隨著去擔保呼聲越來越高，越來越多的P2P網貸開始尋求與保險公司合作進行風險對衝。

　　近期，央行等十部委聯合發佈的《關於促進網際網路金融健康發展的指導意見》中明確提出，鼓勵保險公司與網際網路企業合作，提升網際網路金融企業風險抵禦能力。

　　《指導意見》出臺後的10天中，業內先後傳出煜隆集團與中國人保簽署履約保險協議、拉拉財富與平安集團簽署戰略合作協議、元寶365與陽光保險簽約、財客錢包攜手華海保險等消息。此外，以“園區型O2O模式”著稱的P2P平臺邦幫堂，近期也將與陽光財險簽署戰略合作協議，為平臺投資人的交易資金安全承保。網貸之家數據顯示，截至目前，至少有20余家P2P平臺與保險公司開展合作。

　　對此，一位大型保險公司人士曾指出，“《意見》的出臺，有望加速險企和P2P平臺的合作，可能會使網際網路金融平臺成為保險公司未來搶灘的銷售渠道。”作為P2P投資人在去擔保後，引入保險公司進行風險對衝，無論對投資人還是平臺都是福音。

　　行業急速擴張

　　目前，我國經濟正面臨下行壓力，經濟結構正處於調整階段，在“網際網路+”戰略指導下，各行各業迎來新氣象。其中，網際網路金融行業備受矚目，作為主力軍的P2P網貸保持快速的發展勢頭。

　　截止到2015年6月底，中國P2P網貸正常運營平臺數量上升至2028家，相對2014年年底增加了28.76%。上半年，新上線網貸平臺數量接近900家，由於問題平臺不斷出現，P2P網貸運營平臺數量增長速度有所減緩，月均複合增長率達4.5%。

　　從各平臺地區分佈來看，廣東、浙江、山東運營平臺數量位居全國前三位，分別達392家、275家和254家，佔據全國總運營平臺數量的45.41%，北京、上海緊隨其後。內陸省市四川、湖北、安徽、河南、重慶等地P2P網貸行業發展較快，網貸平臺數量僅次於沿海城市。

　　北青報《生活時代》2015年以來，各路資本加快佈局P2P網貸行業，風投入股、上市公司控股等利好消息層出不窮。截止到2015年6月底，共計55家平臺獲得風投，上市係平臺增至42家，國資係平臺數量達59家，銀行係平臺數量達13家，其中部分網貸平臺為複合背景。

　　隨著新平臺不斷上線、資本積極涌入，使得平臺之間競爭日趨激烈，加速P2P網貸行業洗牌。今年以來，新增問題平臺419家，是去年同期的7.5倍，已超過去年全年問題平臺數量。截止到2015年6月底，P2P網貸行業累計問題平臺達786家，其中6月份新增問題平臺125家。

　　截止到2015年上半年，中國P2P網貸行業的累計成交量已經超過了6835億元。2015年上半年網貸行業成交量以月均10.08%的速度增加，上半年累計成交量達到了3006.19億元。按照目前的增長態勢，預計2015年下半年P2P網貸行業成交量將突破5000億元，全年成交量將突破8000億元。

　　截止到2015年6月底，網貸行業總體貸款餘額達2087.26億元，與2014年年底數據相比增長了201.47%。與其他固定收益市場相比，網貸行業目前的規模仍然比較小，以餘額寶為例，其2015年5月底的規模就達到6678億元，所以網貸行業的增長潛力仍然是十分巨大。

　　監管日漸趨嚴

　　7月18日，針對網際網路金融的監管政策出臺了，央行等十部委聯合發佈《關於促進網際網路金融健康發展的指導意見》（簡稱指導意見）。在指導意見中，分別明確網際網路支付、P2P、網路銀行、網際網路保險、股權眾籌、網際網路信託等領域的運營規則。

　　對於P2P行業來説，指導意見的出臺，將成為行業洗牌的催化劑。一直以來，不少P2P平臺就存在各種各樣的問題。如果説此前大量劣質P2P平臺紛紛倒閉是市場行為，那麼監管政策的出臺，將會淘汰掉一批運營不規範的P2P平臺。相比之下，監管政策引發的P2P行業洗牌更兇猛一些。

