境外地下保單遭遇見光死 保監會發文嚴查非法仲介

　　近年來，香港保險的購買熱潮一再猛漲。在網路以及手機諸多客戶端上，不少保險仲介代理機構都打著“香港保險預約諮詢點”的幌子，在堂而皇之地招攬客戶，銷售香港及境外保險公司的保險品種。隨著這些“地下保單”的迅猛增量，內地業務佔香港保險行業的業務比重正逐年快步上升。

　　針對這種情況，在多次發佈“內地居民赴港購買保險的風險提示”後，保監會在近日向各保監局下發《關於加強對非法銷售境外保險産品行為監管工作的通知》(下稱《通知》)，要求各地保監局重拳出擊，嚴厲查處非法在境內銷售境外保單的行為。

　　而據經濟導報記者了解，香港保監處也正在研究出臺兩項關於內地客戶在港投保的相關措施。其中一項措施指出，在港投保的內地客戶須簽署一份重要資料聲明書，目的是為了讓客戶清楚銷售須于香港進行並提示風險，保障投保人權益。據了解，該項措施在今年“五一”期間已開始實行。另外，香港保監處將向保險公司就內地投保人的反洗錢措施進行專項實地審查。

　　銷售仲介多無資質

　　導報記者發現，在網際網路搜索引擎輸入“香港保險”，顯示多為五花八門的仲介代理機構，正規保險機構官網並不多。這些仲介代理機構的宣傳標語無外乎“深港兩地接送服務，包往返飛機，包星級酒店套房”，大都打著香港保險大陸官方預約的旗號，銷售的險種涵蓋儲蓄分紅險、高端醫療保險以及危疾保障險。

　　仔細詳查這些仲介代理機構代銷的險種，消費者便會發現，美其名曰“預約諮詢”的每種保險只顯示了具體的保險名稱，而對於這些産品來自哪些保險公司，並未完全顯示。例如，導報記者查詢的一家保險仲介代理平臺在售的一款名為“危疾終身加倍保計劃”的産品，平臺僅顯示來自“英國保×”。

　　之所以作為第三方的上述保險仲介代理機構在産品出處如此標注，是因為其在內地所進行的銷售行為並不合法。

　　雖然有業內人士表示，內地客戶到香港或境外簽約購買保險也可獲得保單承諾的保障，屬於合法行為。但據導報記者了解，不少內地投保人是在內地通過上述這些仲介代理機構所開展的座談會、推介説明會才了解並預約了香港及境外保險。

　　事實上，根據《保險法》的規定，任何單位或個人未經中國保監會批准，不得在中國境內經營商業保險業務。因此，境外保險機構的推銷人員或代理人，在未取得合法的保險代理資格和執業資格在內地銷售保險是一種違法行為。這些銷售行為産生的保單，也被業界戲稱為“地下保單”。

　　據了解，這些仲介代理機構不僅缺乏合法資質，好多公司連公司的名稱和地址等企業註冊資訊都有缺失。一位購買過香港保險的投保人，嚮導報記者坦言，在其最終簽約的保單上，這些內地仲介代理機構的簽章並沒有出現。

　　“這種情況往往是內地仲介將客戶轉給香港或境外仲介，一旦出現問題根本無處投訴或維權。這種通過內地第三方介紹客戶的銷售方式，對購買保險者來説也是巨大的隱患。”一位大型上市險企山東地區負責人告訴導報記者。

　　“境內介紹”已違規

　　針對上述情況，保監會在 2015年 5月以及今年“五一”前夕，連續兩次對赴港買保險的熱潮發佈風險提示，從法律、外匯、收益、退保、具體條款 5方面揭示相關風險，提醒消費者謹慎投保。

　　即使如此，仍有不少消費者因香港保險“保障範圍廣、投資收益高”而赴港購買。導報記者了解到，今年“五一”期間，赴港旅遊的客戶雖然比往年少了，但其中赴港購險的客戶佔據了相當比例。

　　“我是在一些論壇網站上找到香港保險公司的代理。”一位“五一”期間赴港購險的北京白領趙先生對導報記者表示，他在香港一共簽了三份危疾保障險合同，分別給自己、妻子和孩子投保。

　　據趙先生描述，他購買的香港保險除簽署合同外，還需簽署“保險相關資料簽署、廣告均發生在香港”的一份聲明，只有這樣保單才有效。而保費的繳納均為美金計費，後期保費可以以轉賬形式繳納。

　　至於理賠手續，趙先生告訴導報記者，香港保險機構表示，內地三甲醫院的診斷香港方面均認可，重疾理賠可以郵寄材料過去，而身故理賠則需要再次赴港。

　　實際上，像趙先生這樣在找內地銷售代理預約購買香港保險的現象並不在少數。但今後，這一行為恐怕不僅只是收到保監會的風險提示那麼簡單了。仲介代理機構在內地推介以及銷售香港或境外保險的行為將會受到監管機構的嚴厲查處。

　　保監會最新下發的《通知》明確指出，“對於境內諮詢、理財、保險仲介等機構或個人收受境外機構利益，在境內以産品説明會、理財高峰會、理財知識講座等名義宣傳、推介境外保險機構保險産品的行為，或者安排有意投保境外保險産品者赴境外投保的行為，構成為促成交易而開展宣傳、招徠的銷售境外保險産品的行為，各保監局應依法予以查實、取締和處罰。”

　　對於保險行銷員、保險仲介機構或保險公司存在組織或協助非法銷售境外保險産品行為的，保監會強調，應依法採取納入保險從業人員黑名單，給與行政處罰等方式，追究仲介機構、保險公司主要負責人及相關管理人員的責任。

　　與此同時，保監會要求各保監局在嚴厲打擊以境內簽單、境內承保方式非法銷售境外保險産品的同時，應高度關注通過“境內介紹、境外簽單、境外承保”方式變相到境內非法銷售保險産品的情況。通過廣開渠道，開展強化輿情監測、依法從重從嚴處罰等方式，加強市場監管。

　　保監會要求各保監局在嚴厲打擊以境內簽單、境內承保方式非法銷售境外保險産品的同時，應高度關注通過“境內介紹、境外簽單、境外承保”方式變相到境內非法銷售保險産品的情況。