近日在淘寶旗艦店推出的2015年首個情人節禮物“給愛情下個套”的開場白，北京商報記者發現，該禮物其實是搭載一款保險産品，産品牽涉的主體包括中民保險網和中國人壽兩家機構，而且這款保險産品及其銷售主體還涉嫌違規。"

　　“2015最走心的情人節禮物，100%前所未有！”這是杭州感動科技有限公司(以下簡稱“感動科技”)近日在淘寶旗艦店推出的2015年首個情人節禮物“給愛情下個套”的開場白，北京商報記者發現，該禮物其實是搭載一款保險産品，産品牽涉的主體包括中民保險網和中國人壽兩家機構，而且這款保險産品及其銷售主體還涉嫌違規。

　　感動科技搖身賣保險遭質疑

　　為了爭食情人節行銷一杯羹，感動科技淘寶旗艦店日前推出“給愛情下個套”四套裝情人節禮物，包括“小甜心”、“愛是恒久”、“愛你唯一”、“蜜愛”，價格從399元至4899元不等。

　　雖是以愛為名，但北京商報記者卻發現，在每一版套裝中，除了訂制愛情宣言外，還都包含了由中國人壽廣州分公司提供的一款由意外險包裝後的“愛情保險”。由於保險屬於特殊商品，需具有一定的資質才可銷售，因此有業內人士懷疑感動科技不具有銷售資格。

　　北京商報記者查閱感動科技的工商註冊資料發現，該公司於今年1月15日由閏秒科技更名而來，主要從事電腦技術開發、技術服務、成果轉讓軟體等十多項科技經營項目，以及服裝、珠寶，品牌策劃等，但並沒有明確標明具有銷售保險的內容。也就是説，感動科技可能已經突破經營範圍私自跨領域賣保險了。

　　對此，對外經貿大學保險學院教授王國軍指出，沒有經營資質是不能在網上賣保險的。依據保險監管部門規定，保險仲介機構從事網際網路保險業務，除了對資本金、網路系統安全性等多方面提出要求外，還必須申請網銷保險執照。

　　中民保險網委託推廣變直銷

　　北京商報記者按照旗艦店網頁提醒，選擇了一版“情人節禮物”，直接完成了線上支付，支付費用包括了“愛情保險”的保費，卻意外地發現保險經紀公司中民保險網和中國人壽也捲入其中。

　　感動科技既然沒有銷售資質，為何還敢堂而皇之進行保險銷售呢？對此，感動科技淘寶旗艦店客服人員解釋稱，“感動科技與中民保險網簽有合作協議，可以為中民保險網推廣保險産品”。感動科技淘寶旗艦店的宣傳資料也顯示這款産品與中國人壽和中民保險網有關聯，官網中的宣傳標語是，“此款愛情保險由中國人壽保險股份有限公司提供，後續理賠由中民保險網及Alifetime公司(即感動科技)為您服務”。

　　依據感動科技與中民保險網簽署的推廣合作協議來看，前者的客戶可以通過後者買保險，而後者為前者的客戶提供投保服務，除此之外，前者還可以結合市場需要，以協商認可的方式採取相應的推廣措施，推動後者指定保險産品的銷售。如此來看，中民保險網是授權感動科技為其做推廣，但並未委託感動科技直接售賣保險産品。對此，英大長安保險經紀相關負責人表示，如果感動科技僅僅是起到引流的作用，客戶在中民保險網或者是國壽的平臺完成交易，則屬於合規情況。因為隨著網際網路金融的崛起，越來越多的金融産品搬到線上銷售，而面對線上銷售的激烈競爭，不少金融機構選擇聯盟的形式來起到引流的作用。“但如果直接在網店上完成上述交易流程，則屬於違規行為。”該人士補充道。

　　意外險過度包裝不合規

　　究竟是怎樣的“愛情保險”值得合作多方鋌而走險？上述客服人員介紹，“給愛情下個套”淘寶店舖銷售的産品是組合保險的套裝，是把意外險和醫療險組合在一起，也就是把禮品的載體變成保險。收到這份禮物的人如若發生意外或是生病住院，都可以得到保險公司提供的醫療費、住院補貼甚至是生活費。

　　如果僅僅是普通意外險和醫療險被美言為愛情保險，明顯有造行銷噱頭之嫌。然而，更讓人不解的是，這個簡單的一年期保險産品如今卻搖身變成五年期、十年期。也就是説，該淘寶店將一次性收五年或十年的保費。對此，該客服人員解釋，一般保險是一年繳費，但是對於他們而言不好收費，而且不好實施管理。所以，感動科技一次性收費，然後將保費轉入中民保險網賬戶，中民保險網再逐年替客戶繳費，而國壽收到保費後製作保單，再逐級將保單返回感動科技的客戶。

　　對此，一位保險經紀公司負責人指出，除非保單有寫明是五年期的年繳100元，而如果是一年期收500元，顯然並不合規，這很容易造成仲介機構截留保費的現象，存在很大的風險隱患。