　　當然了，指導意見的出臺對P2P行業還是有很多正面意義的。在指導意見中，第一條就是積極鼓勵網際網路金融平臺、産品和服務創新。監管部門的表態，也是給消費者吃了一顆定心丸，畢竟一些P2P平臺倒閉的新聞已經引發了一定程度的恐慌。

　　指導意見除了肯定P2P平臺在金融建設的作用外，還明確指出P2P業務受法律保護，並針對P2P平臺的運作提出了具體的監管意見。在多條指導意見中，一些監管條款對很多P2P平臺的殺傷力還是相當強的。僅就資金存管這一硬體要求來説，不少實力弱小的P2P平臺將被扼殺在政策的搖籃裏。

　　對於消費者來説，P2P平台資金存管的重要性不言而喻，這是監管部門為保障用戶資金安全出臺的一條措施。不久前剛剛審理的“徽州貸”涉嫌非法吸收公眾存款一案，就是因為P2P平臺沒有資金存管，導致全國各地2000余名的2.5億元資金被騙。事實上，關於P2P平臺需要將資金放入銀行進行存管或託管的問題，一些正規的P2P平臺已經在監管政策出臺前制訂了完善的方案。據悉，人人貸、積木盒子等多個P2P平臺與民生銀行簽訂了資金託管協議;宜人貸則與廣發銀行達成了資金託管的全面合作。

　　“牽手”保險公司

　　在P2P網貸行業急速擴張的同時，行業風險也在加大。而日漸趨嚴的行業監管又逼迫著P2P平臺在規範健康發展的同時，創新發展思路，於是更多平臺選擇與保險公司“聯姻”。

　　雙方“聯姻”不僅因為P2P平臺需要借力，保險公司也需要借助P2P探索新的業務模式。對於P2P平臺來説，引入保險公司能最大程度轉移部分風險，提昇平颱風控水準；而對保險公司來説，只要能把合作風險降低到可接受的範圍內，隨著P2P行業的蓬勃發展，未來有望獲得巨大的利潤，這是互利雙贏的“牽手”。

　　資料顯示，目前P2P平臺與保險公司的合作方式主要有四種：一是對P2P交易資金、賬戶安全進行承保；二是傳統險種，以及一些信用標的借款人的意外險；三是項目保證險，履約保證險；四是由於平臺高管誤導引起的保險。

　　以財客錢包為例，7月16日，財客錢包攜手華海保險簽署戰略合作協議，雙方將在理財資産保障和網際網路保險創新等多方面展開闔作。合作內容主要包括兩方面：

　　第一，華海保險為財客錢包的“上市公司機票、酒店保理類”理財資産進行全額承保本息。財客錢包為年輕理財者提供活期寶（年化8.1%，隨存隨取）和定期寶（年化8.8%-10%，3-12月期）的多樣化理財産品，資産主要定位於消費類金融，包括汽車消費分期、旅遊分期、機票應收賬款等。本次合作，華海保險將成為業內首次為網際網路金融平臺的理財資産真正提供全額本息承保的保險公司，同時也意味著財客錢包用戶的理財資金真正實現“零風險”，實現期限靈活、收益穩定且本息保障的理財體驗。

　　第二，聯合研發針對年輕人生活場景的網際網路保險産品。雙方達成共識，保險與其他金融産品相比，更能深入生活，更能深入消費場景，同時通過對接網際網路的大數據、LBS等技術，可以實現從投保、理賠和定損流程的全面網際網路化。以此出發，財客錢包將和華海保險在網際網路保險的産品創新、運營創新、數據創新等方面開展合作。

　　合作後期雙方還將持續針對健康和出行兩大系列的生活場景，聯合研發網際網路保險産品。目前已經排上計劃的有“出差險”、“運動險”和“亞健康險”（健康系列），以及“堵車險”（出行系列）。將理財向保險延伸，將保險向生活場景延伸，再將生活場景和理財結合，成為財客錢包的三大發展方向。