1月25日，2016年全國保險監管工作會議(以下簡稱“全保會”)在北京召開。保險業交出了一張漂亮的成績單。"十二五"時期是保險行業發展變化最大、綜合實力提升最快的時期。”中國保監會主席項俊波在會議上用兩個“最”來評價過去五年保險業的成績。

　　“十二五”時期，保險行業實現跨越式發展，全國保費收入從2010年的1.3萬億元增長到2015年的2.4萬億元，年均增長13.4%；總資産從2010年的5 萬億元增長到2015年的12萬億元，成功實現翻番；行業利潤從2010年的837億元增長到2015年的2824億元，增加了2.4倍。我國保險市場規模先後趕超德國、法國、英國，全球排名由第6位升至第3位，對國際保險市場增長的貢獻度達26%，居全球首位。

　　項俊波指出，2016年是“十三五”規劃和全面建成小康社會決勝階段的開局之年，也是中國經濟轉型升級的關鍵之年。

　　十八屆五中全會“十三五”規劃建議中7處提到保險，“十三五”期間，保險將成為政府改進公共服務、加強社會管理的有效政策工具。

　　按照“新國十條”規劃，到2020年，即“十三五”規劃的收官之年，我國要基本建成保障全面、功能完善、安全穩健、誠信規範，具有較強服務能力、創新能力和國際競爭力，與我國經濟社會發展需求相適應的現代保險服務業，努力由保險大國向保險強國轉變。

　　“中長期來看，依照新"國十條"規劃，行業未來5年的保費收入將維持15%左右的中高速增長。”信泰人壽保險股份有限公司總裁張勇表示，隨著費率市場化進一步深化，“償二代”監管體系的推行，以及稅收優惠政策的落實，保險行業將進入健康且可持續的快速發展期。

　　除了一張漂亮的成績單，全保會還透露哪些“風向標”？

　　供給側改革是主線

　　2016年經濟改革和金融改革的任務很嚴峻，金融資産和實體經濟互相糾纏，外部和內部不穩定因素疊加演化，牽一髮而動全身。

　　項俊波在會議上強調，今年，要緊緊圍繞供給側結構性改革這條主線，以服務民生為重點，提高保險供給品質，以深化改革為手段培育供給新動能，以風險防範為保障夯實供給側改革基礎，抓好各項重點難點和日常監管改革發展任務。

　　新華保險總裁萬峰公開表示，壽險主流産品性價比較低、産品繁多但不能完全滿足民眾需求等供給側問題，一直困擾著壽險業。壽險業目前迫切需要一場供給端的變革。“在産品端，應在産品上體現保險提供保障的經營思想，加快壽險産品向養老、醫療、健康等保險保障領域的供給轉型；在服務端，做好基本服務、提升代理服務、打造服務平臺。解決了供給側改革問題，保險業才能實現快速發展，否則就沒有增長的新動力”。

　　百年人壽方面的負責人表示，保險行業應在適度擴大總需求的同時，去産能、去庫存、去杠桿、降成本、補短板，從生産領域加強優質供給，減少無效供給，擴大有效供給，提高供給結構適應性和靈活性，提高全要素生産率，使供給體系更好適應需求結構變化。

　　稅延養老保險破冰在即

　　項俊波在會上指出，2016年要實現服務民生三大突破。包括提升大病保險服務水準、抓好巨災保險制度落地和推動商業保險稅優政策試點順利實施。

　　其中，稅優健康保險方面重點是總結試點工作，完善試點方案，推動稅優健康保險全國試點。稅延養老保險方面重點是爭取儘快推出稅延養老保險試點政策，抓緊制定試點方案，並組織好實施工作。做好稅延保險資訊平臺建設、稅延保險監管制度制定、示範條款設計等試點準備工作。

　　業內呼籲多年的個人商業養老保險稅收優惠政策終於要來了。養老險個稅遞延，是指允許購買商業養老保險的投保人在個稅前列支保費，等到將來領取保險金時再繳納個稅，這是一種降低投保人繳稅基數的稅收優惠。

　　中國社科院金融所副研究員費兆奇告訴《國際金融報》記者，個人稅收遞延型商業養老保險，指投保人在稅前列支保費，等到將來領取保險金時再繳納個人所得稅。開展稅延型保險試點，不僅有助於推動我國保險業轉型和保費增長，充實“三支柱”養老保障體系，更是保險業參與國家治理體系和治理能力現代化的重要探索。

　　通過延遲納稅的激勵政策增強商業養老保險的吸引力，將極大利好保險業，特別是壽險行業，進而可以通過刺激養老險第三支柱的發展，彌補養老體系短板。

　　安邦保險相關負責人曾宣稱，一旦個稅遞延型養老保險政策出臺，公司將會打造銜接新政的養老産品，公司的基本策略是爭取成為首批試點公司，領先同業。

　　商車費改與“人”掛鉤

　　市場化改革是保險業供給側結構性改革的新動能。

　　項俊波在會上表示，在2015年完成普通型、萬能型及分紅型人身險費率市場化改革，並啟動商業車險費率改革之後，將力爭在今年6月底前在全國範圍內實施商業車險改革，豐富商業車險示範産品體系，完善商業車險創新型産品形成機制，提高市場化定價程度，提高行業費率基準的科學性，並啟動意外險費率市場化改革。

