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兩險企全面接入央行徵信系統車險領域也將參與

2016年06月16日07:30 中國經濟網 作者：冷翠華

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　　有險企與央行徵信系統實現了局部對接，另有部分險企已提出對接申請

　　繼中國平安全面接入央行徵信系統之後，近日，華安保險也全面接入央行徵信系統。《證券日報》記者了解到，不少險企已經與央行徵信系統實現了部分對接，還有的險企已經提出申請正在準備過程中。可以肯定的是，保險與徵信正在越走越近。

　　與央行對接有門檻

　　除了中國平安和華安保險全面接入了央行徵信系統，記者了解到，目前已經有不少保險公司實現了與央行徵信系統的部分對接。

　　2012年底，中國平安與人民銀行徵信中心簽署協議加入人民銀行徵信系統。首次接入的是平安産險信用保證保險部分，其後接入貿易信用保險業務，開啟了國內保險公司接入央行徵信系統試點。

　　去年7月份，太保産險與中國人民銀行徵信中心開展合作。今年4月份，中國大地保險獲批接入央行徵信查詢系統。同時，陽光保險、中國人保、中國信保、眾安保險等保險公司也實現了部分接入央行徵信系統。

　　此外，《證券日報》記者了解到，還有不少險企已經向央行徵信中心提出了合作申請，正在進行前期的準備工作。例如，陽光渝融信用保證保險股份有限公司（簡稱“陽光信保”）也已經啟動了與央行徵信系統的全面對接工作。

　　據媒體報道，截至去年9月底，央行徵信系統已經收錄8.7億自然人和2102萬戶企業及其他組織，以銀行信貸資訊為核心，基本上為國內每一個有信用活動的企業和個人建立了信用檔案。在8.7億自然人中有信貸記錄的為3.7億人，可形成個人徵信報告、得出個人信用評分的有2.75億人。國內所有商業銀行、信託公司、財務公司、租賃公司、資産管理公司和部分小額貸款公司，都已和央行徵信系統連接。

　　記者了解到，企業與央行徵信系統對接需要有一定的業務規模，同時必須有投保人的授權書，同意向央行徵信中心報送和查詢本人或本單位的資訊。在對接前，並通過嚴格的試運作並驗收後方可正式接入。

　　可以預見的是，更多保險公司也將逐漸與央行徵信系統對接。除此之外，保險公司一般還會和各類大數據徵信公司以及細分領域中領先的數據公司合作，充分利用徵信數據來服務於保險業務的發展。

　　徵信與保險融合會更深

　　“信用評估是開展信用保證保險業務的前提和基礎，這就離不開徵信數據的支援。同時，在信保業務領域之外，在其他保險領域也有著廣泛的應用空間，如傳統車險領域，物聯網技術、UBI技術等領域，保險和徵信的融合也在不斷深入。”陽光信保首席風控官梁玉蘋表示。

　　“接入央行徵信系統後，保險公司可在獲得客戶授權的情況下主動查詢和使用徵信數據，更加方便、快捷和全面地了解客戶的資信情況，不僅可節約大量審核時間，還有利於甄別業務風險，提高審核效率，提升信用保證險業務的風險定價水準。另一方面，保險公司將徵信資訊上報央行徵信系統，從機制上對潛在的逾期客戶産生強大的威懾力，通過增加其違約成本的方式提高還款積極性，有效遏制不良貸款的出現。”華安保險相關負責人指出。

　　徵信與保險的融合在違約管理方面效果顯著。《證券日報》記者了解到，在數據未接入行徵信系統時，部分客戶對信保貸款違約持消極還款態度，對接後還款態度明顯轉變。

　　在梁玉蘋看來，今後徵信與保險的結合將會越來越緊密，實際融合的案例也會越來越多。隨著記錄與採集數據的技術能力與手段不斷創新，各類數據將被廣泛記錄、保存、加工與應用。而保險本質上是基於大數定律的，二者的融合具有必然性和廣泛的空間。此外，徵信與保險的結合還將會有很多創新的保險産品和業務出現，由於宏觀市場環境的變化所帶來的需求，徵信業發展所帶來的基礎，保險本身所擁有的靈活創新特點，這些都將催生徵信與保險結合的創新性産品和業務。

　　保監會副主席陳文輝日前在“2016陸家嘴論壇”上提到，保險行業的風險變化出現了一些新趨勢，包括“現實性的信用風險日益凸顯”。對此，梁玉蘋認為，由於宏觀經濟的整體情況的變化、行業産業的結構性調整，當前中國經濟面臨著較大的挑戰和困難，信用風險確實有所增加。但基於現在大數據的發展，徵信也進入了快速發展的時代，各種數據涌入市場。保險與徵信的合作，並隨著接入越來越多廣度與深度的數據，加上預測推演的技術手段不斷創新，一方面可以全面、及時地了解到企業或個人信用情況的變化進而使得保險公司更好地管理相應的投資組合的信用風險，另一方面保險公司也可以針對性開發相關的信用風險轉移類産品（如CDS類産品），優化資産配置結構，防範風險，保障客戶利益。業內人士認為，隨著徵信數據與保險融合越來越深，現實性的信用風險必將得到更好的控制。

(責任編輯：張明江)