日前，廣東省保監局局長房永斌到訪中山，實地調研中山的小額信貸保證保險和農業保險等業務的開展情況，並專門走訪了平安産險等險企。中山市委副書記、市長陳良賢在會見房永斌時表示，中山中小企業眾多，實體經濟要實現平穩健康發展需要依靠保險業的支撐，希望業界能加強調研和服務，勇於創新，繼續為中山經濟保駕護航。

　　近日，記者從中國平安保險代理有限公司中山分公司了解到，平安産險針對小微企業的貸款保證保險有望於今年6月起在中山推廣，小微企業通過購買保險，就可以在多家合作銀行以無抵押的方式取得貸款，為廣大小微企業融資提供一條新的路徑。

　　貸款信用保證由保險公司提供

　　所謂信用保證保險，指的是以信用風險為保險標的的保險，相對於一般的財産保險和人壽保險來説屬於一種新興業務。隨著近幾年的發展，産品既有面向個人，也有面向企業。簡單來説，信貸保證保險即投保人通過購買保證保險，由保險公司來提供信用保證，無需再抵押或擔保就可以獲得銀行貸款。一旦這筆貸款發生償還風險，放款銀行也會作為被保險人由保險公司來向銀行進行理賠。

　　這種方式既降低了個人或企業的融資難度，也幫助銀行減少了借貸風險，因此近年來發展較為迅速，尤其受到資金需求少而急、又缺少抵押物的中小微企業青睞。

　　在中山，幾年前就已經有信保業務的開展，以平安産險為例，信保業務自2011年1月開始投放至今，已累計為近2萬名客戶的大約9億元貸款資金提供保證保險。雖然到目前為止該公司在中山的信保業務主要是個人貸款保證保險，但其中通過購買信保産品而獲取銀行貸款的客戶中，約有一半是小微企業主和個體工商戶，相當於通過這種保險解決了他們經營企業的融資需求。

　　除了平安産險，中銀保險、陽光保險等險企也已推出了小額貸款保證保險，分別對應中國銀行(601988)、廣發銀行開展相關業務，而平安産險在中山則與平安銀行(000001)、光大銀行(601818)、農業銀行(601288)、東亞銀行等都開展了合作。

　　成本比普通抵押貸款稍高

　　業內人士認為，中山産業基礎良好，中小企業群體廣泛，隨著“工業強市”戰略的深入實施，以及市委、市政府進一步推進新型專業鎮發展的政策方向，未來小微企業將有更大的發展空間。而在資金週轉上，小微企業具有資訊需求額度小、時效快的特點，信貸保證保險就很符合他們的需要。

　　中國平安保險代理有限公司中山分公司相關負責人介紹，中山市場對這類産品具有強烈的需求，也為相關業務的推廣提供了必要的基礎條件。房永斌到訪中山時曾表示，小額信貸保證保險尤其對小微企業融資很有幫助，雖然成本比普通抵押貸款稍高，但相對於民間借貸市場高額的融資則要低得多。

　　之所以説信貸保證保險的成本較高，主要是由於貸款成本包括銀行同期貸款利息和信用保證保險費兩部分，由銀行和險企根據客戶的資信情況分別收取。由於承保的風險主要在於投保人是否能按期向銀行還款的不確定性，因此保險公司還會通過徵信系統、內部異常名單、負債收入比等方式來鑒別客戶資質，以規避風險。

　　具體的保費、保額需以投保人即貸款人的資信情況和貸款需求而定。以中銀保險2013年推出的“商戶小額貸款保證保險”為例，該産品配合中國銀行個人信貸條線“商戶貸”産品開發，投保這款保額覆蓋貸款本金的保險，可獲中行提供最長一年、最高30萬元的貸款支援，無需提供抵押擔保，可採取分期或每月還息、一次性還本兩種還款方式。