“ 三 馬 ”（馬雲、馬化騰、馬明哲）聯手設立的眾安正式進軍車險業務，而隨著商業車險費率改革試點愈來愈近，保險企業與“網際網路+”的牽手也成為風尚。未來，只有靈活的創新型車險産品，才能夠滿足網際網路時代客戶體驗新的需求。

　　本報記者 吉雪嬌

　　近日，保監會一則《關於眾安線上財産保險股份有限公司變更業務範圍的批復》，迅速攪熱了保險圈的一池春水，也令在費率改革下競爭近乎白熱化的車險市場再度“沸騰”。

　　根據批文，保監會同意眾安保險在業務範圍中增加“機動車保險，包括機動車交通事故責任強制保險和機動車商業保險”和“保險資訊服務業務”。至此，由“三馬”（馬雲、馬化騰、馬明哲）聯手設立的眾安正式進軍車險業務已成必然。

　　事實上，隨著商業車險費率改革試點愈來愈近，保險企業與“網際網路+”的牽手也成為風尚。一個重要的共識在於，只有靈活的創新型車險産品，才能夠滿足網際網路時代客戶體驗新的需求。

　　眾安攪局車險市場

　　隨著保監會批文的下發，正式獲得車險牌照的眾安線上也被推上風口浪尖。

　　事實上，在此之前，眾安的業務範圍主要集中于網際網路交易直接相關的企業和家庭財産保險、貨運保險、責任保險、信用保證保險、短期健康及意外傷害保險等非車領域。

　　2014年，眾安順利在成立後的首個完整年度內實現盈利，並獲得凈利潤2728萬元。值得關注的是，在7.94億元的保險業務收入中，碎片化且賠付率較高的退運險成為重要來源，佔比高達77%。

　　對於眾安而言，介入車險市場無疑是令保費體量短時間內迅速放量的重要途徑。隨著《關於增加交強險與網際網路商業車險經營範圍試點的請示》、《關於申請增加保險資訊服務業務範圍的請示》雙雙批准，眾安也如願獲取了進入龐大的車險市場的通行證。平安集團副總經理兼首席保險業務執行官李源祥更公開表示，平安作為眾安的股東之一，將會按照市場原則為眾安的相關業務提供服務，並展開其他業務的合作。

　　依靠于阿裏大數據的精準定價，純網路銷售的較低成本，産品及模式或有的創新模式……諸多的優勢，令眾安進軍車險被賦予了更多的關注。也基於此，雖然在獲得車險經營資格後，眾安的距離具體産品的正式銷售還需一段時間的籌備。但市場分析人士已然大膽預言，眾安的車險保費規模有望實現爆髮式增長，未來五年將超過500億，同時還有可能倒逼整個車險行業的創新和變革。

　　不過，值得注意的是，雖然此次眾安試點網際網路車險業務，突破了車險跨地域銷售的規定，但此舉也引來眾安如何在對線下的定損、理賠、維修等現實問題進行突破的疑慮。“網際網路保險不僅是網際網路，更是保險。要做好網際網路保險，同樣需要擁有豐富保險線下資源的團隊。”有保險業內人士表示。

　　“網際網路+”分食費率改革盛宴

　　無論最終結果如何，眾安對於車險市場的“攪局”，更多的被認為“恰逢其時”。一個重要的原因，就在於車險費率改革的逼近。

　　2月，保監會發佈《關於深化商業車險條款費率管理制度改革的意見》，提出5月將在山東、黑龍江、廣西、重慶、陜西和青島6省、市、自治區正式啟動商業車險費率市場化試點。而3月印發的《深化商業車險條款費率管理制度改革試點工作方案》確定，從2015年4月1日起，上述六地經營商業車險業務的財産保險公司可以根據《方案》要求申報商業車險條款費率。這也標誌著車險費率化改革愈來愈近。

　　根據相關要求，將根據市場發展情況，逐步擴大財産保險公司商業車險費率厘定自主權，最終形成高度市場化的費率形成機制。而財産保險公司也將根據自身實際情況科學測算基準附加保費，合理確定自主費率調整系數及其調整標準。業內人士普遍表示，在此過程中，由於保費計算方式發生了變化，在同一個起跑線前，新的公司也有望實現彎道超車。

　　作為網際網路深度合作的先行者，網際網路及大數據的應用，正是為車險帶來多樣化競爭格局和差異化定價的重要因素。“費改對保險行業的精細化經營能力提出了考驗，其中包括風險識別與精準定價，以及産品創新及服務創新。”某上市險企內部人士表示，其中對於後者，其公司正在加緊研究網際網路車險，設計更為靈活的創新型車險産品，以滿足網際網路時代客戶體驗新的需求。

　　來自中保協的數據顯示，在62家保險行業協會會員公司中，目前共33家公司開展網際網路財産保險業務,　佔比53.2%。2014年財險公司網際網路業務累計收入505.7億元保費中，車險保費達到483億元，佔比達96%。今年一季度，機動車輛保險業務網際網路銷售渠道再度實現原保險保費收入159.1億元，同比增長68.6%。