上的為數不多,還有多家銀行抬高了部分較高收益率理財産品的投資起點。“對於銀行理財産品而言,投資端收益的下行,將傳導至銀行理財産品,此類産品的平均收益水準也將進一步下行,預計將跌破5%”,談及降息對銀行理財産品的影響,銀率網金融研究中心主任殷燕敏表示。

  普益財富監測數據顯示,上周63家銀行共發行了778款理財産品,發行銀行數較上期減少9家,産品發行量減少64款。上周固定收益類人民幣理財産品共發行713款,其中,1個月以下理財産品19款,平均預期收益率為3.83%,較上期上升4個基點;1個月至3個月期理財産品393款,平均預期收益率為4.98%,較上期下降2個基點;3個月至6個月期理財産品207款,平均預期收益率為5.16%,較上期下降5個基點;6個月至12個月期理財産品82款,平均預期收益率為5.32%,較上期下降11個基點;1年以上期理財産品12款,平均預期收益率為5.12%,較上期下降40個基點。

  央行本輪降息後,金融機構一年期存款基準利率下調至2.75%,浮動上限調高為1.2倍,但普通儲戶更為青睞的國有大行目前普遍將利率維持在3%左右的水準。相較于降息前的利率水準,不少儲戶深感“存款利息縮水”。

  “央行此次非對稱降息旨在降低社會融資成本,隨著市場資金面的進一步寬鬆,理財産品收益下行趨勢將愈發明顯。為了防止存款流失,銀行會選擇發行中長期理財産品,一方面可以通過中長期理財産品的價格優勢留住客戶,另一方面可以增加客戶黏性。臨近歲末,銀行可能因時點等因素提高理財産品的收益率”,一家股份制銀行理財經理表示。

  業內人士認為,銀行理財産品的平均收益水準將進一步下行,購買銀行理財産品應“取長去短”,最好選擇一年期以上的銀行理財産品,通過中長期産品鎖定目前的較高收益。對於債市和股市而言,降息是利好消息,近期股市一直在漲,有研究能力的投資者可以關注或入市,部分掛鉤股票類的結構性理財産品也值得期待,同時,投資者還可以購買股票型基金等,加大高風險類資産的配置比例。

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