君子于財，不僅要取之有道，也應“理”之有道。一般來説，海外華人在理財上主張重儲蓄，愛投資，少貸款，這與傳統開源節流、量入為出的理財觀念不無關係。不過，當中式理財觀念遇上西式理財之道，華人或許也應及時做出轉變。

　　接受金融服務少

　　近日，全美廣播公司財經頻道報道，在美國，華裔人群屬於高度缺少金融服務的群體，僅有15%的金融服務公司關注華裔人群。而此前，全美亞太社區發展聯盟公佈了一份亞太裔財務習慣報告，報告顯示，低收入華人群體在財政上非常薄弱。例如，當需要緊急資金時，超過1/3的華人表示不知道可以向哪些金融機構求助。同樣地，他們獲得的主流金融服務和産品也很少。

　　在美國，依據專業人士提出的意見，把個人資産做好長、短期的規劃，已經是非常普遍的行為。不過，在華人群體中，儲蓄依然被看作首位的理財方式。報告中就顯示，超過70%的受調查華人選擇把錢存在銀行，而絕少用於投資金融産品。

　　在美國大通銀行工作的林先生告訴記者：“在工作中，一般碰到存款數額大的華人用戶時，會循例給他們推薦一下合適的金融産品。但其實不管大戶小戶，他們對這些都沒多大興趣，也不太願意找我們做諮詢。”

　　林先生認為，如果華人方面確實存在市場，金融機構一定不會忽視的。但就目前而言，一些主流的金融服務，如理財顧問、金融産品等，在華人圈中還沒有流行起來。

　　傳統觀念轉變難

　　華人在理財上“食古不化”，和自身理財資訊的匱乏有一定關係。全美亞太社區發展聯盟的調查結果顯示，有35%的受訪者進銀行辦理相關事務時存在語言障礙，既難進行口頭溝通，也無法完成書面閱讀。因此，對各類金融服務始終難以有一個清晰的概念。

　　而對專業的金融顧問，很多華人也持懷疑態度。目前在哥倫比亞大學讀大三的華裔女孩成悅就告訴記者，因為在上學期間接觸過一些金融知識，曾建議母親去諮詢專業人士，為家庭做一個長遠的理財計劃。不過，成媽媽卻嘲諷地表示，做好理財的第一步應該就是把諮詢理財顧問的錢省下來。

　　比起對專業人士的不信任，華人對親朋好友給出的理財建議卻十分依賴。據調查報告顯示，24%的華人理財資訊來自親朋。任職于美國一家金融機構的金融專業人士艾德·潘也表示，爭取華裔客戶的關鍵，在於老客戶的推薦。潘説，他有70%的業務量都是由老客戶推薦相熟的客人建立的。

　　林先生則表示，華人身邊親朋的理財建議未必全部正確。何況，熟人之間的詐騙醜聞在各國都出現了很多起。“如果對一個理財顧問不夠信任，可以多諮詢幾家，華人要自己去多了解這方面知識，而不是盲目跟風。説到底，還是一個觀念轉變的問題。”

　　各方合作促接軌

　　儘管美國華人對金融服務仍持冷淡態度，可全美廣播公司的報道還是認為，美國華裔市場充滿了機遇，華裔群體擁有大量潛在的業務需求，並鼓勵金融從業人員要“敢於跨越障礙”。

　　或許是華人對保險業務的需求大大增加，使他們嗅到了這一商機。艾德·潘指出，為後代留下遺産，是華人理財觀念的重要組成部分，而美國的保險業務恰恰滿足了華人的這一需求。他表示，華裔市場是金融公司還未涉及的領域，不過由於華人較為普遍存在的語言障礙，金融公司應該雇用更多會講漢語的金融專業人士。

　　更積極做出改變的，是年輕一代的華人。因為在美國的成長經歷，他們可能更易接受美國社會主流的金融服務方式，成悅可以算一個。她在哥大的學費，就是申請了一部分助學貸款。成悅表示，美國的學費比中國要貴很多，申請學生貸款，一方面是不想增加家庭父母的負擔，另一方面，也有助於自己逐漸培養正確的理財觀念與理財方法。

　　全美亞太社區發展聯盟呼籲，可以利用華人社區的強大家庭和同伴關係來建立一個資産領域，並借此與主流金融服務和産品搭建橋梁，進而服務華人。

　　不管怎麼説，華人只要轉變舊的理財觀念，融入美國主流金融服務市場，不僅僅是各個金融機構的商機，也是華人自身的機遇。