　　數據顯示，截至2015年底，首批6個試點地區消費者車均保費較改革前下降7.7%，保險公司車險綜合成本率下降2.7個百分點。從試點地區來看，商車費改市場化改革已實現車險消費者與保險公司的“雙贏”。

　　人保財險天津分公司辦公室主任馬紅告訴記者，本次商業車險費率改革，帶來的最大變化是車險定價將與“人”掛鉤。駕駛習慣好、出險頻率低的低風險車主將享受更低的車險費率，而常出險的車主保費可能會大幅上升。改革後，理賠範圍更大了。被保險人或司機的家人可獲三責險賠付。此外，新條款還將冰雹、颱風、熱帶風暴、暴雪、冰淩、沙塵暴等自然災害，駕駛證失效或審驗不合格，未上牌照新車，被保險機動車所載貨物，車上人員意外撞擊所導致的損失等都納入保險保障範圍。

　　“償二代”正式切換

　　高速發展之下，風險自不可小覷。而實施風險防控三大工程正是保監會2016年監管工作的重點，其中包括正式實施償二代，構建更加科學的風險評估預警機制，以及加快推進保單登記管理資訊平臺建設等。

　　項俊波在會議上表示，要防範償付能力不足的風險。2016年是償二代正式切換的一年，這對保險機構的償付能力提出了更高的要求。特別是在當前各類風險不斷積聚的背景下，更要牢牢守住償付能力這條紅線。

　　所謂“償二代”，即中國第二代償付能力監管體系，相比於以規模為導向的“償一代”，“償二代”以風險為導向，這使得不同風險的業務對資本金的要求出現了顯著的變化，從而顯著影響保險公司的資産和負債策略。

　　自2016年起，保險業將全面實施償二代風險綜合評級和償付能力風險管理能力評估制度，評價保險公司綜合風險，督促公司提高風險管理能力。項俊波在會上強調，要持續監測償二代切換後各公司的償付能力狀況，重點關注試運作期間償二代指標不達標的公司，和壓力測試下償付能力風險較大的公司。

　　根據“償二代”試運作期間的測試結果，預計保費規模較大、産品業務結構較好、投資結構較為穩健的上市保險公司的償付能力充足率將提高，有利於其未來杠桿空間、盈利能力、競爭力的提升，同時，“償二代”下，上市保險公司未來利潤有望提早釋放；而相反，預計業務結構較差、投資風格較為激進的中小保險公司的償付能力充足率將會明顯下滑。

　　新華保險相關負責人告訴記者，2015年新華保險全年未發生系統性風險，也沒有出現現金流事故。同時，全公司統籌協調，制定了償二代下全面風險管理體系建設工作方案，針對償付能力風險管理能力自評估以及償二代核算等工作，形成了一套跨部門的工作機制。公司還積極實施“兩個加強、兩個遏制”專項檢查工作，全面部署風險排查，積極開展風險監測。針對近兩年來外部審計師在內控審計過程中發現的缺陷，公司統一部署了專項整改並對結果進行了追蹤和反饋。

　　網際網路保險牌照更搶手

　　2015年保監會制定出臺《網際網路保險業務監管暫行辦法》，有序增加專業網際網路保險公司試點機構，鼓勵網際網路保險産品創新。目前為止，保監會只發放了4張網際網路保險牌照，都是財險。分別是眾安保險、易安保險、安心保險和泰康線上保險。

　　項俊波認為，近年來，保險業日益呈現出與其他行業相互融合、相互滲透的發展局面。金融綜合經營不斷推進，交叉性金融産品越來越多。産業關聯程度不斷提高，保險業深度參與健康、養老、安保等産業鏈整合，業務領域極大拓展。技術水準不斷進步，網際網路保險迅速發展，各種新興業態不斷涌現。

　　車車車險首席執行官張磊告訴記者，“雖然目前網際網路保險佔比還不足5%，未來20%-30%指日可待。”

　　值得注意的是，傳統的保險公司近來在“網際網路+”領域的跨界佈局不斷加速。業務層面，1月20日，陽光保險宣佈與咕咚達成戰略合作，雙方將發揮各自優勢，並聯合推出首款線開工拉松專屬保險——E路保。據悉，除“E路保”外，雙方還將在大數據、運動類保險産品研發等多方面進行深度合作。

　　螞蟻金服副總裁、保險事業部總經理尹銘近日首度向外披露其保險業務規劃。殷銘告訴記者，“我們希望搭建的不是一家保險公司，而是一個保險服務平臺，通過提供場景、數據、運營、技術四大服務，促進保險業的産業升級，將保險打造為真正的國民服務。我們不是保險公司，而是支援保險公司提高服務用戶能力的網際網路平臺。”

　　“我們要成為渠道創新的代表，匯聚保險公司，減低中間費用，給車主安全透明優價的車險。”張磊希望用兩到三年的時間，做到産品體驗最好的公司。